Банк подал в суд за невыплату кредита: порядок действий

Если банк подает иск в суд на своего заемщика, то последнему вовсе не следует считать себя преступником. На деле такая мера принуждения к погашению долга применяется достаточно часто.

Чтобы выйти из ситуации с минимальными потерями должнику следует хорошо понимать все тонкости судебного производства и тщательно подготовиться к своей роли ответчика.

Что делать заемщику, что ждать от банка и к каким последствиям может привести судебное разбирательство – читайте в данной статье.

Заемщик допустил просрочку – чего ему следует ожидать?

В условиях экономического кризиса банки серьезно озабочены стабильностью своего финансового положения. Именно поэтому они достаточно строго относятся к заемщикам и при первой же задержке в уплате долга обращаются за помощью в суд.

В то же время приобретение бытовой техники, автомобилей, квартир, телефонов с использованием заемных средств – практика достаточно распространенная. В итоге каждый второй гражданин РФ ныне сталкивается с необходимостью внесения ежемесячных платежей в банк.

Однако непредвиденные обстоятельства могут поставить под угрозу поэтапное погашение долга – что в этой ситуации может сделать банк кредитор:

  • Во-первых, за просрочку в течение одного месяца финансово-кредитные учреждения иски в суд обычно не подают, как правило они ограничиваются уведомлениями в виде писем или СМС-сообщений.
  • Во-вторых, банк может обратиться за помощью к коллекторам, и те начнут использовать в отношении должника свои психологические уловки.

Важный момент:  Как в первом, так и во втором случае заемщику могут угрожать возбуждением уголовного дела, лишением свободы, конфискацией имущества и др.

На деле же эти угрозы не обоснованы, поскольку ни те, ни другие не являются государственными органами, а, следовательно, не имеют права проводить такие процедуры.

Отдельный вопрос касается коллекторов – к ним банки и вовсе не имеют права обращаться, если в кредитном договоре отсутствует условие о передаче долга третьим лицам.

Если все перечисленные выше меры не возымеют успеха, банковское учреждение обращается с исковым заявлением в суд.

Как об этом узнает заемщик? На его домашний адрес придет повестка о явке на судебное заседание в конкретное время и дату.

Судебный иск представлен – что делать должнику?

Повестка оказалась на руках у должника и в его голове уже сформировалась неприятная картина судебных разбирательств, в рамках которых он будет играть роль нарушившего закон преступника.

Однако на деле не все так мрачно. Суд призван разобраться в сложившихся обстоятельствах, а сразу же не лишать должника свободы и конфисковать все его имущество.

Для того чтобы явиться на судебное заседание во всеоружии, заемщику следует заранее позаботиться о подготовке таких документов, как:

  • Копии и оригиналы чеков о регулярных платежах, свидетельствующих о том, что ранее заемщик погашал заем точно в соответствии с графиком выплат.
  • Оригинал кредитного договора.
  • Разного рода официальные документы, которые раскрывают причину задержки платежей (трудовую книжку с пометкой об увольнении, больничный лист и т.п.).

Наличие документов, подтверждающих уважительные причины неплатежа по счетам позволяют должнику рассчитывать на минимальные штрафные санкции.

Важный момент:  Если же уважительных причин нет, то без адвоката не обойтись. Расходы на оплату его услуг могут оказаться меньше, чем штрафы по кредиту в особенности в том случае, если должник достаточно продолжительное время не вносил в банк регулярные платежи.

Банк подал в суд за невыплату кредита: порядок действий

Судебное слушание – что ждет должника?

Многие заемщики, привлеченные к суду по факту неуплаты кредита в срок, допускают серьезную ошибку: они начинают игнорировать судебные заседания. Такое поведение вовсе не поможет им выйти из ситуации с минимальными потерями, а только усугубит дело.

Если должник без опозданий и с папкой необходимых документов является на каждое судебное заседание – явный признак того, что он готов вести конструктивный диалог с кредитором. Это обстоятельство суд обязательно примет во внимание и будет настаивать на заключении мирового соглашения.

В целом можно говорить о двух вариантах развития ситуации:

  1. Кредитор соглашается на заключение мирового соглашения и пересмотр сроков погашения долга.
  2. Кредитор настаивает на оперативном погашении долга; в итоге должнику придется начать подготовку к распродаже его имущества.

Важный момент:  Сам должник в суде также должен высказываться в пользу мирового соглашения. Настаивая на том, что неблагоприятные явления остались позади и теперь он готов в полной мере покрыть свои обязательства.

Конфискация имущества – не стоит сгущать краски

Конфискация имущества – процедура неприятная. Однако вся ее суть состоит в том, что заемщик просто погашает свои долги имуществом. Означает ли это то, что в итоге заемщик останется на улице и без гроша в кармане? Вовсе нет.

Судебные приставы не имеют права изымать такие виды имущественных ценностей, как (ст. 446 ГПК РФ):

  • Жилье заемщика и прилегающие к нему земельные участки (место для проживания должника и его семьи), за исключением недвижимости, выступающей залогом по ипотеке, дело о которой слушается в суде.

Важный момент:  Конституционный суд РФ постановил, что судебные органы имеют право конкретизировать какая часть жилой недвижимости, останется у должника, а какая подлежит конфискации (с учетом минимального числа квадратных метров на одного человека).

  • Предметы домашнего обихода и личные вещи (одежда, посуда и т.п.).
  • Вещи, связанные с профессиональной деятельностью заемщика в случае, если их стоимость укладывается в разрешенную законом сумму.
  • Продукты питания и наличные денежные средства (не более установленной законодательством суммы, определенной исходя из размера прожиточного минимума).
  • Топливо, необходимое семье заемщика для приготовления пищи и обогрева в холодное время года.
  • Домашний скот и птица, используемые не для целей предпринимательства.
  • Транспортные средства и иные предметы, связанные с инвалидностью должника.
  • Государственные награды, почетные знаки, призы, полученные заемщиком или членами его семьи.

