Залог права аренды земельного участка: образец договора

Многие люди благодаря ипотеке сумели приобрести квартиры, стать хозяевами домов, гаражей и земельной собственности. Этот интересный вид кредита позволил жителям РФ приобретать самые различные объекты, в результате чего спрос на ипотеку вырос в разы, а банки стали соревноваться в предложениях.

По законам России под залог в ипотеку можно сдать не только жилье, но и право аренды земельного участка.

Законодательство

Земельный кодекс РФ провозглашает принцип единства судьбы земельного участка с прочно связанным с ним недвижимым имуществом. В этом заключается специфика правового регулирования отношений по земельному участку в гражданско-правовом обороте.

В соответствии со статьей 69 Закона об ипотеке, прямо соотносящейся пункту 3 статьи 340 ГК РФ, ипотека здания или сооружения проводится только вместе с ипотекой земельного участка по тому же договору аренды на землю, на котором располагается здание и сооружение.

Залог права аренды земельного участка: образец договора

Пункт 1 статьи 62 Федерального закона об ипотеке (залоге недвижимости) говорит, что предметом договора ипотеки может быть земельный участок только, если такая земля не исключена из оборота или не ограничена в обороте в соответствии с российским законодательством.

Таким образом, ипотека права аренды земли регулируется Земельным кодексом РФ, Гражданским кодексом РФ (в частности, статьи 334-358 23 главы), законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и некоторыми другими нормативно-правовыми актами государственного и муниципального уровня.

Что такое ипотека права аренды земельного участка?

Сама ипотека представляет собой залог недвижимости (земля, здания, сооружения), за исключением некоторых видов недвижимого имущества (морские, воздушные суда, космические объекты).

Но можно ли предметом залога устанавливать право аренды земли? Закон об ипотеке устанавливает особый вид предмета по ипотечному договору. Это залог права аренды земельного участка.

Особенности передачи права аренды земельного участка в залог

Залог права аренды земельного участка: образец договораПри залоге здания и сооружения, которые находятся на долгосрочно арендованном земельном участке, необходимо передавать также и права на саму землю. Гражданский кодекс РФ разрешает сдавать в залог здание и сооружение только с одновременной сдачей по тому же договору земельного надела, на котором построены здание и сооружение, либо передавать его арендное право на этот участок в качестве залога.

Закон об ипотеке закрепляет особую регламентацию залога прав на аренду земли. Так, ипотека права аренды на землю, принадлежащую государству или муниципалитету, может быть только на срок договора аренды и только с согласия самого собственника земельного надела (то есть, муниципальных властей или государства).

Если арендодатель земельного участка — частное лицо, то требуется обязательно получить его согласие передать право аренды под залог.

Передача арендных прав на земельный участок допускается лишь в рамках договора аренды. То есть, если договор аренды заключен на 3 года, то и залог права аренды по такому договору должен быть на срок 3 года.

В ипотечном договоре имущество, взятое в аренду, описывают так, будто оно и есть предмет договора об ипотеке. Если на заложенное право аренды земли направляется взыскание и производится последующая продажа на публичных торгах, то составляют не договор купли-продажи, а договор уступки прав.

Залог права аренды земельного участка: образец договора

Практика судебных дел демонстрирует практическую неспособность при залоге права аренды на часть земельного надела применить свои права на землю. В результате многие суды принимали решения о запрете залога доли земельного участка ввиду невозможности применения прав в отношении такого вида имущества.

Программы ипотечного кредитования банков с залогом права аренды земельного участка

Залог права аренды земельного участка: образец договора

Ипотека права на аренду земли обычно включается в программу ипотеки под залог собственной недвижимости. Банковские учреждения и кредитно-финансовые организации предоставляют такие кредиты и для определенных целей (приобретение другой недвижимости, ремонт, лечение и пр.), и без конкретного целевого назначения.

Как правило, залогодатель должен учитывать ряд определенных моментов при ипотеке права аренды земельного участка:

  • Возможно понадобится оплачивать выезд специалистов банка к земельной собственности в целях оценки и анализа ликвидности участка;
  • В большинстве ситуаций банк взамен на залог права аренды земли предоставит небольшую сумму денег и на короткий срок;
  • При залоге такого имущества срок кредитования будет соответствовать сроку действия арендного договора;
  • Важное условие в том, что все строения на земельном участке должны принадлежать на праве собственности или в аренде у залогодателя.

В программах такой ипотеки банки в обеспечение кредита принимают право аренды земли. Подобный залог банковские организации оформляют только на период строительства. Как только дом будет построен, предметом договора ипотеки станет не право аренды, а само новое жилье.

