Может ли банк списать долг по кредиту с карты

Заемщики, у которых в банке одновременно открыта зарплатная и кредитная карта, стараются не допускать просрочек. Клиенты переживают, что банк может списать долг по кредиту с зарплатной карты, чем урежет или совсем не оставит средств к существованию.

В такой ситуации можно утверждать одно: финансовая организация не имеет права полностью забирать зарплату в счет погашения просроченной задолженности.
Часто встречаются ситуации, когда заемщик забывает своевременно внести ежемесячную сумму на погашение кредита или просто не имеет средств на текущий момент.

Если у клиента параллельно открыта дебетовая карта с положительным балансом, тогда деньги снимаются с неё. У многих зарплатных клиентов есть кредитные карты одноименного банка. Это позволяет пользоваться банковскими льготами, меньше переплачивать по комиссиям. При исправном погашении кредитных средств есть возможность получить максимально возможную сумму по ссуде.

Если вы владелец такой карты, перечитайте договор. В нем можно найти пункт, где банк на законных правах может списывать необходимую для минимального платежа сумму с привязанного дебетового счета. Это позволяет не накапливать долги и сохранять отношения с финансовой организацией.По такому принципу работает Сбербанк, Уралсиб банк.

Сбербанк предлагает открыть следующие типы зарплатных карт с привязкой к кредитным:

  • Мастеркард или Виза – выпускаются платно (750 руб.) и обслуживаются почти во всех странах зарубежья; срок действия продукта составляет 3 года; позволяют оплачивать интернет-покупки и товары по терминалу;
  • Виза Электрон – обходится дешевле в обслуживании, отлично подходит для зарплатных проектов.

Обратите внимание! Выгоднее открывать зарплатную карту от компании, а не самостоятельно. В первом случае за выпуск и обслуживание платит юридическое лицо (работодатель), а во втором – физическое (непосредственный держатель).

Может ли банк списать долг по кредиту с картыС зарплатных карт можно снимать наличные средства. В терминалах Сбербанка это будет бесплатно. А вот в других банкоматах предусмотрена дополнительная комиссия. Обслуживание продуктов составляет 300-450 руб./год.

По тем же платежным системам предлагаются зарплатные карты от Уралсиба. Обслуживание продукта немного меньше – 299 руб./год. Сроки действия те же – 3 года.

Есть возможность подключить функцию овердрафта на сумму порядка 1 млн рублей. Это краткосрочный кредит к вашей зарплатной карте с высокой процентной ставкой — больше, чем у стандартного банковского займа.

Погашение овердрафта происходит с каждой начисленной на карту суммы.

Может ли банк списать долг по кредиту с картыДополнительные возможности:

  • начисление бонусов по системе «УРАЛСИБ Бонус»;
  • активация мобильного и интернет-банкинга;
  • открытие дополнительных дебетовых карт для родственников.

Также многие заемщики интересуются следующим вопросом — если кредитная и зарплатная карты открыты в разных банках, могут ли списываться средства в счет задолженности?Средства могут быть списаны с дебетовой карты другого банка в счет просроченной задолженности, если имеется решение суда на такое действие.Только судебные приставы могут разрешить одному банку списывать с зарплатной карты средства в счет погашения долга перед другой финансовой организацией. Причем сумма может сначала списываться (на уровне бухгалтерии), а остаток средств уже перечисляться клиенту. Или списание может происходить через некоторое время после перечисления полного объема заработной платы.

Банки не всегда разбираются, откуда поступают средства на дебетовый счет. Ведь кроме зарплаты, зачисляться может пенсия, социальное пособие, детские выплаты, материнский капитал и даже алименты. Оказывается, такие поступления не могут изыматься в счет погашения задолженности.

Если подобное происходит, нужно срочно обратиться в финансовую организацию с заявлением о прекращении списывания средств. Не помешает и заявление в прокуратуру. Это поможет инициализировать поверку банковской системы и удостовериться в правомерности действий её сотрудников.Может ли банк списать долг по кредиту с картыДаже если было судебное разбирательство, с ваших доходов не имеют права снимать:

  1. больше половины зарплаты или другой суммы, которая поступает на счет – в Законе «Об исполнительном производстве», ст. 99 четко указывается 50%;
  2. социальные выплаты, которые приходят на дебетовую карту.

Если банк нарушает закон, и средства блокируются, тогда нужно поступить следующим образом. Сначала подойти в отделение, где вы обслуживаетесь – взять там выписку по кредитному счету. Предоставить эту выписку судебным исполнителям. Получить распоряжение пристава о том, чтобы все изъятые социальные выплаты были возвращены банком на дебетовую карту.
Проблема большинства заемщиков в том, что они часто полагаются на информацию, предоставленную кредитным инспектором, и не читают договор перед его подписанием. Но, сотрудники банка далеко не всегда предупреждают клиентов о важных нюансах. Поэтому, факт списания становится неожиданностью и, соответственно, требует незамедлительных действий.

Реструктуризация – первый и самый эффективный шаг. Можно обратиться в банк с просьбой увеличить период выплат, тем самым уменьшив объем ежемесячных вычетов. Тогда вместо 50% с вас будут изымать по 20-30% ежемесячно с поступлений на карту. Но, не думайте, что сумма долга станет меньше. Наоборот, она даже увеличится, но будет «растянута» на более длительный срок.

Имейте в виду! Условия предоставления обновленного кредита будут изменены – обязательно с ними ознакомьтесь. С вами заключат новый договор, предоставят другой расчетный счет. Не удивляйтесь, если увеличится и общая задолженность, ведь к прошлой сумме добавится пеня за просрочку и стоимость оформления реструктуризации.