Как уже было упомянуто ранее конфискацию имущества осуществляют судебные приставы, которые:

  1. Сами реализуют имущество должника на открытых торгах.
  2. Курируют эту процедуру, хотя на деле продает ценности сам заемщик, после чего передает вырученные средства кредитору.

Нередко должники пытаются еще до разбирательства в суде в спешном порядке переоформить свое имущество на ближайших родственников и друзей. Однако такая тактика не приведет к желаемому результату: по закону ценности проданные, подаренные или иными способами переданные во владение третьих лиц в течение полугода до судебного процесса, подлежат конфискации.

Приводит это и к иным негативным последствиям:

  • Во-первых, суд может расценить действия должника как мошенничество и применить более суровое наказание.
  • Во-вторых, если вырученных от конфискации средств окажется недостаточно заемщика могут обязать погашать долг за счет своей зарплаты (ежемесячно в пользу банка будет перечисляться от 20 до 50% зарплаты).

Банк подал в суд за невыплату кредита: порядок действий

Встречный иск заемщика – это реальность

Как ни странно, в запутанной ситуации изъятия долга у заемщика, последний также имеет право представить в судебные органы встречный иск. В итоге два исковых заявления будут рассматриваться параллельно друг другу, что может привести к более лояльному наказанию в отношении должника.

В каких ситуациях заемщик может подготовить встречное заявление в суд?

Таких случае несколько:

  1. Банк обращается со своим клиентом некорректно: запугивает его, привлекает коллекторов, посягает на имущество и иными способами оказывает психологическое давление (потребуются показания свидетелей, записи телефонных разговоров на диктофон, письменные сообщения от банка и др.).
  2. Условия кредитного договора были изменены кредитором без уведомления заемщика (суду следует представить имеющийся у ответчика экземпляр кредитного договора).
  3. Банк, не уведомляя клиента, начисляет на него дополнительные комиссии, которые даже не отражены в кредитном договоре, что приводит к формированию долга (потребуется договор, чеки о внесении регулярных платежей и предъявляемые банком счета).
  4. Некорректный расчет процентных платежей или штрафов (суд потребует кредитный договор с графиком платежей).
  5. Должник заранее, до наступления срока внесения регулярных выплат, уведомил банк о сложившихся обстоятельствах, а тот не принял этот факт во внимание (поскольку уведомление банка направляется заказным письмом, то проблем в доказательстве этого факта у должника не возникнет).

Встречный иск может быть представлен только в том случае, если у заемщика имеется достаточное количество документарных доказательств неправомерных действий должника.

Какое решение может вынести суд?

Поскольку факт неуплаты регулярных платежей по кредиту имеет место, то в отношении должника так или иначе будут предприняты определенные действия.

Так суд может обязать его:

  1. Покрыть имеющийся долг досрочно единой суммой.
  2. Постепенно погашать долг через ежемесячные отчисления от зарплат на протяжении определенного времени.
  3. Погасить кредит в полном объеме, но без начисленных должником пеней и штрафов.
  4. Передать имущество судебным приставам, за счет чего и будет погашен долг.
  5. Реализовать имущество собственноручно и выплатить необходимую сумму кредитору.
  6. Рефинансирование кредита иным займом в этом же банке или ином финансово-кредитном учреждении.
  7. Полный пересмотр всего кредитного договора и графика внесения регулярных выплат.

Важный момент:  Если в ходе судебного разбирательства должник представит в банк официальное обращение о предоставлении кредитных каникул и будет регулярно посещать судебные заседания – то есть все основания рассчитывать на лояльное решение финансово-кредитного учреждения. Если же заемщик напротив будет игнорировать судебный процесс – то ему придется погашать не только основной долг, но и вносить в пользу банка существенные штрафы.

Банкротство – альтернативный выход

Российское законодательство допускает возможность банкротства физического лица. Этим может воспользоваться заемщик, который имеет долг перед банком свыше 500 000 рублей.

Признание себя банкротом (для этого должнику потребуется представить соответствующее заявление в суд) дает весомое преимущество: даже если после конфискации имущества окажется, что задолженность погашена не в полном объеме, то суд признает кредит закрытым.

В этом же ключе важно принять во внимание два важных нюанса:

  • Длительность судебного процесса на руку должнику

Судебное разбирательство по кредиту может длиться многие месяцы и даже годы, в особенности, если позиция должника активна – он представляет документы, выступает с прошениями, постоянно присутствует на заседании суда.

Такое положение дел невыгодно банку, которому приходится отвлекаться от основной деятельности на ведение спора с заемщиком.

В этой связи кредитное учреждение рано или поздно решит пойти на уступки, а должник за это время может найти средства для погашения долга.

  • Срок давности – возможность избежать ответственности

Срок давности по кредитам составляет три года. Редко, но встречаются случаи, когда банк решает обратиться в суд с исками сразу по нескольким злостным неплательщикам слишком поздно. При этом истечении трех лет кредит будет считаться погашенным, и в отношении должника не смогут быть выдвинуты какие-либо обвинения.

Банк подал иск в суд за невыплату займа? Нет поводов для отчаяния и депрессии. В этом случае все решает здравый смысл, ответственность, активное желание разрешить ситуацию в свою пользу. Главный способ сократить возможные потери – отправляться в суд и отстаивать свои права.

Источник: https://crediti-bez-problem.ru/chto-delat-esli-bank-podal-v-sud-za-nevyplatu-kredita-pomogi-sebe-sam.html

Банк подал в суд за неуплату кредита: что делать?