Такая практика банков в ипотечном кредитовании арендного права на земельный надел распространена достаточно широко.

Предложение от Сбербанка

Залог права аренды земельного участка: образец договораСбербанк имеет ряд предложений по ипотечному кредитованию, в том числе под залог земельного участка.

Одно из таких предложений — это предоставление потребительской ссуды физическим лицам. Для этого банку необходимо показать официальную справку, что заемщику есть, где жить (выписка из домовой книги). При этом Сбербанк допускает замену залога права аренды земли на гарантии и поручительство.

Условия предложения:

  • Размер кредита под залог земельного участка — от 1 до 10 млн. рублей;
  • Срок погашения кредита — от 3 до 84 месяцев;
  • Кредитная ставка — 14,5%;
  • Вид страхования — имущественное (в отношении заложенного участка).

Предложение от ВТБ Банка Москвы

Залог права аренды земельного участка: образец договораСвоим клиентам ВТБ Банк Москвы предлагает свои условия ипотечного кредитования с государственной поддержкой под залог права аренды земли:

  • Размер кредита под залог земельного участка – от 1 до 30 млн. рублей;
  • Срок погашения кредита — от 3 до 96 месяцев;
  • Кредитная ставка — 11,15%;
  • Вид страхования — имущественное (в отношении заложенного участка);
  • Первоначальный взнос — от 15%.

Предложение от Райффайзен Банка

Условия кредита по ипотеке права аренды земельного участка от Райффайзен Банка:

  • Размер кредита под залог земельного участка — от 800 тыс. до 26 млн. рублей;
  • Срок погашения кредита — от 3 до 96 месяцев;
  • Кредитная ставка — 11,5%;
  • Вид страхования — имущественное (в отношении заложенного участка);
  • Первоначальный взнос — от 10%.

Как составляется договор залога права аренды земельного участка и на что следует обратить внимание?

Залог права аренды земельного участка: образец договора

  • Номер и дата договора аренды, который подтверждает право аренды земельного участка;
  • Наименование арендодателя по арендному договору;
  • Срок аренды по соглашению об аренде;
  • Пометка о согласии арендодателя на передачу права аренды в ипотеку, если при этом договором аренды не предусматривается иное;
  • Сведения об арендованном земельном участке, составленные так, как если бы земля была предметом ипотеки.

Договор об ипотеке права аренды составляется в письменной форме.Залог права аренды земельного участка: образец договора

Договор ипотеки права аренды земли подлежит государственной регистрации обязательного характера в соответствии с пунктом 1 статьи 10 Федерального закона «Об ипотеке». Регистрировать не требуется только договор, заключенный на срок менее одного года.

При несоблюдении пункта об обязательной регистрации договор будет считаться недействительным (п. 4 ст. 339 ГК РФ).

Таким образом, сдать в ипотеку право аренды на земельный участок разрешается и принимается банками, только следует учитывать, что такое обеспечение не будет самым ликвидным для банка. Отсюда и не самые лучшие условия кредитования по такому виду ипотеки. При ипотеке права аренды больше рискует кредитное учреждение, чем сам залогодатель.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефоны горячей линии. 24 часа бесплатно! 

+7 (499) 110-86-72

Москва и область

Источник: https://zakonguru.com/nedvizhimost/zemelnyj/arenda-2/zalog-prava-arendy-zemelnogo-uchastka.html

Образец договора ипотеки права аренды — скачать пример

Добавлено в закладки: 0

Когда предметом ипотеки является право аренды, которое принадлежит залогодателю, в образце договора ипотеки права аренды необходимо указать:

  • наименование по договору аренды арендодателя ;
  • дату, номер договора аренды, по которому право аренды в ипотеку передается;
  • описание арендованного имущества, если бы оно было предметом ипотеки;
  • указание о том, что арендодатель дает согласие на передачу права аренды в ипотеку, когда договором аренды не предусматривается что-либо другое;
  • срок аренды по договору аренды.

Залог права аренды земельного участка: образец договораДоговор об ипотеке права аренды заключается в письменной форме. Бланк договора ипотеки права аренды необходимо регистрировать в государственном учреждении (пункт 1 статьи 10 ФЗ “Об ипотеке”). Невыполнение правил о госрегистрации договора ипотеки права аренды, влечет за собой недействительность договора о залоге (пункт 4 статьи 339 Гражданского Кодекса РФ). Договор об ипотеке является заключенным и в силу вступает от момента его госрегистрации.

Договор ипотеки права аренды регулирует глава 23 Гражданского Кодекса РФ (статьи 334-358), федеральный закон от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” и другими правовыми нормативными актами.

Договор ипотеки права аренды предусматривают по различным объектам. Зачастую это здания, земельные участки, нежилые помещения, предприятие.