Может ли банк списать долг по кредиту с картыВ процессе реструктуризации можно изменить валюту займа. Также продлить сроки выплаты проблемного кредита, чтобы снизить ежемесячную нагрузку на семейный бюджет. А вот процентную ставку изменить не получится. Если вы считаете, что комиссия слишком велика, попробуйте перекредитоваться в другом банке. Часто такой прием является эффективным и позволяет объединить до 5 кредитов в один заем. Только по новому кредиту просрочки уже не допустимы. Иначе начисляется очень большая пеня, и долг возрастает в геометрической прогрессии.

Варианты решения проблемы:

  • Получение зарплаты на руки. Происходит после составления заявления на имя главного бухгалтера или директора организации. Но, не всегда является возможным, особенно на крупных предприятиях. В этом случае вам придется расторгать договор с банком, в котором оформлен пластик. И такая процедура будет проводиться в одностороннем порядке, что усложняет процесс.
  • Исковое заявление в суд. Вы можете обратиться с заявлением о прекращении списывания средств. Но, если в документах такая процедура предусмотрена, то оспорить её незаконность будет сложно. В таких случаях даже несовершеннолетние дети на руках или иждивенцы не являются аргументом.

Эксперты советуют! Не доводите дело до судебных разбирательств. С банком всегда выгоднее договариваться, а не судиться. Ведь все издержки по процессу лягут на вас. При этом исход в пользу заемщика никто не сможет гарантировать.

Источник: https://sbank-gid.ru/1123-bank-spisyvaet-dolgi-po-kreditu-s-karty.html

Может ли банк списать долг по кредиту с карты

Кредитный договор подразумевает необходимость возврата средств. Если это не будет произведено добровольно, кредитор предпримет все необходимые действия для возврата средств в принудительном порядке. Номожет ли банк списать долг по кредиту с банковской карты? Вопрос спорный, всё зависит от условий договора, а также от выбранного банком порядка взыскания.

Варианты взыскания долга с заёмщика

Может ли банк списать долг по кредиту с карты

  1. Взыскание задолженности в судебном порядке. Кредитор обращается в суд, получает исполнительный документ и передаёт дело в службу судебных приставов.
  2. Безакцептное списание средств. То есть списание со счетов в этом же банке без обращения в суд. Допускается только с предварительного согласия должника.

Возможен также вариант и с продажей долга, но, если отдел взыскания решит, что задолженность может быть возвращена собственными силами, процедура будет отложена.

Взыскание с карты в рамках исполнительного производства

Самый распространённый вариант, когда средства могут быть списаны с карты в счёт погашения задолженности – исполнительное производство. Вариантов тут также два:

  1. взыскание по исполнительному листу после вынесения решения;
  2. взыскание по судебному приказу.

Приказ может быть выдан в случаях, перечисленных в статье 122 ГПК РФ. В статье 121 определено, что сумма требования не должна превышать 500 тысяч рублей. В остальных случаях выносится именно решение, в рамках искового производства.

Особенность взыскания средств с должника в рамках исполнительного производства заключается в том, что таким образом средства могут быть получены не только с карты или счёта лица в банке-кредиторе, но и в иных организациях, а также за счёт иного имущества. Будет осуществлён розыск ценностей и прав, которые могут быть изъяты и реализованы для принудительного исполнения обязательства.

Первое, что сделает пристав – попытается найти именно счета в банках и карты, а также источники регулярного дохода. В таких ситуациях взыскания могут быть осуществлены через карты должника, в том числе зарплатные и пенсионные.

  • Скачать для просмотра и печати:
  • • Статья 121 ГПК РФ
  • • Статья 122 ГПК РФ

Взыскание с карты в безакцептном порядке

Может ли банк списать долг по кредиту с карты

Данное условие часто содержится в тексте договора. Однако банк не вправе нарушать стандартные требования, касающиеся списания средств. Например, более половины заработной платы не может использоваться для обслуживания долга, а деньги, являющиеся алиментными платежами, вовсе не могут быть использованы. Если данные условия нарушены, стоит обратиться в банк с заявлением, а если результат не последовал – в суд.

В соответствии со статьёй 854 ГК РФ, взыскание средств со счёта клиента осуществляется только с согласия клиента.

Как правило, в договоре пункт с согласием содержится заранее. Клиент, получая кредит и подписывая соглашение с банком, сразу соглашается, что банк может списывать любые средства с его счетов в этом же банке для погашения долгов по кредиту. Только в таком случае безакцептное списание допустимо.

Отзыв согласия на списание

Может ли банк списать долг по кредиту с карты

Также не допускается взыскание средств, имеющих иное назначение. Например, алиментные платежи не могут использоваться для подобных целей. Однако банк может быть не в курсе, что перечисленные деньги – это алименты, поэтому взыскивает их в стандартном порядке.

В любом случае, своё согласие на списание средств можно отозвать. Об этом говорит Федеральный закон № 161-ФЗ от 27 июня 2011 года «О национальной платёжной системе», в пункте 11 статьи 6. Процесс отзыва довольно прост – необходимо направить уведомление в банк, в свободной форме.

На практике, банки достаточно часто отвечают отказом, ссылаясь на свободу договора. Они указывают, что согласие было дано добровольно и при отсутствии согласия банка на прекращение подобных отношений, не может быть реализовано. Однако ФЗ «О национальной платёжной системе» указывает на возможность такого отзыва.

Оспорить отказ банка можно в судебном порядке. Для этого подаётся исковое заявление об оспаривании действий банка.