Банк подал в суд за невыплату кредита: порядок действий

Длительные просрочки по кредиту и явное нежелание заемщика приступить к решению проблемы — все это вынуждает банки предпринимать активные меры по возврату задолженности. Одной из крайних мер является обращение в суд. И если банк подал в суд за неуплату кредита, то с большей долей вероятности вам придется выплачивать долги в принудительном порядке.

Читайте также:  Как оформить право собственности на квартиру в новостройке 2020?

Рассмотрим, что будет, если банк подал в суд и есть ли у должника шансы избавиться от задолженности на законном основании.

Когда банки обращаются в суд

Законом не определено сроков, по прошествии которых финансовая организация прибегает к судебному взысканию задолженности.

Нередко бывает так, что кредитор пропускает законный 3-летний срок, отводимый на взыскание кредита, а нередко должник с удивлением понимает, что банк подал на него в суд через 2 месяца после просрочки.

К примеру, Тинькофф нередко прибегает к суду спустя 3–4 месяца после возникновения просрочек, а у Сбербанка на практике встречались случаи, когда ответственные специалисты просто забывали о долге и пропускали установленные законом сроки.

Напомним, что неуплата кредита 3 года и отсутствие движений со стороны банка делает невозможным судебное взыскание долгов по истечении этого срока.

На решение банка о передаче иска влияют следующие факторы:

  • общая сумма кредита;
  • длительность просрочки;
  • размер просроченной задолженности;
  • остаток долга;
  • кредитная история заемщика;
  • стабильность внесения платежей по кредиту.

Прежде чем подать в суд за невыплату, банки обычно предпринимают попытки досудебного урегулирования вопроса, в частности — привлекают коллекторов для взыскания долга. Но если специалисты кредитной организации отнесут займ к безнадежным, то за этим однозначно последует составление искового требования.

Должен ли банк уведомлять заемщика при обращении в суд

В теории, он должен это делать. Но на практике банки рассылают уведомления крайне редко и должники узнают о том, что банк подал в суд за неуплату кредита уже от судебных приставов. Причем на законодательном уровне не предусмотрено никакой ответственности за несвоевременное уведомление или его не отправление его банком.

Как узнать, что на вас подали в суд

Своевременное информирование о подаче кредитором документов в суд на взыскание кредита позволяет вам подготовиться к дальнейшему судебному заседанию, заняться поиском фактов и свидетельств в свою защиту. Но как это сделать, если банки обычно не рассылают уведомления?

У должника есть масса способов:

  • обратиться непосредственно к кредитору и уточнить у него текущее состояние вашего кредитного договора;
  • воспользоваться онлайн-сервисами — самый простой способ, как узнать, подал ли банк в суд через интернет, заключается в посещении официального государственного сервиса ГАС РФ «Правосудие». Для получения доступа к информации даже не нужно точно знать, в какой суд банк подает иск — достаточно ввести в форму поиска регион проживания и фамилию ответчика;
  • если ваша кредитная задолженность была уже просужена, то она попадет на исполнение к судебным приставам. Об этом легко узнать, посетив страницу поиска исполнительных производств на сайте ФССП.

Помните, что в ваших же интересах отслеживать состояние кредитного договора и взаимодействовать с кредитором. Даже если на данный момент нет возможности погашать долги, необходимо сохранить образ добропорядочного заемщика: в дальнейшем это примется во внимание при вынесении судом решения, а также в ходе процедуры банкротства гражданина.

В какой форме проходит судебное взыскание долга

Банк может через суд взыскать с вас долг за невыплату займа двумя способами:

  1. В рамках судебного приказа. Это упрощенная форма взыскания задолженностей, применяемая при сумме долга менее 500 тысяч рублей. Выдаваемый судьей приказ является одновременно судебным решением и исполнительным документом, который кредитор в дальнейшем передает органам ФССП для запуска процедуры взыскания. Судебный приказ может быть вынесен без присутствия должника: на основании представленных кредитором документов, подтверждающих факт задолженности.
  2. В рамках судебного производства. Применяется, когда сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей, либо если стороны выразили несогласие с требованиями оппонента.

Но важно знать, что должник вправе обратиться в суд за отменой судебного приказа в течение 10 дней с момента его получения. Тогда рассмотрение дела будет переведено в формат судебного производства.

Фактом получения считается вручение экземпляра исполнительного документа лично или по почте.

Но даже если должником не было получено заказное письмо, то датой вручения документа будет являться дата его отправки обратно отправителю.

Последствия обращения банка в суд

Если банк подал в суд за неуплату кредита, то должнику следует быть готовым к ряду последствий, и далеко не все окажутся приятными для него. К примеру, кредитор может ходатайствовать о принятии мер обеспечения исполнения судебного решения. Это чревато следующим:

  • в рамках судопроизводства приставы могут наложить арест на имущество;
  • могут быть заблокированы расчетные счета в банках;
  • может быть наложен запрет на выезд за границу.

После вынесения судом решения все ограничения будет сняты, но лишь временно — когда судебный пристав-исполнитель начнет процедуру взыскания задолженности, действие ограничений будет возобновлено.

Но есть и приятные последствия судебных споров с кредиторами:

  • начисление пени и штрафов останавливается сразу же после подачи банком заявления в суд;
  • останавливается работа коллекторов с проблемной задолженностью.

Помните, что когда банк подал в суд по просрочке кредита, действие кредитного договора также приостанавливается и возобновляется только лишь по решению суда. А значит, вы избавляетесь от необходимости выплачивать кредит в течение всего срока судебного производства.