Особенности договора

Рассмотрим более детально самую распространенный вид передачи: ипотека права аренды земельного участка. Право аренды земельного участка можно передать в ипотеку лишь в границах срока образца договора аренды земельного участка с согласия собственника земельного участка.

Читайте также:  Жалоба на перепланировку соседей: образец 2020

Ипотека права аренды на земельный участок, которая находится в муниципальной или государственной собственности, арендатором этого земельного участка допускается в границах срока договора аренды по согласию собственника земельного участка. При аренде земельного участка, который находится в муниципальной или государственной собственности, на срок больше нежели пять лет ипотека права аренды возможна без согласия собственника земельного участка, когда его уведомили об этом

При обращении взыскания на заложенное право аренды недвижимого имущества реализуется оно соответственно с правилами федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” с последующим оформлением уступки этого права.

При реализации права аренды недвижимого имущества без того, чтобы обращаться в суд (во внесудебном порядке), первоначальная продажная цена предмета ипотеки равняется восьмидесяти процентам стоимости недвижимого имущества, которая определена в отчете оценщика, при условии, что другое не определяется соглашением сторон об обращении взыскания на недвижимое заложенное имущество во внесудебном порядке.

Отдельно можно отметить, что регистрировать в государственном учреждении подлежит договор аренды, который заключен на срок больше одного года.

Ввиду этого, ипотека права аренды недвижимого имущества может устанавливаться лишь на право аренды недвижимости на срок больше одного года.

В случае, когда заложено право аренды на срок меньше года, то в этом случае будет место иметь не ипотека, а обыкновенный залог.

Образец договора ипотеки права аренды

Залог права аренды земельного участка: образец договора Залог права аренды земельного участка: образец договора Залог права аренды земельного участка: образец договора Скачать образец договора ипотеки права аренды

Договор ипотеки права аренды — договор, который предусматривает специализированные имущественные меры, которые побуждают стороны к реальному и точному выполнению обязательств в отношении ипотеки права аренды.

Источник: https://biznes-prost.ru/dogovor-ipoteki-prava-arendy.html

Залог права аренды земельного участка с согласия собственника

Залог права аренды земельного участка: образец договора

Общее понятие ипотеки

В целом ипотека представляет собой залог объекта недвижимого имущества, на основании которого залогодатель получает ссуду, становясь таким образом должником. При этом сама такая ссуда также может для простоты называться ипотекой.

Правилами ипотеки предусмотрено, что владелец собственности-залогодатель сохраняет возможность непосредственного использования объекта. В частности, он может проживать в квартире, служащей залогом по ипотеке. Но в том случае, если залогодатель-должник не сумеет в надлежащий срок погасить ссуду, имущество у него может быть изъято.

В общем случае в качестве залогодержателя по ипотеке выступает банк или иное кредитное учреждение. Получая в залог объект недвижимости, оно выдает залогодателю ссуду на определенные цели, нередко это приобретение этого же (отданного в залог) или иного объекта недвижимости либо постройка дома.

Особый случай ипотеки, составляющий предмет данной статьи — возможность залога арендатором земельного участка данного права в отношении этого надела.

Залог права аренды земельного участка: образец договораЗалог права аренды земельного участка

В самом деле, согласно российскому законодательству подобный вариант ипотеки безусловно допускается. Лицо, которое имеет права на определенный участок в соответствии с арендным договором, который оно заключило с его собственником, обладает также возможностью заложить эти права, так как это разрешено согласно земельному кодексу.

Разумеется, подобный арендатор может взять ипотеку лишь на тот срок, в течение которого действует арендный договор.

При этом залог ряда иных имущественных прав не допускается, в частности это относится к праву требования, которое непосредственно связано с личностью кредитора.

Предмет ипотеки

В качестве предмета ипотеки в данном случае выступает право аренды на землю, которая находится в обороте. Необходимо, чтобы ограничения на оборот такого участка по российскому законодательству отсутствовали. Если же они имеются или, более того, если участок вовсе исключен из оборота, то подобное действие в его отношении не допускается.

В российском законодательство оговаривается необходимость залога надела лишь вместе с находящимися на ней строениями и иными объектами недвижимости. Предусмотрено, что ипотека земли и здания, которые арендуются вместе, также должна производиться вместе.  Залог одной земли без здания не допускается.

Установлено, что арендуемая у государства или муниципального образования земля должна быть предназначена либо для жилищного строительства, либо для комплексного освоения. Если же для нее установлено иное назначение, то права аренды на нее не могут оказаться заложены.