В иске можно указать, что согласие, фактически, было навязано, что безакцептный порядок взыскания нарушает права должника, а также третьих лиц (например, если списываются алиментные средства).

К заявлению прикладывается копия договора, а также обращения в банк и его ответ (если был дан).

Помощь юриста в подготовке искового заявления >>

Подведём итоги

Банк может списать средства с карты в рамках исполнительного производства, а также в порядке безакцептного списания, которое возможно только с согласия заёмщика. Иных вариантов действий у кредитной организации нет. Согласие на списание может быть отозвано, если банк продолжает списывать средства – рекомендуется обратиться в суд за защитой своих прав.

Читайте также:  Можно ли оспорить завещание после смерти завещателя: основания, сроки, судебная практика, образец иска

Прочтите: Как отказаться от кредита после подписания договора

Источник: https://profinansy24.ru/finance/dolgi/mozhet-li-bank-spisat-dolg-po-kreditu-s-karty

Банк списал деньги с зарплатной карты — законно ли?

Может ли банк списать долг по кредиту с карты

  • Банки Сегодня Лайв
  • Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
  • А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Может ли банк списать долг по кредиту с карты

Каждый заемщик должен оплачивать банковский кредит своевременно и в полном размере, указанном в договоре. Но ввиду различных жизненных ситуаций не у всех получается это делать. Соответственно, банк принимает меры. Он списывает денежные средства в счет оплаты кредита. Давайте разберемся, имеет ли он право проводить такие операции.

Незаконным считается, если банк списывает все деньги с карточного счета в счет оплаты по кредиту. В этом случае клиент остается без средств к существованию. Он может оспорить списание в суде. Но из этого правила есть исключения.

В кредитном договоре может быть указано, что банк вправе списывать со счета деньги в счет оплаты кредита.

Приведем пример. Заемщик является участником зарплатного проекта. Такому клиенту банк предоставляет определенные скидки и бонусы. Оформление кредита происходит в считанные минуты, поскольку не нужно подтверждение доходов.

Вся информация о заработной плате храниться в базе. И если в кредитном договоре прописано, что банк имеет право снимать средства в счет погашения кредита, заемщику даже не потребуется вносить ежемесячные платежи.

Банк автоматически спишет средства после поступления зарплаты.

Есть еще один случай, когда возможно списание денег с карты – банк взыскал задолженность в судебном порядке. Предварительно финансовое учреждение подает иск о полном или частичном взыскании средств в счет оплаты кредита.

Даже если в кредитном договоре не указано, что банк вправе списывать деньги в счет оплаты кредита, он может делать это по желанию заемщика.

Клиенту нужно прийти в банк и написать заявление. В нем указать сумму погашения займа, сроки, а также какую сумму доверяет списать. Чтобы контролировать погашение кредита, надо подключить функцию СМС-оповещения.

С каких выплат неправомерно списывать долги

Не со всех поступлений на карточный счет банк имеет право списывать кредит. К таким относят социальные пособия:

  • алименты;
  • пенсии;
  • детские пособия;
  • государственная помощь;
  • компенсации;
  • материнский капитал.

Некоторые клиенты под такие перечисления из государственного бюджета открывают отдельные карты. Они называются «Социальными». А некоторые используют стандартные дебетовые карты. Банк не всегда отслеживает источник поступлений денег на такие карты. Он списывает их в счет погашения долга. Что делать в этом случае?

Во-первых, нужно написать заявление в банк с требованием прекратить списание денег с социальных выплат. Во-вторых, обратиться в прокуратуру. Ее сотрудники проведут проверку насколько законно списание денег с карточного счета.

Иногда рассмотрение заявлений затягивается. У заемщика продолжают списывать деньги. В этом случае ему нужно запросить выписку по банковскому счету. С ней обратиться к судебным приставам (если средства списывают по решению суда), и потребовать вернуть незаконно списанные социальные выплаты.

  Пенсии и льготы по потере кормильца

Имеет ли право банк списать в счет долга всю зарплату

Согласно законодательству РФ, в счет кредитного долга может быть списано не более 50% от поступлений на клиентский счет.

Стоит учесть, банк не вправе самостоятельно списывать долги по кредиту. Для этого должно быть судебное решение.

Изначально банк обращается в суд с иском о принудительном взыскании кредитного долга. Предоставляет информацию о счетах и остатках на них. После принятия решения, судебные приставы выполняют приговор. Они предоставляют клиенту и банку копии решения суда, а после этого начинается процедура взыскания.

Если на счету клиента имеется достаточно средств для погашения кредитного долга, банк вправе списать их в полном размере. Если же клиенту на счет ежемесячно поступают деньги, удерживают только 50% от поступлений.

Если банк предусмотрел взаимозачет между клиентскими счетами, то эти правила не работают. Например, у клиента открыт кредитный и депозитный карточные счета. На них есть определенный остаток. Банк вправе списать 50% с каждого из счетов.

В какой очередности списывают деньги в счет долга по кредиту

Это должен знать каждый заемщик, который несвоевременно оплачивает кредитные платежи.

Стандартный порядок списания долга:

  • задолженность по процентам;
  • задолженность по основному долгу;
  • штрафы и пени;
  • задолженность по процентам на текущий момент;
  • сумма основного кредитного долга на текущий момент.

В случае наличия долга по кредиту банк списывает сразу сумму неустоек: пеней и штрафов. И только после этого проценты по кредиту и сумму основного долга. Этот порядок указан в Законе о потребительском кредитовании № 353-ФЗ.

