Оформление квартиры в собственность после выплаты ипотеки

Оформление квартиры в собственность после выплаты ипотекиКогда остались далеко позади хлопоты по оформлению ипотечного кредита, уже куплена квартира и осталось внести последний платеж, не стоит расслабляться. Чтобы недвижимость приобрела статус полноценной собственности и взаимоотношения с банком официально были прекращены требуется провести ряд мероприятий. О которых по порядку расскажем.

Уделите должное внимание процедуре закрытия отношений с кредитной организацией, чтобы не возникало проблем по прошествии времени, связанных с долгами, штрафами, обременениями.

Заемщик должен самостоятельно позаботиться о том, чтобы завершить процесс выплаты ипотечного долга. Со стороны кредитуемого потребуется наличие свободного времени, соблюдение порядка и тщательная проверка правильности оформления документов.

Порядок действий, связанных с закрытием долга таков:

Заемщик вместе с кредитом получает график платежей, в котором расписан порядок погашения долга. Можно:

  1. следовать ему неукоснительно — в указанный срок вносить оговоренную сумму;
  2. опережать платежи и вносить в счет погашения большие суммы.

Дата последнего платежа может быть плановой или досрочной.

При преждевременном закрытии долга — уведомление банка считается процедурой обязательной. Доступно несколько способов извещения:

  • звонок в службу технической поддержки;
  • заявление, направленное в кредитный отдел.

Только после того, как банк произведет перерасчет, можно вносить деньги в кассу или дистанционно.

Окончательный платеж необходимо производить на основании официально предоставленной выписки о сумме долга. Только в этом случае можно быть уверенным, что долговых обязательств перед банком не останется.

Потратьте время на посещение офиса организации, убедитесь, что:

  • деньги поступили;
  • кредитный счет закрыт.

Обязательно запросите справку, свидетельствующую о закрытии счета, которую могут выдать сразу или в течение нескольких дней. Проверьте ее содержание при получении.

Оформление квартиры в собственность после выплаты ипотеки

Так как ипотека всегда подразумевает передачу недвижимости в залог банку, во избежание того, чтобы с ней могли произвести какие-то противоправные действия без ведома кредитора. Поэтому наложенное обременение необходимо снять, обратившись в Росреестр с пакетом документов, предварительно оплатив госпошлину:

  • заявления с двух сторон от залогодателя и залогодержателя;
  • справку об окончании выплат по ипотечному договору;
  • ипотечный договор (копия);
  • гражданские паспорта всех собственников жилья;
  • договор или иной документ, на основании которого была приобретена жилая площадь;
  • закладная с отметкой банка.

Обращение и передача документов в Росреестр может осуществляться как лично, так и дистанционно, в частности через сайт «Госуслуги». Во втором случае потребуется заверить копии нотариально.

После того, как документы вместе с заявлениями поступят в орган регистрации, в течение трех дней регистрационная запись будет погашена.

То есть в Росреестре будет регистрационная запись о том, что объект находится в собственности владельца.

Подтверждением записи будет выписка из ЕГРП, а также заверенная печатью отметка на закладной о том, что обязательства в полном объеме исполнены в срок.

Закладная после погашения ипотеки

Закладная по ипотеке, с регистрационным номером Росреестра, подписанная заемщиком подтверждает факт того, что недвижимое имущество является предметом залога. Ответственность за ее оформление лежит на залогодателе, а хранится она до погашения ипотеки у залогодержателя или у третьего лица, которому может быть передана или продана.

Как только долг будет погашен держатель закладной без промедления должен вернуть закладную, поставив отметку о погашении на основании акта приема-передачи. Процедура носит заявительный характер и не может затянуться на срок более месяца.

Погашенная закладная предъявляется в Росреестр при снятии обременения для аннулирования. Хранится вместе с другими документами по ипотеке длительный период.

Оформление квартиры в собственность после выплаты ипотеки

Возможные проблемы и нюансы

Чтобы избежать попадания в сложную ситуацию, необходимо учитывать все нюансы, касающиеся закрытия ипотечного договора:

  1. Обязательно производить окончательную расплату, узнав точную сумму долга, с точки зрения банка. В противном случае на копеечный долг может набежать большой штраф.
  2. Закрыть расчетный счет, на который перечислялись ежемесячные взносы, чтобы не оплачивать его обслуживание.
  3. Если клиент не согласен с выпиской о сумме долга, лучше ее уплатить. А уже потом разбираться и в случае переплаты писать заявление о возврате переплаты.
  4. Обязательно пройти процедуру снятия обременения. Иначе, когда возникнет необходимость произвести какие-то действия с недвижимостью, сделать это будет невозможно.
  5. В случае утери закладной залогодержателем составляется ее дубликат в полном соответствии с оригиналом. И если после погашения долга найдется утерянный, он не будет обладать юридической силой.
  6. Если кредит был погашен досрочно, то можно требовать вернуть часть страховки.