Необходимость согласия арендодателя

В соответствии с российским законодательством если земля находится в государственной или муниципальной собственности, то самостоятельный залог арендатором участка своего права не допускается, если срок аренды не превышает пяти лет.

В таком случае арендатору  необходимо известить соответственно орган государственной власти либо местного самоуправления.

В дальнейшем государственное или муниципальное ведомство, уполномоченное на соответствующее действие, дает арендатору согласие на залог права аренды надела.

Со своей стороны государственные или муниципальные органы могут отказать в данном запросе, если арендатор допустил те или иные нарушения, в том числе:

  • Задержал с внесением арендной платы;
  • Возвел на участке несанкционированные постройки, которые в дальнейшем не были оформлены надлежащим образом;
  • Допустил неоднократные нарушения условий заключенного с ним договора.

Если же аренда долгосрочная и заключена на период более пяти лет, то санкции со стороны государства или местной власти не требуется. В такой ситуации ипотека может быть оформлена без согласия собственника.

В случае же, когда в качестве арендодателя выступает частное лицо, арендатор обязан запросить у него разрешения на ипотеку своего права аренды в форме уведомления об этом факте. Если возражений со стороны арендодателя не поступило, то считается, что подобное согласие получено. Этому лицу необходимо активно возражать против подобного залога, в этом случае он не допускается.

Особый случай — наличие в договоре аренды прямого запрета на залог данного права. В этой ситуации заложить его возможно лишь если арендодатель все же согласится на такое действие по запросу арендатора, но только при таком обязательном условии.

При этом в дальнейшем арендатор продолжает нести все обязанности перед арендодателем, а у кредитного учреждения никаких подобных обязанностей не возникает.

Если предполагается возможность выкупа данной собственности арендатором (также являющимся залогодателем) у арендодателя, то банк (залогодержатель) со своей стороны не может против этого возражать. Разумеется, выкуп этой земли не прекращает самого залога и при несоблюдении бывшим арендатором, теперь ставшим собственником, своих обязательств, банк может истребовать право аренды.

Залог долевого права аренды земельного участка

Данный вариант также не до конца урегулирован законодательством. В целом по закону арендатор, который обладает таким правом на долевой основе с одним или несколькими другими арендаторами обладает возможностью заложить именно свое право аренды. В то же время в реальной практике залогодержатели сталкиваются со сложностями при реализации права на аренду со множественностью лиц.

В том случае, когда должник-залогодатель не выполняет своих обязательств и кредитор получает право истребовать его долевое право аренды, обнаруживается невозможность отделить права одного соарендатора от прав остальных. Именно поэтому в судебной практике существуют решения относительно недопустимости оформления залога на долевое право аренды, так как применение прав в отношении этой категории собственности по сути невозможно.

Залог права аренды земельного участка: образец договораОтношение банков к залогу права аренды

В целом право аренды земли является не слишком привлекательным для кредитных учреждений активом.

Причина в том, что арендные права на участки куда менее ликвидны, нежели непосредственно сами участки либо иная недвижимость (квартиры, жилые дома).

Также определенные затруднения возникают при установлении действительной стоимости подобных прав. В итоге в данном случае возврат средств гарантирован в куда меньшей степени, нежели в случае, когда заложена сама недвижимость.

Поскольку аренда земли — очень распространенное явление, весьма многие арендаторы готовы закладывать имеющиеся у них права, с учетом того что это разрешено законодательством. Однако очевидно, что данное направление по значимости никак не может сравниться со стандартной ипотекой.

В результате право аренды на землю готовы принять в залог прежде всего крупные банковские учреждения, а также специализированные организации, занимающиеся ипотекой.

Цель кредита при залоге права аренды

Целью кредита может выступать:

  • Покупка иного объекта недвижимости, довольно часто именно подобный вариант залога практикуется, когда залогодатель приобретает еще не построенное жилье. В этом случае банк соглашается принять в залог право аренды до момента его приемки, когда же застройщик передаст объект должнику, то он отдаст в залог уже его. Подобное положение обычно устраивает банк, поскольку менее ликвидный предмет будет пребывать у него в залоге лишь до появления более ликвидного и впоследствии ипотека будет оформлена уже на него;
  • Возведение дома на арендованном участку, аналогично предыдущему случаю в подобной ситуации также после постройки жилого дома в залог поступает уже именно он;
  • Ремонт своей собственности;
  • Медицинские услуги.
Читайте также:  Как взять автокредит на подержанный автомобиль: советы и рекомендации

В последних двух случаях залогодателю требуется меньшая ссуда, поэтому банк будет готов принять в качестве обеспечения именно арендные права.

Кроме того, возможно предоставление кредита, не носящего целевой характер.