Арест и взыскание денег с карты

Списывать средства в счет оплаты долга могут приставы по судебному решению или банк, если в кредитном договоре указана возможность автоматического списания денег со счета. И суд, и банк вправе арестовать денежные средства. Давайте разберемся, в чем отличие ареста и взыскания.

Арест – блокировка денег на счете в пределах допустимого остатка. То есть, клиент не может воспользоваться средствами.

Взыскание – принудительное списание денежных средств в счет оплаты долга. Оно возможно только по судебному решению.

Итак, банк изначально может потребовать наложить арест на деньги клиента, а потом запросить разрешение на их списание в судебном порядке. Также он вправе списывать 50% от поступлений на счет клиента, если это правило указано в кредитном договоре.

Может ли банк списать деньги с карты в счет оплаты кредита другого банка

Как уже было сказано выше, банк не вправе самостоятельно взыскивать долг со счетов клиента. Это правило относится и к списанию средств в счет оплаты долга по кредиту другого банка.

Изначально банк должен подать в суд на должника. В судебном решении будет указано, в каком размере ежемесячно нужно взыскивать кредитный долг, а также возможность его списания со счетов в других финансовых учреждениях. После этого к работе подключаются судебные приставы и исполнители. Они разыскивают клиентские счета в банках.

Затем накладывают на них арест, чтобы должник не успел снять их. После этого предоставляют информацию в банк, в котором у заемщика имеется долг по кредиту. Тот, в свою очередь, передает копию судебного решения в банк, в котором у должника открыт счет.

Его сотрудники списывают задолженность по кредиту в счет банка-получателя в указанном размере.

  Особенности вкладов в валюте

Узнаем, куда исчезли деньги

Как правило, злостные неплательщики прячутся от сотрудников банка и судебных приставов. Поэтому вручить им лично решение суда о принудительном взыскании не представляется возможным. Но это не обязательно. Решение принято, его нужно исполнять.

Если вы обнаружили, что без вашего ведома списывают средства со счета, необходимо:

  • Обратиться в банк с заявлением на получение детальной выписки по счету. В этом документе указано, куда и в каком размере ушли средства.
  • Если в кредитном договоре не прописано, что банк вправе списывать деньги в счет кредитного долга, необходимо обратиться в прокуратуру.

К сожалению, банки часто отказывают в предоставлении информации. В этом случае нужно обратиться за помощью к руководству финансового учреждения. Будьте внимательны, если у вас в банке открыт кредитный и депозитный счет, списание средств в счет оплаты долга может начаться уже с первой просрочки. Это правило должно быть указано в кредитном договоре.

Что предпринять, чтобы прекратить снятие денег с карты в счет долга

У многих заемщиков в счет долга списывают 50% от заработной платы. Должник может договориться на предприятии о выдаче ЗП на руки, а не на карточный счет. Так удастся сохранить весь бюджет. Но этот способ подойдет не всем, да и назвать его законным не получается.

Лучше обратиться в банк с заявлением о реструктуризации долга. Также можно объявить себя банкротом. В этом случае банк не имеет право списывать поступления. Еще один способ – рефинансирование. Эти программы предлагают все банки. Весь долг погасит банк, который рефинансирует, а клиенту останется своевременно погашать кредит у своего «поручителя».

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/spisanie-deneg-s-karty-v-schet-oplaty-kredita-imeet-li-pravo-bank-na-takie-operatsii

Может ли банк списать долг по кредиту с карты

Может ли банк списать долг по кредиту с карты

Многие граждане оформляют кредиты для удовлетворения определённых нужд. Кому-то нужны средства на покупку автомобиля, а кому-то для лечения зубов. Цели кредитования могут быть разные. Но не все заёмщики знают, как быть, если банк списывает долги по кредиту с карты клиента. Законно ли это, и куда необходимо обратиться за объяснениями.

Правомерность таких действий

Безналичный расчёт прочно вошёл в нашу жизнь. Люди имеют по несколько карт различных банков. Карты могут быть как дебетовые, так и кредитовые. И речь идёт не только о зарплатных начислениях, но и перечислении командировочных, различных пособий и прочего.

Кредитные отношения также не новшество. Люди берут кредиты на покупку квартир, участков, машин и прочего. Деньги под процент могут быть выданы наличными средствами, а могут в виде кредитной карты. Но всегда есть график платежей, которого клиент должен придерживаться. В противном случае, банк имеет право предпринять меры для возврата своих средств.

Если у клиента образовалась просрочка по ежемесячным платежам, банк имеет право предпринять законные меры для возврата долга. Кроме того, начинают начисляться пени и штрафы. Долг с каждым днем растёт

Но, например, у клиента есть зарплатная карта этого же банка, и на ней хранятся денежные средства в достаточном объёме, чтобы погасить долг вместе с процентами, пени и штрафами. Может ли банк произвести принудительное списание денежных средств за кредит с этой карты своего клиента?

Важно! Эти средства являются собственностью клиента, а кредит – собственность банка. Поэтому трогать эти деньги банк не имеет права. Чтобы списать некую сумму в счёт погашения долга, необходимо получить письменное согласие самого клиента или решение суда в порядке исполнительного производства.

Например, оформляя и подписывая кредитный договор, клиент может дать своё согласие на ежемесячное списание определённой суммы денежных средств в счёт погашения ежемесячного платежа. Это будет законно! Списание можно производить даже с карты другого банка.

Клиент сам предоставит необходимые реквизиты для перевода средств.

Банки могут включить такой пункт в кредитный договор. Подписав документ, клиент «автоматически» даёт своё согласие на безакцептное списание средств в пользу погашения регулярных платежей. Можно составить соглашение таким образом, что банк получит право взыскания только в случае просрочки в несколько месяцев. Поэтому нужно внимательно читать документ перед подписанием.