Важный момент — проверьте, чтобы сотрудник банка, занимающийся процедурой заверения документов, имел доверенность на операцию.

Закон не запрещает оформление ипотечного кредита даже во время действия уже имеющегося. Весь вопрос в том, есть ли у претендента достаточные финансовые возможности для погашения двух ипотек. Речь идет только об официальном и законном доходе.

Если заемщик имеет хорошую репутацию в банковской сфере, получает приличную зарплату, может внести требуемую сумму в качестве первоначального взноса, он может взять вторую ипотеку или повторную сразу после погашения первой.

Участие в специальных льготных программах исключает возможность претендовать повторно. Так как получив жилье по льготной программе единожды — человек или семья лишается статуса нуждающегося.

Важно знать, что прекращение долговых обязательств необходимо закрепить официальными документами. Все этапы носят заявительный характер и не производятся автоматически.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/chto-delat-posle-pogashenija-ipoteki/

Как оформить квартиру в собственность после покупки по ипотеке: порядок, процедура, особенности

Главная » Купля-продажа квартиры » Как оформить квартиру в собственность после покупки по ипотеке?

1 985 просмотров

После получения ипотечного кредита клиент обязан в определенный (указанный в договоре залога) срок переоформить недвижимость на себя и предоставить банку соответствующие документы, подтверждающие данный факт. Это необходимо для того, чтобы финансовая организация могла наложить обременение на недвижимость. Процедура стандартная, но не всегда понятная. Рассмотрим ее подробнее.

Особенности покупки квартир в строящихся домах

Если приобретается жилье на вторичном рынке, то регистрация права собственности обычно проходит без особых проблем. На это клиенту дается определенный срок и, главное, его не пропустить.

Со строящимися домами, которые еще не введены в эксплуатацию, все несколько сложнее. Как правило, ипотека на такую недвижимость оформляется задолго до того, как жилье будет готово к заселению. Таким образом, оформить право собственности клиент не может.

Банк прекрасно понимает этот момент и еще на этапе обсуждения кредита устанавливает определенные правила. Самый простой вариант – узнать, когда дом планируется сдать в эксплуатацию. С этого момента клиенту опять-таки дается несколько дней/недель/месяцев (обычно 1 месяц), в течение которого он обязан оформить право собственности по обычным правилам.

Обе ситуации отличаются лишь тем, что при покупке квартиры на вторичном рынке заниматься оформлением собственности нужно начинать сразу, а в случае с покупкой квартиры в строящемся доме нужно лишь отслеживать этапы его готовности. И только тогда, когда все будет готово – заниматься оформлением нужных документов.

Переоформление права собственности

Основной документ, который подтверждает право собственности – это выписка из ЕГРН. Формально, человек не обязан ее заказывать и получать. Достаточно просто внести изменения в реестр. Но так как эта бумага нужна банку, да и человеку будет комфортнее иметь на руках подтверждение, что жилье действительно его, при подаче заявления в Росреестр нужно обязательно требовать такую выписку.

Порядок действий

  1. Найти подходящее жилье.
  2. Провести переговоры с продавцом о потенциальной покупке квартиры.
  3. Подобрать банк.
  4. Обратиться в финансовую организацию для получения ипотечного кредита.
  5. Получить решение банка.
  6. Заключить договора залога и ипотеки.

  7. Внести первоначальный взнос (если требуется).
  8. С договором купли-продажи, ипотеки и залога обратиться в Росреестр.
  9. Написать в Росреестре заявление на перерегистрацию права собственности.
  10. Получить выписку из ЕГРН с данными о новом владельце.

  11. Предоставить эту выписку банку.