Особенности ипотеки при залоге права аренды участка

Существуют следующие нюансы, связанные с залогом арендных прав на земельный надел:

  • Кредит на практике будет выдан на весьма короткий срок, соответствующий остающемуся периоду арендного договора. В частности если срок последнего составляет пять лет, то в подобном случае должнику потребуется выплатить как тело ипотечного долга, так и проценты по нему в течение именно этого периода. Разумеется, это существенно отличается от стандартной ипотеке, где длительность погашения кредита может быть несколько десятилетий;
  • Размер самого кредита будет достаточно невелик, он будет составлять не более 50–70% от совокупной арендной платы;
  • При запросе на получение подобного кредита заемщику часто предлагается оплатить выезд на земельный участок оценщика, последний определит степень его ликвидности;
  • Так как в отечественной практике далеко не все банки, но лишь наиболее крупные предлагают кредитные продукты, в которых залогом выступало бы право аренды, условия для самого заемщика окажутся не слишком благоприятными.
  • Вследствие пониженной ликвидности данной разновидности залога перед стандартной недвижимостью предлагаемый процент по ипотеке превосходит взимаемый в общем случае.

Реализация залогодержателем своих прав при невыполнении обязательств залогодателем

В том случае, когда должник не исполняет своих обязанностей перед банком или иной организацией, она налагает взыскание на арендные права недобросовестного должника. В результате такие права переходят к банку. В дальнейшем особенность данной ситуации состоит в том, что банк не может оформить договор купли-продажи, поскольку в данном случае речь идет о праве аренды.

Кредитному учреждению, которое по итогам взыскания приобрело право арендатора земельного участка, необходимо заключить договор уступки прав арендатора с лицом, которое согласится приобрести такие права.

Залог права аренды земельного участка: образец договораПорядок оформления залога на право аренды надела

Оформление залога на право аренды надела включает целый ряд стадий.

Подготовительный этап

В первую очередь арендатору требуется обратиться к собственнику с извещением о том, что он намерен заложить свое право. При этом в соответствии с российским законодательством ему не требуется дожидаться получения согласия.

Важно удостоверить, что извещение было направлено и получено собственником участка. При отсутствии возражений со стороны последнего предполагается, что он дает согласие.

И лишь если он активно выскажется против данного шага, арендатор теряет возможность оформить залог своего права.

Далее банк оценивает предложение заемщика, равно как и его платежеспособность в целом, определяемую с учетом всего имущества, которым он располагает. Со своей стороны банк делает заемщику предложение по ипотеке.

Кроме того, банк может запросить у соискателя ссуды ряд дополнительных бумаг, в том числе:

  • Договор аренды;
  • Письменное согласие владельца на данный залог, подтвержденное его подписью;
  • Документ, доказывающий, что в настоящее время земля используется по целевому назначению.

Если обе стороны — банк и залогодатель — устраивают условия, которые может предложить каждая из них, то заключается договор ипотека права аренды надела.

Структура ипотечного договора

Данный документ составляется в простой письменной форме, нотариальное удостоверение в данном случае не требуется. В этом соглашении требуется указать целый ряд деталей, относящихся к данной сделке, в том числе:

  • Стороны — банк и залогодателя;
  • Предмет залога — земельный участок, его основные характеристики, в том числе размеры, расположение с привязкой к местности, допустимое назначение;
  • Рыночная оценка объекта;
  • Сущность сделки, то есть ипотеку права аренды;
  • Правоустанавливающие документы на надел (их реквизиты);
  • Упоминание о наличии арендного договора;
  • Размер обязательство заемщика по ипотеке;
  • Продолжительность времени, в течение которого он будет выполнять эти обязательства (не может превышать длительность самой аренды);
  • Взаимные права и обязанности сторон — арендатора (он же залогодатель и заемщик) и залогодержателя (банковского учреждения);
  • Ответственность сторон при неисполнении обязанности;
  • Процедура обращения взыскания на землю в случае недобросовестного поведения заемщика;
  • Иные нюансы.

скачать типовой договор ипотеки [258.54 KB]

В общем случае форма договора предоставляется банком. Чаще всего она типовая, разработанная специально для подобных сделок, при этом кредитное учреждение обычно не соглашается на то, чтобы заемщик вносил в него правки.

Государственная регистрация

По общему правилу все договоры ипотеки должны регистрироваться государством в Росреестре. Эта норма действует и если в залог отдается не сам объект недвижимости, а право аренды на него. При этом до момента осуществления регистрации банк имеет право взимать повышенный процент по ссуде. Также до выполнения требования по регистрации договор не обладает юридической силой.