Такой практикой пользуются крупные российские банки – Сбербанк, ВТБ и другие. Никто не будет разбираться, для каких целей у человека лежат средства на счёте.

Скорее всего, они даже не предусмотрены для погашения кредита. Но, раз образовался долг, и есть согласие на списание, то банк обязательно воспользуется такой возможностью.

Но, если взыскано средств больше, чем положено по закону, действия кредитора можно оспорить.

Читайте также:  Отказ в выдаче разрешения на строительство

Принудительное списание

Если у клиента образовывается долг по кредиту, банк имеет право предпринять меры для возврата своих средств. Для этого нужно подать в суд для получения решения и возбуждения дела в рамках исполнительного производства. Заниматься принудительным взысканием средств будут приставы.

Они могут арестовать счета должника в любом российском банке. Счёт будет разморожен после того, как долг будет погашен полностью вместе со штрафами и пени. Но, есть денежные средства, которые приходят на карту, попадающие под полное ограничение для принудительного списания в полном объёме. Это:

  • пенсия, которая назначается по достижении человеком определённого возраста;
  • пенсия, выплачиваемая из-за потери кормильца;
  • пособия и алименты в пользу несовершеннолетних;
  • материнский капитал (он не приходит на карту, он выдаётся в виде сертификата);
  • матпомощь;
  • соцвыплаты;
  • прочие доходы, исчерпывающий список которых приведён в ст. 101 Закона № 229-ФЗ от 02.10.2007 года.

Действия клиента, если банк списал средства

Банк может пойти против правил, и списать средства с карты клиента в счёт погашения его долга. Но только с карты, открытой в этом же кредитном учреждении. Если это произошло, а клиент согласия не давал, он может оспорить взыскание.

Для этого необходимо соблюсти следующий порядок:

  • попытаться урегулировать спор в досудебном порядке;
  • если это не принесёт желаемого результата, то только через суд.

Порядок нужно соблюсти, иначе положительного эффекта не добиться.

Досудебное разбирательство

Для этого необходимо составить письменную претензию на имя руководителя кредитного учреждения. В неё необходимо отразить свои доводы и указать требование о возврате средств на счёт. Претензия составляется в соответствии со ст.

7 Закона № 59-ФЗ от 02.05.2006. Нужно составить два идентичных экземпляра. Один передать руководителю банка через секретаря. Второй экземпляр, на котором будет стоять дата принятия документа и номер входящего, остаётся у заявителя.

Подать претензию можно не только через секретаря, но и:

  • с помощью Почты России, направив заказное письмо с уведомлением и описью вложенного;
  • через официальный электронный почтовый ящик кредитного учреждения.

Скачать претензию в  банк о возврате денежных средств (образец)

Необходимо дождаться письменного ответа на свою претензию. Если она будет неудовлетворительной (а в большинстве случаев банк отказывается возвращать средства, списанные в счёт долга), то нужно идти в суд.

Судебный порядок решения вопроса

Для этого необходимо составить исковое заявление. Нужно придерживаться правил и норм, прописанных в ст. 131 ГПК РФ от 14.11.2002 года № 138-ФЗ. К иску необходимо приложить документы, подтверждающие списание средств с карты именно в пользу долга. Это подтверждают банковские выписки. Банк не имеет права отказать в их оформлении.

Иск подаётся:

  • при личном посещении канцелярии суда;
  • с помощью Почты России;
  • через портал ГАС «Правосудие».

Через суд можно добиться не только возврата списанных средств, но официального запрета на дальнейшие аналогичные действия банка.

С другой стороны, может и не стоит затевать разбирательство. Клиент нарушил условия договора, несколько раз просрочил ежемесячный платёж, на компромисс с банком не шёл. Всё это свидетельствует о нежелании решить конфликт мирным путём. Раз средства списаны, то долг погашен. Больше не стоит пренебрегать своими обязательствами!

При необходимости можно обратиться к грамотному юристу. Он поможет написать претензию или составить иск, а также подготовит необходимые документы.

Заключение

Не стоит доводить ситуацию до критического момента! Нужно следить за графиком платежей, придерживаться его, вовремя платить. Если дано письменное согласие на ежемесячное списание средств с карты, то нужно следить, чтобы нужная сумма всегда была на счету. Тогда не будет просрочек и конфликтов с кредитором.

Если у Вас остались вопросы, Вы можете их задать бесплатно юристам компании в форме, представленной ниже. Ответ компетентного специалиста поможет вам принять верное решение.

Может ли банк списать долг по кредиту с карты

Источник: https://walaw.ru/finansy/mozhet-li-bank-spisat-dolg-po-kreditu-s-karty

Может ли банк списать долг по кредиту с зарплатной карты

Людям, которые не имеют долгов по кредиту и добросовестно переводят платежи каждый месяц, переживать о внезапном снятии денег банком не нужно, такого не произойдет.

А вот когда заемщик перестал вносить платежи и попал в число проблемных должников, здесь уже ситуация другая. Обычно банк начинает поиски должника по прошествии 90 дней с момента просрочки.

В это время на заявленный в договоре телефон поступают звонки от банка, а на адрес приходит письмо с уведомлением о наличии задолженности.

Если заемщик по-прежнему не проявляет себя, банк начинает искать иные способы погашения задолженности заемщика, подключает службы взыскания.

Следует понимать, что, если ни один банк не может без оснований перевести средства с вашего счета в другом банке. Если такое случилось, значит, есть соответствующее решение суда.