Нужно ли принимать участие в судебном заседании

Участвовать в судебных спорах нужно обязательно. Ведь в зависимости от конкретных обстоятельств, вы получаете возможность в суде:

  • снизить размер задолженности. Это возможно за счет отмены начисленных ранее кредитором штрафов и пени. Также можно попытаться списать проценты по кредиту и оставить к погашению только основную часть долга, аргументировав это тяжелым финансовым положением (в связи с болезнью, потерей работы, выходом на пенсию). Но учтите, что голословные заявления в духе «не могу платить кредит, мне не хватает средств» судом рассмотрены не будут — нужны железные факты, свидетельствующие о вашей невозможности исполнять свои обязательства;
  • полностью списать долг. Подобное возможно, только если в суде будет доказана неправомерность требований кредитора. Если договор кредитования был составлен с явными нарушениями норм законодательства, кредит был навязан банком путем манипуляции тяжелым положением заемщика или от него были скрыты значимые детали займа (к примеру, реальная процентная ставка), то такой договор будет аннулирован, а кредитору придется списать долги;
  • составить и утвердить план реструктуризации долга. В этом есть несомненный плюс: текущая задолженность будет реструктуризирована на приемлемых для должника условиях, при этом начисление процентов производиться не будет. Но введение реструктуризации возможно только по соглашению сторон и при наличии у должника стабильного источника дохода, достаточного для выполнения обязанностей по погашению задолженности.

Кроме того, не стоит исключать возможность заключения мирового соглашения с банком. Это приведет к автоматической отмене судебного производства и позволит вам самостоятельно решить разногласия с банком в рамках закона.

Помните, чтобы отстоять свою позицию в суде, требуются знания всех тонкостей законодательства в области кредитования, а также норм ГПК РФ. Эффективно справиться с этой задачей может только грамотный кредитный юрист. Поэтому не стоит экономить на юридической поддержке — ваша итоговая выгода окажется выше затрат на представителя.

Что дальше будет с просуженным долгом

Если все же банк подал в суд, а платить нечем, при этом суд счел его аргументы убедительными и постановил принудительно взыскать с вас средства, вами плотно займутся работники ФССП. Последствия этого сложно назвать позитивными:

  • приставы арестуют ваше имущество. Если кредитор заявит ходатайство о его реализации, то оно будет продано, а средства пойдут в счет погашения долга;
  • ваши банковские счета будут заблокированы, средства с них будут направлены на погашение задолженности;
  • вашему официальному работодателю будет направлен исполнительный лист, на основании которого он будет обязан до половины вашего официального дохода перечислять на счет кредитора;
  • может быть наложен запрет на выезд за границу.

Указанные выше ограничения могут быть сняты только в двух случаях: если кредитором будет заявлено об отмене взыскания, либо когда должник произведет полное погашение долга.

Как списать судебные и кредитные долги

Если возможность платить кредиты отсутствует, а кредиторы наседают со всех сторон, то единственным выходом из ситуации станет объявление себя банкротом. Так вы сможете списать долги, пожертвовав всего лишь частью своего имущества.

Но перед подачей документов на банкротство следует ознакомиться с рядом нюансов:

  • позаботьтесь об имидже добропорядочного заемщика, иначе рискуете быть обвиненными в преднамеренном или фиктивном банкротстве;
  • во время процедуры вы теряете право распоряжаться своим имуществом и средствами на банковских счетах;
  • забыв подать ходатайство о пропуске процедуры реструктуризации долгов, вы рискуете впустую потратить минимум 25 тысяч рублей и до 3 месяцев времени;
  • процедура банкротства в среднем длится от 8 месяцев до года, и на это время ваши права будет ограничены;
  • средние затраты на признание гражданина некредитоспособным составляют порядка 120–140 тысяч рублей.

Не знаете, что делать, если банк подал в суд? Наши юристы помогут вам избавиться от проблемной задолженности, представят ваши интересы в суде либо помогут полностью списать долги через личное банкротство. Первичная консультация юриста нашей компании предоставляется бесплатно — для ее получения позвоните нам по телефону или напишите через форму обратной связи.

Источник: https://fcbg.ru/bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита – последствия

Если клиент длительное время не выплачивает долги по кредиту, то так или иначе это приведет к тому, что банк подаст иск в суд. Бояться этого не стоит, в ситуации есть и положительные моменты для должника. Главное знать, что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита, последствия от этих действий.

Банк подал в суд на взыскание кредита, первые действия заемщика

Паниковать не стоит, клиент лишь усугубит положение. Следует взять себя в руки и провести тщательную подготовку к заседанию суда.

Важно!Кредиторская задолженность не может привести к уголовной ответственности, если не доказано мошенничество (уклонение от уплаты ссуды при достаточной платежеспособности).

Чтобы уточнить все плюсы и минусы положения клиента, стоит использовать помощь профильных юристов (антиколлекторов). Это самый оптимальный вариант, так как они точно знают, на какие законодательные и нормативные акты нужно опираться клиенту при защите.

Если нет возможности оплатить услуги антиколлекторов, можно воспользоваться бесплатной юридической консультацией юриста на сайте и начинать готовиться к самостоятельной защите прав на заседании. ↪ Задать вопрос бесплатно юристу по задолженностям. Клиенту важно скрупулезно изучить кредитную документацию и обратить внимание на следующие моменты:

✔ Необходимо проверить правильность расчета объема окончательной задолженности. Сотрудники банка могли допустить ошибку и, если она будет найдена, то сумму долга можно будет оспорить в суде. ↪ Узнать расчеты по кредиту и конечную задолженность;

Банковские комиссии также подлежат оспариванию, зачастую по решению суда комиссии уменьшаются либо отменяются совсем;

Не стоит забывать и о неустойках. Они легко оспариваются в суде, а размеры неустоек часто бывают непомерно высоки;

✔ Если есть документы, подтверждающие снижение платежеспособности, их необходимо предоставить на заседании (свидетельства о рождении детей, снижение ежемесячного оклада, увольнение и т.д.);

✔ Если клиент отказывался от оплаты долгов, это может сыграть против него. Если же факта уклонения не было, а должник имеет на руках бумаги от банка, подтверждающие невозможность реструктуризации кредита, это будет большим плюсом в деле;

Читайте также:  Покупка доли в квартире: подводные камни и возможные риски

✔ С момента подачи заявления в суд, кредитная организация не имеет право начислять штрафы и пени. Если счет не был «заморожен», клиент должен это оспорить в суде.