Документы

Непосредственно оформление квартиры в собственность производится в пунктах 8-10 представленной выше инструкции. Остальное – подготовительный этап и логичное следствие получения кредита. Для того, чтобы зарегистрировать право собственности в Росреестре нужно подготовить следующие документы:

  • Паспорт получателя кредита.
  • Договор купли-продажи (и предварительный договор купли-продажи, если он заключался).
  • Договор залога.
  • Договор ипотеки.
  • Документы на квартиру (техпаспорт и так далее).
  • Квитанция об оплате госпошлины.
  • Заявление на перерегистрацию права собственности.
  • Справка о зарегистрированных в квартире лицах.
  • Справка об отсутствии задолженности за коммунальные услуги.
  • Разрешение на регистрацию при покупке квартиры от органов опеки (актуально для ситуаций, когда у продавца или покупателя есть несовершеннолетние дети).
  • Согласие супруги на оформление сделки (для продавца).
  • Доверенность и паспорт доверенного лица (если требуется).

В зависимости от ситуации количество бумаг может увеличиваться или уменьшаться. Для получения исчерпывающей информации рекомендуется обращаться к опытным юристам за консультацией.

Если рассматривать именно момент с оформлением права собственности, то единственным обязательным видом затрат будет госпошлина: 2000 рублей с 1 человека.

Пример: Если квартира оформляется на нескольких покупателей (например, при использовании материнского капитала жилье нужно оформлять не только на супругов, но и на всех детей), то 2000 придется заплатить за каждого. Допустим, если семья состоит из 3 человек, то общая сумма платежа составит 2000*3=6000 рублей.

Срок оформления права собственности может варьироваться в пределах от 3 и до 14 дней, в зависимости от загрузки отделения Росреестра. На практике, чаще всего выписка бывает готова примерно через 5-7 дней. При этом нужно учитывать конечный срок подачи всех необходимых документов в банк. Лучше начать заниматься регистрацией сразу после подписания договоров.

Если клиент не успевает оформить все документы вовремя (Росреестр задержал или обратились в отделение слишком поздно) лучше всего прийти в банк и описать ситуацию.

В некоторых случаях финансовая организация может даже помочь получить выписку в сокращенный срок, но чаще всего может быть заключено дополнительное соглашение о переносе срока подачи документов.

Это лучше, чем просто проигнорировать требования договора залога, так как это вполне может привести к требованию вернуть кредит досрочно.

На этапе регистрации права собственности проблема не заканчивается. Банк накладывает обременение на жилье, что не позволяет владельцу продавать его или совершать любые другие операции.

Фактически, он имеет право только жить в квартире, пока не выплатит кредит в полном объеме. В некоторых банках нужно даже согласовывать факт проведения ремонта и перепланировки.

Снять обременение можно будет только тогда, когда клиент погасит долг в полном объеме.

Порядок действий

  1. Погасить задолженность.
  2. Получить от банка справку о полном возврате выданных в кредит средств.
  3. Обратиться в регистрирующую организацию с документами (см.ниже).
  4. Забрать документ, подтверждающий факт снятия обременения.

  • После этого можно запросить еще одну выписку в ЕГРН, в которой уже не будет стоять отметки об обременении.
  • Некоторые банки после обращения клиента самостоятельно снимают обременение.
  • Для снятия обременения нужны такие бумаги:
  • Паспорт владельца/владельцев квартиры.
  • Справка из банка о том, что задолженность погашена.
  • Договора кредита и залога.
  • Документы на квартиру.
  • Заявление на снятие обременения. Как и заявление на регистрацию права собственности, оно составляется на месте.
Читайте также:  Судебные инстанции: определение, виды, сущность и особенности

Расходы и сроки

Данная процедура абсолютно бесплатная. После подачи заявления выдается справка о том, что обременения больше нет. Иногда это происходит практически сразу, но чаще всего этот документ выдается в срок до трех рабочих дней.

Оформить квартиру в собственность после покупки по ипотеке не слишком сложно, однако, чтобы избежать различных проблем, лучше воспользоваться помощью опытных юристов. На бесплатной консультации специалисты прояснят все наиболее часто возникающие проблемы и вопросы. Они же могут взять на себя саму процедуру оформления, общение с продавцом, банком и даже последующее снятие обременения. Оформление квартиры в собственность после выплаты ипотеки

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

  • опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
  • напишите вопрос в форме ниже;
  • позвоните +7(499)369-98-20 — Москва и Московская область
  • позвоните +7(812)926-06-15 — Санкт-Петербург и область

Источник: https://ros-nasledstvo.ru/kak-oformit-kvartiru-v-sobstvennost-posle-pokupki-po-ipoteke/

Как оформить квартиру в собственность после погашения ипотеки?