Источник: https://prozemlu.ru/zalog-prava-arendy-zemelnogo-uchastka/

Договор залога права аренды земельного участка образец

Залог права аренды земельного участка: образец договора

«Договор ипотеки здания (сооружения) и права аренды на земельный участок»

Загрузка документа начнётся через 25 секунд. Пожалуйста, подождите.

Имя файла документа:

На данный момент доступна возможность скачивания файла в формате Word. Загрузите его!

С этим документом часто просматривают:

  • Агентский договор, агентское соглашение 51
  • Брачный договор 4
  • Договор аренды жилого помещения, квартиры 72
  • Договор аренды нежилого помещения, здания 100
  • Договор аренды земельного участка 36
  • Договор аренды имущества, оборудования 48
  • Договор аренды транспортного средства 14
  • Прочие договоры аренды 25
  • Банковский договор, депозитный договор 79
  • Договор безвозмездного пользования, ссуды 36
  • Договор дарения имущества, недвижимости, денег 90
  • Договор доверительного управления, траста 38
  • Договор займа, расписка о займе 66
  • Кредитный договор, залоговый договор 78
  • Договор купли-продажи, договор контрактации 309
  • Договор лизинга, финансовой аренды 37
  • Лицензионный договор, авторские права 37
  • Договор мены, обмена, бартера 75
  • Договор об оказании услуг, аутстаффингу 270
  • Договор перевозки, транспортной экспедиции 62
  • Договор бытового, арендного, строительного подряда 162
  • Договор пожизненного содержания 66
  • Договор поручения, договор комиссии 72
  • Договор поставки товаров, продукции 127
  • Договор проката, бытового проката 23
  • Договор на создание и выполнение НТП 18
  • Договор страхования имущества, здоровья, ответственности 56
  • Договор товарищества, совместной деятельности 35
  • Трудовой договор, трудовой контракт 160
  • Договор уступки права требования 15
  • Договор франчайзинга, концессии 7
  • Договор хранения, документы на хранение 61
  • Договор энерго и электроснабжения 15
  • Проведение конкурсов, торгов 17

Ресурс призван помогать в составлении договоров и любых других документов. Стараемся размещать только актуальные шаблоны и бланки. Если сайт оказал вам помощь, отблагодарите его: поделитесь ссылкой с любой интернет аудиторией. При возникновении вопросов, а также предложений, просьба пользоваться обратной связью.

Договор залога арендных прав по договору аренды земельного участка

Сама ипотека представляет собой залог недвижимости (земля, здания, сооружения), за исключением некоторых видов недвижимого имущества (морские, воздушные суда, космические объекты).

Залог права аренды земельного участка подразумевает возможность залога строения, также можно передать его часть.

Банки, в целях повышения конкурентоспособности, добавляют в перечень услуг специальные предложения по этому вопросу. Именно об этом и пойдет разговор в нашей статье.

Сайт-помощник по составлению различных договоров. Шаблоны и бланки. Всё готово, от вас — вставить в редакторе свои данные и распечатать.

Предмет залога, переданный залогодателем на время во владение или пользование третьему лицу, считается оставленным у залогодателя.

При залоге имущественного права, удостоверенного ценной бумагой, она передается залогодержателю либо в депозит нотариуса, если договором не предусмотрено иное.

Такой договор представляет собой смешанный договор с элементами договора ипотеки и договора залога имущественных прав.

Источник: https://nalogcrimea.ru/dogovor-zaloga-prava-arendy-zemelnogo-uchastka-obrazets/

Все нюансы о залоге права аренды земельного участка и образец договора по ипотеке

  • Ипотека предоставляет потребителю возможность приобрести квартиру или другие недвижимые имущественные объекты.
  • Этим фактом продиктован возросший спрос на оформление ипотечного кредитования.
  • Закон предусматривает предоставление атрибутом залога как жилья, так и права аренды земельного участка.
  • Банковские учреждения для повышения уровня конкурентной способности вносят в перечень услуг спецпредложения по данному вопросу.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Что вкладывается в сущность залога права аренды земельного участка

В шестом веке до нашей эры греки обозначали этим словом форму ответственности должника перед кредитором своей землей.

На рубеже земельной территории заемщика стоял столб, на котором было написано, что земля обеспечивает долг. Столб называли «ипотекой», в переводе «подпоркой».

Читайте также:  Расчет налога с продажи квартиры по кадастровой стоимости в 2020 году

В современном мире ипотечным предметом может выступать недвижимое имущество, надел земли, а также право его аренды. Арендатор узаконенной территории обладает возможностью внести земельные права под гарантию и реализовать в качестве вклада или взноса установленного пая.

СПРАВКА: Соглашение по ипотеке прерогативы аренды земли являет собой документ, предусматривающий залог арендного права на гарантированное возвращение финансовых средств кредитору.