Судебное разбирательство

Судебное разбирательство может пройти в 2х формах:

1. Полноценное заседание, при котором заемщик имеет право присутствовать совместно с представителем из банка, отстаивать свою позицию, оспаривать основные моменты;

2. Приказ суда – форма наиболее выгодна банкам, поскольку заемщик не может присутствовать во время принятия решения, есть возможность закрыть дело быстро (в течение недели), и суд удовлетворяет претензии кредитной организации в полном объеме.

Если банк воспользовался судебным приказом, оспаривание решения возможно лишь 10 дней при обращении к мировым судьям.

Клиент должен доказать несоразмерность объема долговых обязательств, штрафов и неустоек, выразить протест на предмет разбирательства. После этого приказ будет аннулирован.

Если судебное постановление клиент получил от пристава, то ему следует направить в адрес мирового судьи заявление о приостановлении исполнительного производства и только после принятия решения об отмене привлечения к делу ФССП можно переходить к отзыву судебного приказа. Когда банк получит уведомление об аннулировании приказа, он может подать иск на полноценное разбирательство.

Если банк подал в суд за невыплату кредита – последствия и выгода

Основная причина, по которой клиенту выгодно судебное разбирательство – возможность уменьшить значительную сумму обязательств. Случаи из практики показывают, что достигнуть цели вполне реально при грамотной подготовке к делу. Помочь в этом может бесплатная консультация юриста на ресурсе ↪ Перейти.

Также при помощи суда клиент может добиться реструктуризации долга. Это поможет ему уменьшить ежемесячные платежи и, в итоге, облегчить процесс погашения задолженности. При этом уменьшение платежа может произойти не только за счет продления срока кредита, но и за счет уменьшения процентной ставки ссуды по решению суда.

Ещё на заседании должник может быть признан банкротом, если доказать его нулевую платежеспособность и отсутствие личного имущества. Процесс этот не легкий и имеет ряд негативных последствий для должника, но цель по списанию обязательств перед кредитной организацией в полном объеме будет реализована.

Взыскание долга

С момента принятия решения судом, дело перейдет к федеральной службе судебных приставов. Они приступят к исполнительному производству, направленному на взыскание суммы долга с клиента. В ходе работы будут изъяты материальные ценности должника и часть его доходов.

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита – последствия was last modified: 23 апреля, 2017 by Александр Невский

Источник: https://credithistory24.ru/kreditnyj-yurist/chto-delat-esli-bank-podal-v-sud-za-nevyplatu-kredita-posledstviya

Суд по кредиту: что делать, если банк призывает к ответу?

Просрочен очередной платеж по кредиту и банк угрожает подать в суд? Не стоит впадать в панику: ситуация не настолько безвыходная, как кажется. Главное — действовать обдуманно и юридически грамотно.

Чтобы помочь в этом, мы собрали в одной статье всю необходимую информацию по теме.

Разбираемся, при каких обстоятельствах возможен суд по кредиту, каковы последствия разбирательства и что нужно делать, чтобы минимизировать потери.

Могут ли просрочки выплат по кредиту привести к суду?

Правовая база, которая регламентирует этот вопрос, сформирована ГК РФ, ГПК РФ, рядом федеральных законов (в частности «Об исполнительном производстве» №229-ФЗ) и постановлений Верховного Суда, а в отдельных случаях также УК РФ. Из законодательства следует, что неуплата кредита банку действительно может привести к обращению в суд. Основанием для подачи искового заявления служит неисполнение заемщиком обязательств по договору.

Другими словами, если в течение определенного времени человек не платит по кредиту, банк вправе подать на него иск в суд с требованием взыскать задолженность. Размер долга по закону значения не имеет, но на практике чем он больше, тем выше вероятность того, что дело закончится тяжбой.

Банкам невыгодно судиться с должниками ради незначительных сумм, так как процесс связан с материальными расходами и тратой времени.

Но не стоит надеяться, что малая задолженность позволит избежать разбирательства. Ведь ежедневно к основному кредиту прибавляются проценты, а при просрочке — еще и штрафы.

Банк может дождаться момента, когда сумма долга увеличится, и потребовать взыскания через суд.

По закону срок подачи заявления от должника о признании его несостоятельным составляет один месяц с момента просрочки. В случае неподачи заявления в течение этого времени суд может привлечь гражданина к административной ответственности. К тому же чем дольше оттягивается процедура банкротства, тем больше шансов получить отказ суда в признании банкротом.

Если должник не вносит вовремя ежемесячный платеж, банк присылает SMS-уведомления. Изначально они носят безобидный характер и содержат лишь вежливое напоминание о необходимости погасить долг в указанные даты.

Далее, если заемщик бездействует, появляются сотрудники банковской службы взыскания. Они информируют о последствиях неуплаты кредита банку и применяют более жесткие методы воздействия.

Уже на этом этапе могут звучать предупреждения о передаче дела в суд.

Далее все зависит от политики кредитной организации. Мелкие банки часто «продают» проблемные долги коллекторам, и заемщикам приходится взаимодействовать уже с ними.

Агентства по взысканию тоже вправе подать исковое заявление в суд. Но крупные кредитные организации предпочитают работать с должниками самостоятельно.