После того как внесен последний платеж, следует зафиксировать факт погашения долга перед банком. Для этого надо взять справку об отсутствии задолженности и закрытии кредитного договора. А что делать далее, чтобы получить полные права на квартиру?

Обременение на квартиру

В большинстве случаев право собственности переходит к новому владельцу в момент подписания договора купли-продажи. Но на ипотечную квартиру наложено обременение, так как она выступала в качестве залога по кредиту. После оплаты задолженности необходимо снять ограничения прав на эту недвижимость.

В 2018 году в законодательство РФ внесены поправки, согласно которым обременение с объекта залога по ипотеке снимается автоматически после полной выплаты задолженности. Нововведения вступили в силу в 2019 году. При этом не надо оформлять никакие документы, все изменения регистрируются в базе Федеральной службы госрегистрации и отображаются на их официальном портале.

Для снятия обременения Сбербанк самостоятельно передает в Росреестр необходимые сведения. В крупных кредитных учреждениях взаимодействие с Федеральной службой государственной регистрации выстроены так, что процедура происходит без вмешательства собственника. Банк запускает процесс, уведомляет об этом клиента. И через 2-4 недели изменения будут внесены в базу Росреестра.

Собственник может самостоятельно проверить, сняты ли ограничения:

  • на сайте Госуслуг во вкладке «Мои объекты»;
  • на портале Росреестра в разделе «Справочная информация об объектах недвижимости».

Если для последующей сделки потребуется документальное подтверждение, собственник может заказать платную выписку из ЕГРН. Заранее это делать не стоит, т. к. она действительна в течение месяца.

Небольшие банки после выплаты ипотеки обычно не производят процедуру снятия обременения автоматически. Для ее инициации необходимо обратиться в кредитный отдел с заявлением. В некоторых случаях клиенту приходится посещать офис Росреестра лично.

Всегда ли заемщик получает полные права на недвижимость после выплаты кредита

В некоторых случаях право собственности и возможность распоряжаться недвижимостью связаны не только с исполнением долговых обязательств.

Покупка квартиры в строящемся здании

Приобретая первичное жилье, клиент заключает договор долевого участия. Получить полноценные права на собственность он сможет только после сдачи объекта в эксплуатацию. Даже если кредит выплачен раньше, распоряжаться недостроенным жильем покупатель не может.

После того как объект сдан, оформить право собственности можно двумя способами:

  1. Обратившись к застройщику.
  2. Самостоятельно.

Первый способ займет более длительное время, так как документы всех дольщиков будут оформляться разом.

Для решения вопроса своими силами необходимо получить от застройщика следующие справки:

  1. Технический и кадастровый паспорта объекта.
  2. Разрешение на ввод здания в эксплуатацию.
  3. Справку о присвоении почтового адреса.
  4. Передаточный акт.
  5. Протокол распределения жилой площади.

Затем надо обратиться в Росреестр с заявлением, приложив указанные документы и ДДУ.

Частичная оплата Семейным Капиталом

Если оплата по сделке проходила с участием сертификата на маткапитал, необходимо оформление собственности на всех членов семьи, включая детей, в равных долях.

По закону покупателю предоставляется срок 6 месяцев на регистрацию всех собственников.

Передача долей осуществляется путем подписания договора дарения. В случае если супруги не могут договориться, вопрос решается в судебном порядке. Переоформление прав также регистрируется в Росреестре.

Не нашли ответа на свой вопрос? Чтобы получить консультацию, напишите специалисту в онлайн-чате (в окошке справа внизу).Либо звоните ипотечному юристу на горячую линию:

8 (499) 755-82-76 (с 9:00 до 20:00).

Источник: https://ipoteka-domclick.ru/oformit-kvartiru-posle-pogasheniya-ipoteki/

Оформление квартиры в собственность после погашения ипотеки

Когда произведена выплата последнего ипотечного платежа, заемщик начинает чувствовать себя полноправным владельцем своего жилья.

Но есть нюанс: чтобы квартира после закрытия кредита окончательно стала собственностью, требуется снять с нее обременение. Даже после погашения долга обременение не снимается автоматически.

Для этого требуется выполнить несколько простых, но обязательных действий.

Обременение залоговой недвижимости

Любая сделка с ипотечной квартирой осложняется тем, что банк накладывает на жилье обременение.

Суть этой юридической процедуры проста: кредитор хочет быть уверен, что после заключения договора клиент не сможет продать ипотечное жилье без ведома банка.

Если даже заемщик найдет покупателя, Росреестр откажет в регистрации перехода права собственности на залоговую квартиру в обход кредитной организации.