Арестовывать или переводить деньги с карты имеет право служба судебных приставов, по решению суда, либо банк, где у заемщика оформлены кредитная и зарплатная карты.

Такой арест не всегда производится в счет уплаты долга. Законом предусмотрены и иные причины изъятия денег с карты клиента. Вот они:

  1. Долги по автомобильным штрафам;
  2. Отказ в уплате алиментов по решению суда;
  3. Задолженность по налогам;
  4. Поигранная судебная тяжба;
  5. Просрочки по оплате ЖКХ;
  6. Наличие задолженности по кредиту.

Информацию о штрафах, налогах и других задолженностях легко можно узнать через сеть. Также с помощью интернета можно погасить имеющиеся задолженности.

  1. Можно обратиться по месту работы и попросить, чтобы деньги вам передавали наличными. Но иногда это не работает, ведь подобные документы расторгаются только при обоюдном согласии кредитора и заемщика.
  2. Провести реструктуризацию кредита и уменьшить сумму ежемесячного платежа.
  3. Банк не имеет права снимать с вашей карты деньги в виде выплат. Если списание происходит, нужно обратиться в банк и в правоохранительные органы.

Предлагаем ознакомиться  Роспись в загсе без торжества что нужно

Первая ситуация

Когда банк списывает деньги с дебетовой зарплатной карты в досудебном порядке без суда возникает в случаях, когда у тебя в одном банке и кредитный договор и договор на обслуживание банковской карты.

Может ли банк списать долг по кредиту с карты

Часто бывает такое, что твой работодатель работает с крупным банком, например Сбербанк, ВТБ-24 или ХоумКредитБанк, и эти финансовые структуры предоставляют твоему работодателю услугу «зарплатный проект» с возможностью предоставления льготных условий кредитования сотрудникам предприятия. То есть, твоя компания выдает тебе зарплатную карту, на которую перечисляется заработная плата, и на эту же карту может быть предоставлен льготный кредит.

Бывает и когда кредит в этом банке ты уже взял, ну а потом тебе выдали зарплатную карту в том же банке. И рано или поздно возникает ситуация, когда тебе оказалось нечем платить кредит и банк списывает задолженность по кредиту с твоей зарплатной карты ПОЛНОСТЬЮ.

Обе эти ситуации незаконны, потому что досудебное взыскание — списание просрочки по кредиту с дебетовой карты — возможно только при наличии соглашения на безакцептное списание со счета карты на ссудный счет.

То есть ты когда-то, когда оформлял карту подписался под автоматическое списание с ней текущих платежей по кредиту.

Обычно это не оформляется отдельным документом, а присутствует в договоре на банковскую карту в самом конце и мелким шрифтом.

В отдельной статье я расскажу о том, что же такое безакцептное списание и что же делать, чтобы расторгнуть это соглашение и как вернуть списанные в счет погашения кредита суммы. Ну а сейчас пока расскажу, что делать, чтобы больше не списывали, потому как меня об этом постоянно просят мои подписчики.

За что именно банк списал деньги?

  1. Если списание произвели судебные приставы, следует обратиться в данное ведомство с просьбой о снятии ареста.
  2. Если банк снял деньги с зарплатной карты в счет погашения кредита, следует посетить отделение банка и требовать отчет и основания для проведения процедуры списания некой суммы.

    Если не добьетесь ответа, идите к руководству.

Однако, тем у кого и кредитная и дебетовая карта созданы в одном банке, следует быть внимательнее, так как списания могут начаться уже с первого месяца просрочки задолженности.

Такие списания никак не ограничиваются, то есть банк списывает любые, поступившие на карту средства, независимо от конечной цели их применения.

Также помните, что при такого рода «оплате» долга, банк выбирает наименее выгодную для заемщика схему, погашая сначала штрафы за просрочку, затем проценты по долгу, а потом уже основной долг. При такой схеме сумма основного долга практически не изменяется, а деньги уходят.

Для того чтобы понять за что были списаны средства с карты, достаточно открыть смс от мобильного банка, где указана сумма списания и номер документа, на основании которого она была проведена.

Как остановить списание денег с карты? Для многих зарплата – единственный ежемесячный доход, поэтому списание любых средств становится очень болезненной процедурой.

Какие есть варианты?

Здесь возможно два варианта: один самый простой — просто попросить работодателя выдавать денежные средства наличными в кассе, ну а второй вариант, если твой работодатель по каким-то причинам может перечислять зарплату только безналичным способом — сделать так, чтобы зарплата приходила в другой банк.

Заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении работника, на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором.

Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы.

Ну давай пройдем пошагово, что же делать, чтобы обезопасить свою зарплату от неправомерного списания банком в счет погашения задолженности по твоему кредиту

Источник: https://bellik.ru/sberbank-spisyvaet-dengi-zarplatnoy-karty/

Могут ли банки списывать долги по кредиту с зарплатной карты?

Крайне неприятная ситуация, когда за долги по кредиту с зарплатной карты снимают деньги. Может ли банк без разрешения суда списать с карты задолженность и пени по кредиту, лишив ее владельца средств к существованию? Нужно разобраться, как следует действовать в подобных ситуациях.

В каких случаях возможно списание средств с зарплатной карты?

Финансовые эксперты уверены, что полное списание дохода с зарплатной карты в счет задолженности по кредиту — незаконно. Однако на деле ситуация может быть иной. Если заемщик не платит кредит, но получает заплату в этом же финансовом учреждении, то банк может инициировать списание средств.