На этой стадии заемщик получает повестку, где указаны время и место предстоящего заседания.

Повестка приходит по адресу регистрации, указанному в кредитном договоре. Если в действительности должник проживает в другом месте, то о суде он может узнать лишь после завершения производства, когда к нему явятся приставы. Чтобы такого не произошло, следует регулярно заглядывать в почтовый ящик по тому адресу, где вы зарегистрированы.

Первое, что следует сделать, получив повестку, — убедиться в ее подлинности. Редко, но бывает, что банки или коллекторские агентства присылают бумагу, лишь внешне напоминающую извещение о необходимости явиться в суд.

Цель такой манипуляции — запугать должника и вынудить его как можно скорее погасить кредит. Поэтому внимательно изучите повестку: подлинный документ заполняется на бланке ф.

31, заверяется синим штампом, подписью секретаря, а также содержит наименование суда и дату предварительного заседания.

Иногда бывает, что вместо повестки поступает телефонный звонок из канцелярии суда. И в том, и в другом случае не лишним будет убедиться, что производство действительно запущено. Информацию об этом можно найти на сайте суда.

Если суд выиграет банк — при бездействии ответчика этим заканчивается большинство подобных дел, — минимизировать последствия уже вряд ли получится.

Придется нести большие материальные потери, возможно, пострадают репутация и карьера. Поэтому, как только вы получили повестку, нужно включаться в процесс.

Но, прежде чем давать советы о том, что делать, если банк подал в суд, стоит рассказать о вероятных исходах процесса.

Судебная практика: возможные решения

Суд с банком по просроченному кредиту в большинстве случаев завершается победой истца, то есть кредитной организации. Это неудивительно: отказываясь платить (независимо от причины), ответчик нарушает свои обязательства.

Естественно, суд в таких случаях защищает интересы банка, поэтому самое распространенное в практике решение — взыскание задолженности в полном объеме — тело кредита со всеми процентами, штрафами и пенями.

Типичный пример — история индивидуального предпринимателя из Тюмени, который взял в известном банке кредит на сумму 1,2 млн рублей, погасил его не полностью и в итоге был вынужден выплатить еще большую сумму[1].

После суда с банком по кредиту и вынесения решения о принудительном взыскании долга будет составлен исполнительный лист. Истец направит его в службу судебных приставов. Не позднее чем через три дня после этого начнется исполнительное производство[2]. Если за пять дней ответчик не погасит долг добровольно, к нему явятся судебные приставы.

Они опишут имущество и наложат на него арест для последующей реализации. Ипотечную квартиру продадут с торгов, даже если это единственное жилье. Залоговый автомобиль ожидает та же участь. Арестуют и все банковские счета должника. Если этих средств окажется недостаточно для удовлетворения требований кредитора, долг будет выплачиваться из зарплаты (до 50% ежемесячно).

Разумеется, работодатель получит соответствующее уведомление.

Но при определенных условиях суд с банком по кредиту может окончиться в пользу ответчика. Конечно, это не означает полное освобождение от финансовых обязательств, которые были нарушены.

Но, если ответчик будет действовать грамотно, можно рассчитывать на значительное уменьшение суммы долга.

Судебная практика знает немало примеров, когда представителю должника удавалось добиться льготных условий погашения кредита.

Клиентка одного из банков оформила два кредита и вскоре перестала вносить регулярные платежи по ним. Просрочки составили восемь и шесть месяцев соответственно. Банк подал в суд на взыскание кредита. Попутно выяснилось, что у этой гражданки имелось три непогашенных займа в других организациях.

Ответчица представила в суд документы, которыми подтверждалось, что первый кредит был взят ею для лечения ребенка-инвалида. Остальные займы она оформила с целью погашения текущей задолженности. Также женщина доказала, что находится в затруднительном финансовом положении. Суд встал на ее сторону, в итоге условия погашения кредитов были пересмотрены.

В частности, размер штрафов сократился на 70%[3].

Возможные варианты решения суда в пользу ответчика:

  • реструктуризация займа, то есть пересмотр условий погашения на более выгодные для должника;
  • снятие штрафных санкций (заемщика обязывают погасить только основной долг) или их значительное уменьшение;
  • отсрочка исполнения требований кредитора.

Есть еще один способ минимизировать потери (пожалуй, самый «рабочий») — банкротство. Это оптимальный вариант при сумме задолженности, которая превышает стоимость имущества. Если суд признает должника несостоятельным, его собственность будет реализована, а остаток долга аннулируется. С этого момента у кредиторов больше не может быть никаких претензий по делу.

Если принятое решение суда не устроило ответчика, он имеет право подать апелляцию. Согласно ГПК РФ сделать это можно в течение месяца[4].

Что можно и нужно сделать, если банк подал в суд?

От правильности действий должника зависит исход процесса. Большую ошибку совершают те, кто, получив повестку, пытаются скрыться от правосудия: заседание пройдет и без участия ответчика, дело наверняка решится в пользу банка — и вскоре можно ждать визита приставов. Чтобы избежать этих неприятных последствий, нужно действовать активно и обдуманно.

Первое, что необходимо предпринять, если банк подал в суд за неуплату кредита, — ознакомиться с заявлением и другими материалами дела. Ответчик имеет на это полное право.

Оригиналы документов выносить из суда нельзя, но вы можете сделать копии. Главное, что представляет интерес, — это расчет суммы взыскания.

Иногда банки необоснованно завышают требования к ответчику, и этим можно воспользоваться, чтобы выиграть дело.

Анализ материалов требует высокой юридической грамотности. Не имея опыта в таких делах, трудно правильно составить возражение на исковое заявление. Шансы на успех существенно возрастут, если обратиться за помощью к кредитному адвокату. Он изучит документы и на основании детального анализа подготовит возражение или ходатайство о сокращении размера взыскания.