Обременение при необходимости можно снять до полного погашения кредита на определенных условиях.

Это происходит, когда клиент банка хочет досрочно погасить и кредит за счет средств от продажи залоговой квартиры. Сделки с залоговой недвижимостью не редкость, схемы оформления уже отработаны.

Поэтому не следует относиться к покупке квартиры в ипотеке с предубеждением — банк контролирует законность действий заемщиков.

Как переоформить квартиру после выплаты ипотеки

Чтобы снять залог с квартиры, после финальной выплаты обратитесь в кредитную организацию. Менеджер выдаст оригинал закладной с пометкой банка на оборотной стороне документа. В пометке указываются следующие данные:

  • дата последней выплаты;
  • банк не имеет претензий к заемщику, поскольку заемщик выполнил все обязательства по договору ипотеки в полном объеме;
  • подпись сотрудника банка;
  • печать кредитной организации.

Иногда оригинал закладной хранится у самого заемщика. Банковские работники мотивируют такое «доверие» к клиентам так — в банке важный документ может потеряться, а заемщик сохранит его.

Важно: даже при наличии на руках закладной гражданин не сможет самостоятельно снять обременение — без отметки банка и других сопутствующих бумаг Росреестр не примет документы.

Далее нужно обратиться в МФЦ, дождаться назначенного времени и принести с собой пакет документов:

  • закладная с отметкой банка;
  • заявление на снятие обременения с предмета залога;
  • банковское письмо о погашении долга по форме учреждения;
  • паспорта всех владельцев жилья;
  • оплаченная квитанция государственной пошлины;
  • нотариально заверенный договор купли-продажи.

Если при подаче документов вместе с собственниками присутствует банковский работник, не нужно предоставлять кредитное соглашение. Если в МФЦ собственники пришли без банковского представителя — договор кредита необходим.

Важно: если нет времени на походы в МФЦ и ожидание в очередях, подайте заявку удаленно. В Росреестре в 2018 году такая услуга доступна гражданам при наличии электронно-цифровой подписи.

Даже если ЭЦП нет, имеет смысл ее сделать — в будущем она не раз упростит владельцу процесс пользования государственными услугами.

Оформить документы через интернет намного быстрее, чем тратить на это личное время.

Особые условия

Если родители потратили материнский капитал на ипотеку, доли в квартире после снятия залога нужно оформить на детей. Это можно будет сделать после получения в Росреестре выписки из ЕГРН со специальной пометкой.

В случае, когда требуется оформить права на новостройку, нужно дождаться сдачи новостройки в эксплуатацию. Право на подачу документов в Росреестр есть у собственника и у застройщика.

Если вы выбрали второй вариант, будьте готовы подождать. Самостоятельно собирать бумаги хлопотнее, зато быстрее.

Снятие обременения можно совместить с оформлением права собственности, если долг погашен одновременно с окончанием строительства.

Досрочное погашение ипотеки не повлечет каких-либо особенностей при снятии документов.

Что будет, если не снять обременение

Теоретически можно забрать из банка письмо, закладную и прочие бумаги и отложить обращение в Росреестр на потом. Но без этой процедуры невозможно:

  • дарить, обменивать и продавать недвижимость;
  • законно сдавать квартиру в аренду;
  • оформить новый залог на жилье при необходимости.

Полный порядок в документах по ипотеке — гарантия того, что в дальнейшем заемщику легче будет получить одобрение на следующий кредит. Поэтому обременение снимать надо сразу после окончательного расчета с кредитором.

Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p614-oformlenie_kvartiry_v_sobstvennost_posle_pogashenija_ipoteki/

Оформление в собственность квартиры после выплаты ипотеки

Если вы приобрели недвижимость в ипотеку, право собственности вы оформляете сразу на себя. Но до полного погашения кредита на недвижимости будет обременение: продавать и совершать другие сделки с этой недвижимостью просто так нельзя. После полного погашения ипотечного кредита банк снимает обременение с недвижимости, чтобы вы могли свободно распоряжаться своей собственностью.

Обременение снимается автоматически — писать заявление, приходить в банк, Росреестр или МФЦ не нужно. Если вы оформили ипотеку в Сбербанке, то в течение двух дней после внесения последнего платежа вы получите смс о запуске процесса снятия обременения.

Когда обременение будет снято, вы также получите смс об этом. Не переживайте, возможно, вы поменяли номер, и смс отправили на старый телефон.