Такое возможно:

  • Если кредитором и производителем пластика является одна и та же финансовая структура. Одновременно с этим в кредитном договоре должна быть упомянута возможность подобного списания;
  • Если банк инициировал судебное разбирательство, выиграл его и получил постановление о взыскании. В этом случае списание средств со счета клиента происходит на законном основании.

Сможет ли банк списать деньги с карточки другого банка, если образовалась задолженность? На законных основаниях ни одна компания не вправе изымать личные средства клиента со счетов другого финансового учреждения.

Поэтому если имеется задолженность, например, в «Сбербанке», а средства списались с карточки «Россельхозбанка», то такая процедура могла быть выполнена только на основании исполнительного листа после проведения судебного заседания.

Какие деньги не подлежат списанию?

К сожалению, не все заемщики знают о своих правах. Например, даже по судебному представлению не могут списываться:

  • Свыше половины заработной платы. Это правило можно прочесть в 99 статье Закона об исполнительном производстве;
  • Социальные выплаты и пособия – алименты, пособие, средства материнского капитала.

Сложности могут возникнуть в ситуации, когда зарплата и пособия перечисляются на один и тот же банковский счет. Сотрудники банка не вдаются в подробности происхождения денег и автоматически списывают все поступающие средства.

Если подобная неприятность случилась, нужно незамедлительно посетить офис банка и составить заявление с требованием соблюдать закон и прекратить списание социальных пособий.

Также можно составить заявление в региональную Прокуратуру, чтобы учреждение провело проверку законности списаний.

Если все предпринятые меры не работают, а деньги продолжают списываться, то в отделении банка возьмете выписку по текущему счету. С этим документом обратитесь к судебным приставам, чтобы получить распоряжение о возврате субсидий и социальных выплат.

Что можно предпринять в случае списаний средств?

Даже если внимательно читать соглашение по кредиту, запомнить все пункты невозможно. Поэтому списание средств с зарплатного пластика всегда становится неожиданностью. Что же можно сделать, чтобы не лишиться единственного источника дохода?

Вариантов у заёмщика несколько:

  1. Попытаться договориться с кредитной организацией. Подайте заявление в банк о реструктуризации остатка по кредиту, чтобы снизить ежемесячную нагрузку. В этом случае под списание пойдет треть заработка, а не его половина. Однако при этом выплаты растянутся еще на несколько лет;
  2. Написать заявление работодателю и попросить выдавать зарплату наличными в бухгалтерии. В этом случае расторгнуть договор с банком будет непросто, однако попробовать все-таки стоит;
  3. Найти правду в суде, чтобы приостановить списания с карты. Однако выиграть в такой ситуации маловероятно – даже наличие малолетних детей и прочих иждивенцев не являются веской причиной неуплаты кредита. Особенно, если право банка на взимание задолженностей со всех карт и счетов упомянуто в кредитном договоре.

Что же все-таки делать плательщику? Наилучший выход – это не судебный процесс, а попытка договориться с банком. Кредитное учреждение также в этом заинтересовано. Для начала попробуйте уменьшить сумму списания, а когда финансовая ситуация улучшится – закрыть кредит досрочно.

Можно использовать все перечисленные варианты, при которых долг по кредиту может быть списан с зарплатной карты. Надеемся, что каждый заёмщик сможет воспользоваться советами, а еще лучше – не допустит подобных ситуаций.

Источник: https://paychek.ru/bank-spisyvaet-dolgi-po-kreditu-s-karty/

Банк списывает долги по кредиту с карты

При возникновении просрочек по займу сразу же возникает вопрос: «А может ли банк списать с зарплатной карточки долги по кредитам?». Ведь тогда заемщик сразу же лишается средств к существованию. Но финансовые эксперты уверяют, что полное списание зарплаты – незаконно.

В каких случаях возможно списание средств с зарплатной карты?

Заемщик, который из-за финансовых трудностей, не может регулярно погашать ежемесячные кредитные платежи, может заметить списание средств с дебетовой зарплатной карты. Это возможно, если:

  • зарплатная карта и сам кредит оформлены в одном банке. Например, существуют зарплатные карты Сбербанка и Уралсиба, эти же банки выдают кредиты населению. При этом есть пункт в кредитном договоре, предусматривающий списание средств с дебетовой карточки в счет оплаты кредитного долга;
  • банк для взыскания с заемщика долга обратился в суд, и постановлением судьи разрешено списывать средства с карты клиента. Что делать, если пришли судебные приставы, читайте на этой странице

Наши читатели часто нас спрашивают: может ли один банк списать денежные средства со счета с другого банка? Поясняем: ни одна компания финансовая, не может изымать денежные средства со счета клиента чужой организации. К примеру: если у вас долг в ВТБ 24, а исчезли деньги с карты Сбербанка, то это произошло по инициативе судебных приставов.

Какие деньги не подлежат списанию?

Не все заемщики знают, что даже по решению суда не может списываться:

  • больше 50% от суммы зачисляемой на счет зарплаты (это предусмотрено ст.99 Закона об исполнительном производстве);
  • любые социальные выплаты – детские пособия, материнский капитал, алименты.

Проблема в том, что деньги могут зачисляться на один и тот же счет. И в банке могут не интересоваться происхождением денег, а просто списывать их в счет погашения долга.

В таком случае необходимо написать письменное заявление в банк с требованием прекратить списание социальных выплат, а также обратиться в прокуратуру – специалисты надзорного органа проведут проверку и удостоверятся в соблюдении закона.

Если деньги по-прежнему арестованы незаконно, вам нужно сделать следующее: прийти в отделение банка, где вы обслуживаетесь, и взять выписку по своему счету. С ней обратиться к судебным приставам, он сделает распоряжение о том, чтобы субсидии и “детские деньги” были возвращены вам.