Кроме копий материалов дела стоит собрать все документы, способные подтвердить, что ваше финансовое положение ухудшилось с момента оформления кредита.

Читайте также:  Прописка в неприватизированную квартиру в 2020 году

Это могут быть сведения с места работы об увольнении или сокращении заработной платы, справка с биржи труда, выписка из больницы (в случае болезни или травмы, приведшей к нетрудоспособности).

Подготовьте также квитанции о внесении платежей по кредиту и любые данные, свидетельствующие о том, что вы пытались решить проблему с задолженностью (например: заявление с просьбой о реструктуризации, переписка с сотрудниками банка). Все эти документы в руках опытного юриста поспособствуют успешному исходу дела.

Банкротство как способ избавиться от долгов

Мы уже упоминали о банкротстве как о законном способе освободиться от непосильных притязаний кредиторов. Это один из самых подходящих вариантов для тех, у кого образовалась большая задолженность.

Если она превысила 500 000 рублей, а период просрочки банку составил более трех месяцев, должник обязан сам подать на банкротство. При сумме долга до полумиллиона рублей должник вправе обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом.

Также это может сделать и кредитор.

Но юристы не рекомендуют доводить ситуацию до того, чтобы процедуру банкротства инициировал банк. Так исход вряд ли будет благоприятным для ответчика: он рискует потерять все свое имущество. Если взять дело в свои руки — а точнее, доверить его юристам, специализирующимся на списании долгов, — можно полностью избавиться от непогашенного кредита.

В случае признания должника банкротом суд назначит процедуру реализации имущества. Единственное жилье (если оно не в ипотеке или залоге), автомобиль, необходимый для работы, личные вещи, награды останутся в собственности гражданина. Остаток долга будет аннулирован, даже если это очень крупная сумма.

Если банк подал в суд за невыплату кредита, выиграть дело все же реально. Главное — найти юриста с большим опытом работы в этой сфере. Тогда велика вероятность, что размер взыскания уменьшат. А при крупной сумме долга лучшим выходом может стать процедура банкротства.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/sud-po-kreditu.html

Если банк подал в суд за неуплату кредита: что делать дальше при невыплате долга и просрочке?

Главная / Споры с банком / Инструкция для должника: что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Зачем копить, если можно купить в кредит то, что хочется? Именно с таким мнением многие из нас обращаются в банки за получением денежных средств в долг на покупку каких-либо вещей. Для кого-то кредит – это способ решить проблему с жильем или лечением, а для кого-то – исполнить заветную мечту.

Разного рода займы – это удобно, если процентная ставка и условия выгодны потребителю. Вот только все чаще и чаще возникает вопрос: а что делать, если банк подал в суд за неуплату по долгу? В нашей статье мы постараемся вам подробно рассказать о причинах судебных конфликтов и о том, как подготовиться к процессу.

Может ли банк инициировать процесс?

От рисков никто не застрахован. Достаточно часто успешные заемщики перестают платить по взятым обязательствам, например, из-за потери работы, сложного материального положения, болезни. Как же банку получить назад свой долг? Конечно же, через суд.

Основания по закону

Получение кредита через суд для банка невыгодный процесс, поэтому большинство организаций до последнего оттягивают обращение в государственные органы. Именно поэтому заемщик, который появился в списках должников, может свободно обратиться в учреждение и договориться об изменении условий возврата займа.

Банки охотно идут навстречу своим клиентам, которые имеют материальные трудности, продлевая им сроки возврата кредита, снижая ставку или ежемесячный платеж. Некоторые организации и вовсе готовы снизить размер штрафов и пеней, что облегчает участь должнику.

Но договориться о новом плане погашения задолженности должны обе стороны: банк и клиент. Как правило, многие заемщики начинают игнорировать обращения кредитора, что является неверным действием. В таком случае банку остается только обратиться в суд и взыскать неуплату принудительно.

Иски на должников подаются, как правило, в нескольких случаях:

  • Потребитель имеет существенную сумму задолженности (например, более 100 тысяч рублей);
  • Возникла задержка нескольких ежемесячных платежей без объяснения причин;
  • Клиент игнорирует банк в течение длительного времени, не пытаясь урегулировать вопрос мирно;
  • Заемщик не согласен погашать долг (или не согласен с выставленными требованиями от банка).

Мы привели несколько наиболее распространенных оснований для подачи иска в суд по неуплате кредита. Нередко инициаторами процесса выступают сами заемщики, которые не согласны с требованиями банка, размерами штрафов и пеней.

Последствия просрочки обязательств (невыплаты)

Неуплата кредита чревата многими трудностями, которые могут возникнуть у недобросовестного заемщика. Основное последствие, которое ждет неплательщика – это взыскание кредита, если банк подал в суд за неуплату. Отталкиваясь от договоренности сторон и законодательства суды, как правило, определяют принудительное удержание части дохода должника в счет выплаты долга.

Если вы брали кредит на квартиру или автомобиль, то банк имеет право потребовать передачи имущества в свою пользу, поскольку такая собственность, как правило, является залоговой. Можно также договориться о продаже владений и возврате задолженности.

Какие еще могут быть последствия:

  • Испорченная кредитная история;
  • Опись личного имущества судебными приставами в счет погашения долга;
  • Заблокированные счета и банковские карты;
  • Невозможность выезда за границу.

Последствия неуплаты долга у заемщика могут начаться еще до подачи иска в суд, если банк поручил взыскание кредита коллекторскому агентству. Но все равно даже в такой ситуации может быть подан иск в суд, если попытки урегулировать вопрос о погашении задолженности были безуспешными.