Совсем простыми словами – вы можете взять ипотеку под залог вашего права аренды земельного участка, если такое право у вас есть. Более подробно о том, кому принадлежит право аренды земли, можно прочитать здесь.

Законодательные акты о сделке по ипотечному кредитованию

Данная процедура основывается на текстах следующих законов:

П.5 ст.22 ЗК РФ закрепляет привилегию арендатора выставить арендные права на земельное владение в качестве гарантирующего возврат средства.

Ст. 62 ФЗ № 102 уточняет, что согласно ипотечному соглашению может закладываться земельная территория, являющаяся объектом оборота, т.е. не исключена и не имеет ограничений в процессе эксплуатации.

Арендатор, желающий использовать аренду земель федеральной и муниципальной собственности в роли залогового инструмента, обязан заручиться позволением собственника. Но достаточно будет уведомительного документа, если соглашение заключено на период больше 5 лет.

Условия на которых можно передать в залог право аренды земельного участка

Предоставление права аренды земельного надела в роли залогового инструмента осуществляется при соблюдении ряда предписаний, прописанных в законодательных документах:

  • передача земельного надела в положение гарантийного средства реализуется только во временах рамках функционирования арендного соглашения;
  • обладатель земельной собственности должен быть осведомлен и согласен на внесение залогового средства;
  • не могут воспользоваться данной возможностью резиденты особых зон экономики, перечень которых закреплен законодательно;
  • возникновение обстоятельств, прописанных в договорном тексте аренды, позволяющих или, наоборот, препятствующих залогу арендованного землевладения.

Инструкция: как предъявить договор ипотеки права аренды земельного участка банковскому учреждению

Для предоставления права арендования земельного владения в виде заложенного банку имущества следует провести следующие процедурные действия:

  • обратиться в банк с намерением оформить займ под описываемый вид залога;
  • для оценивания показателя стоимости и анализирования вероятности ликвидности арендуемого участка банковская организация направляет своих специалистов на земельный участок;
  • оформляется договорный правовой акт между банком и залогодателем;
  • договорный документ подписывается;
  • далее следует обязательная госрегистрация данное условие проговаривается ст. 10 Федерального законодательного акта об ипотеке;
  • исключение представляют соглашения сроком менее 1 года;
  • неосуществление требования о регламентируемой регистрации соглашения с банком приводит к признанию его недействительности, данный факт констатирует п.4 ст. 339 ГК РФ.

ВАЖНО! Функционирование соглашения по ипотеке права аренды земли начинается конкретно после выдачи регистрационных документов государственными органами, а не с момента его подписания банком и предоставителем залогового объекта.

Соглашение по ипотеке, предметным орудием которой признается правовая привилегия аренды земли, содержит в соответствии с требуемым порядком следующие информационные сведения (образец договора ипотеки на право аренды земельного участка можно скачать ниже):

  • номер и дата заключения арендного договора, подтверждающего прерогативу залогодателя на аренду указанной площади;
  • полное наименование арендодателя согласно тексту арендного соглашения;
  • срок правомочий аренды согласно предписаниям соглашения;
  • информирование о высказанном согласии арендодателя на предоставлении внесения права в ипотеку, при ситуации, что соглашение не предусматривает что-либо иное;
  • данные об арендованном земельном наделе, оформленные таким образом, как если бы земля регистрировалась предметным объектом ипотеки.

Соглашение оформляется в письменной форме.

Образец договора залога на право аренды земельного участка можно скачать тут.

Программные продукты ипотечного кредитования банковских организаций

Залоговая формулировка в виде права арендования земельной площади не во всех обстоятельствах устраивает банки, так как существуют затруднения, вызванные объективными обстоятельствами, в определении реальной стоимости и ликвидности реализации аренды земли (как проводят оценку права аренды ЗУ и как выглядит ее отчет узнаете тут) . Ипотека указанного плана осуществляется в масштабных банках и организациях, специализирующихся на ипотеке.

Как правило, ипотека арендного права на землю представляет собой составную часть программного продукта ипотечного кредитования под залог недвижимости, числящейся в собственности.

ВАЖНО: Кредитно-финансовые и банковские организации в рамках подобных программ предоставляют кредиты по определенному целевому назначению (покупка недвижимого имущества, ведение ремонтных работ, лечебные процедуры и операции и т.п.) и без указания цели.

Существует ряд важных обстоятельств, которые должен предусмотреть залогодатель:

  • выезд банковских служащих на арендованную землю с целью определения стоимости участка и вариантов ликвидности потребует оплаты со стороны заемщика;
  • здания, располагающиеся на заложенной земельной территории, должны быть в собственности или арендованными у залогодателя;
  • срок кредитования не превышает временной лимит действия арендного соглашения;
  • в большинстве случаев под залог аренды земли банки предоставляют небольшие денежные ресурсы и недостаточно длительный временной отрезок.