  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Очень часто заемщики не читают полный экземпляр кредитного договора, а потому списание зарплаты становится полной неожиданностью. Что можно сделать, чтобы не лишиться своего дохода?
Вариантов несколько:

  • договориться в банке о реструктуризации задолженности, что позволит снизить ежемесячный платеж. В таком случае на погашение займа будет уходить не 50% зарплаты, а 20-30% от дохода. Но выплачивать кредит тогда предстоит дольше; Детальнее о том, что же такое реструктуризация, чем она полезна заемщикам, читайте на этой странице
  • можно написать заявление на имя руководителя или главного бухгалтера предприятия с просьбой о выдаче зарплаты на руки. Правда, при наличии договора с банком о перечислении дохода на дебетовую карточку расторгнуть его в одностороннем порядке будет непросто;
  • можно также обратиться в суд, чтобы попытаться воспрепятствовать списанию денег с зарплаты. Но маловероятно, что суд примет во внимание даже веские доводы вроде малолетних детей и немощных родителей. Особенно, если договор кредитования содержит пункт о списании средств.
  • Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Поэтому разумнее всего не судиться с банком, а постараться договориться с ним. По крайней мере, всегда есть шанс уменьшить сумму списания средств.

Итак, мы рассмотрели все варианты, при которых банк может с зарплатной карты списывать долг по кредиту – вам остается только воспользоваться советами для защиты своих прав и сохранения честно заработанных денег.

Рубрика «вопрос-ответ»

Скрыть ответ

Консультант

Юлия, сам банк не может списывать все денежные средства, это может делать только судебный пристав. Ищите информацию о своей задолженности на сайте ФССП, там же прописывается, кто занимается вашим делом

Скрыть ответ

Консультант

Галина, если уже есть судебное решение, то нужно его выполнять. Ваши личные договоренности с банком в этом случае учитываться не будут, списывать все равно станут 50%

Скрыть ответ

Консультант

Нина, то, что вам никто не звонил — не означает, что вашего долга не существует. Обращайтесь в отделение Сбербанка, узнавайте размер задолженности, погашайте его. Детские деньги снимать нельзя, берите выписку по карте и обращайтесь к судебным приставам

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/bank-spisal-dolg-po-kreditu-s-karty/

Списывают ли банки долги по кредитам

Долги заемщиков списываются в случаях, если банк не видит перспективы продолжать требовать их выплатить. Также списание происходит если:

  • сумма долга совсем небольшая;
  • заемщик умер и у него нет наследников.

Ситуация: человек работал, имел имущество, взял кредит, затем потерял работу, и продал имущество, за кредит не платит. Действия банка: бесконечный поток писем, звонков, предложений рефинансировать кредит и так далее.

Со стороны заемщика: полное игнорирование. Что делать банку в такой ситуации? Конечно, остается только закрыть глаза на неплатежеспособного недобросовестного клиента.

Однако давление со стороны банка может продолжаться до 3-х лет.

Банк может осуществить полное или частичное списание задолженности. Полное списание возможно в том случае, если заемщик умер или пропал без вести или стал безработным, неимущим. Частичное списание – это компромисс между заемщиком и банком, например, банк может отменить штрафные санкции, если заемщик согласится выполнить свои обязательства по выплате остатка по кредиту.

Согласно ГК РФ, если с момента последнего платежа по кредиту прошло 3 года, а о заемщике ничего неизвестно, платить он отказывается, то истекает срок исковой давности и долг списывается. Конечно, если у должника существует любое имущество, списания долга не будет, а имущество в судебном порядке конфискуется.

Чтобы не расставаться со своим имуществом, когда нет возможности исправно платить по кредиту, можно оформить рефинансирование – это может предложить сам банк, которому задолжает гражданин. Воспользовавшись программой рефинансирования, должник сможет платить ежемесячно меньшую сумму, но срок погашения кредита в таком случае увеличится.

В каком случае списание невозможно?

Нельзя рассчитывать на списание долга, когда заемщик является собственником движимого или недвижимого имущества. У такого должника, при том, что он отказывается идти на компромисс с банком, будет на основании судебного заключения арестовано имущество.

  • Если заемщик, отказывающийся выплачивать долг, трудоустроен, то банк также может обратиться в суд и на основании его решения часть заработной платы должника будет уходить на погашение кредитного долга.
  • Срок исковой давности истекает спустя 3 года с момента свершения заемщиком последнего платежа по кредиту или, если платежей не было вообще, с даты заключения кредитного договора.
  • Можно сказать, что если на протяжении 3-х лет заемщик умудряется скрываться от уплаты, нигде официально не работает, имуществом не владеет, то его долг ему сходит с рук.

Банк не имеет право принимать каких-либо серьезных мер по вымогательству из должника денежных средств, он может разве что засыпать его, а также его родственников и соседей письмами с предупреждениями, даже угрозами, пытаясь любым способом пробудить совесть неплательщика, чтобы тот устроился на работу и стал рассчитываться с задолженностью. Также ему запретят выезды за границу. Но известно, что большинство неработающих граждан, не имеющих имущества, не особенно спешат уехать из страны. Так что любые штрафные санкции должник может успешно игнорировать. И когда пройдет 3 года, финансовая организация просто спишет кредитный долг.

Разумеется, если кредитный долг гражданина был списан по истечению срока исковой давности, ему больше никогда ни в каком банке не стать клиентом, потому что его кредитная история будет крайне неидеальна. 

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/spisyvajut-li-banki-dolgi-po-kreditam/

Ссылка на основную публикацию