Пошаговое руководство

У банковской организации существует два способа получения судебного решения: в общем порядке и в приказном. В первом случае учреждение подает иск, если сумма неуплаты по кредиту составляет более 500 тысяч рублей, назначается судебное рассмотрение и выносится решение с учетом интересов и возможностей заявителя и ответчика.

Второй способ принудительного взыскания – это получение банком судебного приказа мирового судьи.

При этом порядок рассмотрения дела предусматривает возможность вынесения решения государственным органом без присутствия ответчика, на основании предоставленных сведений от истца.

Если же в течение 10 дней после определения приказа должник не попытается его опротестовать, то документ уйдет к приставам (статья 129 ГПК РФ).

Изучение искового заявления

Если банк подал в суд за неуплату и получил приказ мирового судьи, то такое решение можно отменить, заявив о несогласии с определенным порядком взыскания. Для этого заемщику нужно написать заявление в суд. При отмене приказа дело о взыскании будет рассматриваться в общем порядке с присутствием обеих сторон на процессе.

Как узнать, что банк подал в суд за неуплату долга? Ответчику должна прийти повестка по месту его жительства или досудебное требование о погашении задолженности. Также можно обратиться в свой судебный участок и узнать о наличии дела. На сайте службы приставов можно ознакомиться с уже вынесенными решениями.

Что же делать, если на вас подали в суд по невыплаченному кредиту? Для начала – успокоится, поскольку неуплата долга не является уголовно наказуемым действием (конечно, если вы не мошенник). Как показывает судебная практика, решения органов всегда учитывают особенности поведения ответчика, его материальное состояние и возможности.

Каковы начальные действия, если получили повестку в суд:

  1. Изучите исковое заявление, поданное банком, а также все приложенные к нему документы.
  2. Прочитайте свой кредитный договор и сравните его условия с теми, что указаны в иске.
  3. Посчитайте, правильно ли банк произвел расчет задолженности.

На что обратить внимание в исковом заявлении? Сравните прежде всего требования банка с теми условиями, которые были прописаны в вашем кредитном договоре. Если будут выявлены расхождения с данными или цифрами, то на судебном заседании об этом нужно будет заявить.

Более подробно о процедуре составления заявления в суд на банк можете прочитать в специальной статье, подготовленной нашей редакцией.

Подготовка линии защиты

После детального изучения условий поданного иска и требований банка должнику следует подготовиться к судебному процессу. Нарушение ранее заключенного кредитного договора можно аргументировать сложным материальным положением, наличием детей или иждивенцев, потерей работы. Можно сказать, что это будут уважительные причины для возможности принятия более мягкого решения суда.

К процессу стоит подготовить:

  1. Документы, указывающие на ваше плохое материальное положение или иные трудности.
  2. Кредитный договор и квитанции о том, что ранее вы добросовестно уплачивали платежи в банк.
  3. Выписки и письма из банка, которые были вами получены.

Чем аргументировать свою просрочку по долгу? Как правило, заёмщики ссылаются на отсутствие средств на погашение кредита или несогласие с выставленной суммой задолженности со стороны банка.

Отказываться от кредита нельзя, поскольку такое действие будет не в пользу должника. Если есть возможность заплатить в банк до суда хоть какую-то сумму – это будет плюсом. Так вы показываете, что принимаете свои обязательства и не игнорируете их.

Стоит также обратить внимание в поданном иске и на размер требований банка по неуплаченным обязательствам. Если сумма пеней, штрафов и процентов больше, чем размер самого долга по кредиту, то сделку можно признать кабальной (статья 179 ГК РФ).

Участие в заседании

Самый важный этап судебного разбирательства с банком по вопросу взыскания задолженности по кредиту – это участие в самом процессе. Не стоит игнорировать слушания.

Как правило, если заемщик готов аргументировать свою защиту, определяется мировое соглашение сторон.

При этом банк и ответчик самостоятельно во время суда договариваются о том, в каком порядке и как будет взиматься долг.

При возражении со стороны заемщика суды редко полностью удовлетворяют требования банка. Часто проценты и неустойки снижаются или отменяются вовсе.

В суде именно должнику стоит проявить активность и предложить возможные варианты решения спора. Например, подготовить план реструктуризации кредита и порядка его погашения с учетом материальных возможностей. Главное – не отказываться от долга и своих обязательств.

Что будет дальше?

Если банк подал в суд за неуплату кредита и было оформлено мировое соглашение, то никаких серьезных последствий не возникнет. Заемщик будет погашать долг по установленному плану. А вот если было вынесено судебное решение, и ответчик не готов платить кредит, то займ будет взыскиваться в принудительном порядке. Возможно, судебные приставы проведут арест счетов и имущества должника.

Обжалование решения первой инстанции

Заемщик имеет право не согласиться с решением суда первой инстанции и подать возражение в вышестоящий судебный орган. Сделать это нужно в течение 10 дней с момента завершения процесса.

Как правило, в апелляции указываются возражения относительно решения. Поскольку отменить кредит нельзя, то заемщик имеет право не согласиться с суммой пеней и штрафов, а также с установленным планом взыскания.

Если вы заинтересовались вопросом, связанным со спецификой суда по кредиту, советуем ознакомиться с этим материалом.

Оспорить можно любое решение суда, даже вынесенное заочно.

Однако, к новому процессу нужно подготовиться, поскольку пересмотр дела будет более пристальным. Апелляция может быть удовлетворена полностью, частично или отклонена за отсутствием оснований для обжалования решения суда первой инстанции.

Перед подачей иска желательно обратиться к юристу, который сможет грамотно составить заявление и подготовить защиту.

Источник: https://info-kreditny.ru/chto-delat-esli-bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita.html

Ссылка на основную публикацию