Залог банковскому учреждению права аренды земли в силе обеспечивать займ под постройку жилого строения. По такому программному сценарию ипотека оформляется на время строительного процесса. После завершения стройки предметным ипотечным объектом становится новое строительное сооружение.

Программное предложение от Сбербанка

  1. Сбербанк рекомендует своим клиентам варианты ипотечного кредитования, одним из которых предполагается ипотека права аренды земли.
  2. Ориентируясь на требования банка физлицо, делающее запрос на указанную потребительскую ссуду, предоставляет справочный документ о том, что он, заемщик, обеспечен жильем (приносится выписной текст из домовой книги).
  3. Условия Сбербанка предполагают возможность замены залога на поручительство.
  4. Основные параметры программы ипотеки права на аренду земли от Сбербанка:
  • размер займа под данный вид ипотеки — от одного до десяти миллионов руб.;
  • срок погашения кредитной суммы — от трех месяцев до семи лет;
  • кредитная ставка — 14,5%;
  • вид страхования — имущественный (в отношении заложенного участка).

ВАЖНО! Займ под залог права на аренду земли вправе оформить и физические лица, и учреждения, компании, организации частного предпринимательства.

Клиентура ВТБ Банк Москвы владеет возможностью получения ипотечного кредита с господдержкой под залог аренды земли на перечисленных ниже условиях:

  • размер кредита – от одного до тридцати миллионов руб.;
  • срок погашения кредита — от трех месяцев до восьми лет;
  • кредитная ставка — 11,15%;
  • вид страхования — имущественный;
  • первоначальный взнос — от 15%.

Параметры ипотечного кредитования под залог аренды земельного владения от Райффайзен Банка:

  • размер кредита – от восьмисот тысяч до двадцати шести миллионов руб.;
  • срок погашения кредита — от трех месяцев до восьми лет;
  • кредитная ставка — 11,5%;
  • вид страхования — имущественный;
  • первоначальный взнос — от 10%.

Представленные показатели требуют уточнения в самом банке, так как происходят изменения, обусловленные политикой банка.

Особенности и подводные камни передачи права арендования земельного участка в залоговом качестве

Тем, кто намеревается воспользоваться ипотечным кредитованием, необходимо помнить ряд особенностей:

  • если арендованная земля оформлена в собственности нескольких владельцев, то уведомлении и согласие требуется от каждого собственника.
  • Ипотека строения или сооружения реализуется только совместно с ипотекой земельной площади по тому же соглашению арендования землевладения, на котором сооружение или строение стоит.
  • Отклонение от принципиального единства земли и здания, на ней стоящего, возможно исключительно по прописанным в договорном тексте уточнениям и особенностям.
  • Залогодателю требуется рассчитать свои финансовые возможности по погашению кредита, вероятные риски.
  • Когда арендодателем выступает частник, то без его согласия невозможно выставить данный вид залога.
  • Если на заложенное обладание арендой земли накладывается резолюция о взыскательных мероприятиях, и осуществляется в дальнейшем продажа на публичном аукционе, составляется соглашение по уступке прав. Договор купли-продажи здесь не действует.

Преимущества и недостатки сделки

Преимуществами залога привилегии на аренду земли считаются следующие факты:

  • клиенту могут срочно потребоваться деньги, например, на развитие бизнеса. При отсутствии возможности предоставления другого залога по требованию банка, потребитель может воспользоваться залогом права арендования.
  • При оформлении ипотеки банки реализуют индивидуальный подход при рассмотрении заявки залогодателя.
  • Залог правовой возможности аренды земли не требует обязательного страхования от рисков утраты, гибели или повреждения.

В качестве недостатков можно признать:

  • вследствие наличия определенных рисков банк назначает короткие временные рамки погашения кредитной суммы под залог права аренды.
  • По аналогичной причине суммы ипотечного кредитования несколько ниже, чем те, на которые рассчитывал залогодатель.

Гражданин имеет возможность, предусматриваемую законодательством, оформить залог земельного участка аренде. Банковская организация предоставляет возможность кредитования на законных условиях.

Но описываемый вариант ипотеки не привлекателен для банка вследствие невысокой степени ликвидности залога права аренды.

Для потребителя данный способ не является самым оптимальным из-за невысоких сумм и сроков кредитования.

Источник: https://urexpert.online/nedvizhimost/zemelnyj-uchastok/arenda-zu/zalog-prava.html

Ссылка на основную публикацию