Тогда просто ждите. Через 30 дней проверьте, снято ли обременение. Специалисты все проверят и сообщат вам, когда обременение будет снято. Итак, вы получили смс от банка, что обременение снято. Дальше от вас никаких действий не требуется.

Если вам нужно подтвердить, что на квартире нет обременения в виде ипотеки, можно заказать выписку из ЕГРН. Учтите, это платная услуга, и такая выписка действительна в течение 30 дней. Поэтому нет смысла её заказывать заранее, если в ближайшее время никаких действий с недвижимостью не собираетесь совершать.

Например, продавать, дарить или сдавать в аренду. После снятия обременения информация обновляется на сайте Росреестра примерно в течение недели. Нет, бумажные свидетельства о праве собственности вообще больше не выдают. Если по вашему кредиту оформлялась закладная, и вы хотите её получить, нужно обратиться в Росреестр или МФЦ с заявлением.

Добрый день! Данный срок предусмотрен кредитным договором. Часто процесс занимает меньше времени, чем 30 дней, однако стоит учитывать оговорённый срок при планировании сделок.

Росреестр не зарегистрирует переход права собственности, если есть обременение.

Однако если ваша квартира находится в залоге у Сбербанка, и покупатель также оформляет ипотечный кредит в Сбербанке для покупки вашей квартиры, провести сделку будет достаточно просто.

Читайте также:  Заключение трудового договора по общему правилу

Подробнее об этом здесь. Сергей, добрый день! Для того, чтобы продать квартиру, необходимо погасить ипотечный кредит и снять обременение. Подробнее об этом в другой нашей статье. Что же касается материнского капитала: его использование не влияет на процесс снятия обременения.

Информацию о необходимых перед продажей квартиры действиях в случае, если для покупки использовались средства маткапитала, рекомендуем уточнять в Пенсионном фонде.

Пожалуйста, обратитесь в Пенсионный фонд для получения корректного ответа на ваш вопрос. Выписку заказывать не обязательно.

Факт снятия обременения вы можете проверить на сайте Росреестра в режиме онлайн однако обновление информации там занимает значительное время.

Вы можете подать новую заявку на ипотеку даже в случае, если у вас уже есть действующая ипотека. Одобрят её или нет — предсказать заранее невозможно, каждая заявка рассматривается индивидуально. Возможно, в данный момент на сайте ведутся технические работы.

Пожалуйста, повторите попытку позднее или обратитесь в службу поддержки Росреестра. Да, подать новую заявку на ипотеку возможно, даже если у вас уже есть действующий ипотечный кредит. Ирина, добрый день! Квартира будет регистрироваться в собственность после сдачи дома — в соответствии с законодательством. Для этого вам необходимо будет обратиться в МФЦ с полным комплектом документов.

Время, за которое в МФЦ будет осуществлена процедура снятия обременяя по ипотеке в том числе военной , составляет 3 рабочих дня, в отдельных случаях может понадобится еще дня для пересылки документов в из подразделения Росреестра. Кроме того, если вы, как полноценный заемщик, погасили ипотеку, и при этом участвовали покупали квартиру в долевом строительстве, срок составляет от 5 до 7 рабочих дней.

Ранее этих сроков вам не выдадут справку о снятии обременения. Если вы не помните или потеряли пароль от личного кабинета, его всегда можно восстановить по вашему номеру телефона. После полного погашения ипотечного кредита банк снимает обременение с объекта недвижимости, чтобы вы могли свободно распоряжаться своей собственностью.

Вам приходит СМС-уведомление о снятии обременения. Проверить снятие обременения можно несколькими способами:. Здравствуйте, Ирина! Каждый случай покупки квартиры в ЖСК сугубо индивидуален.

Вам следует учесть, что проекты, реализующиеся по схеме ЖСК, не включены в государственную программу субсидирования ипотеки.

Обычный договор страхования заключается на весь срок кредитования с ежегодной пролонгацией продлением и оплатой. Страховой полис распространяет свое действие на один календарный год, считая с момента оплаты страховой премии.

Если кредитный договор по этому полису досрочно расторгнут в связи с погашением задолженности, то объект страхования по умолчанию не требует страхования простыми словами — страховать уже нечего , поэтому вернуть страховку за неиспользованные месяцы вполне возможно.

Однако, есть ограничение: возврат страховки при досрочном погашении ипотеки должен быть прописан в договоре или правилах страхования. Если в документах прописано, что страховая премия остается у страховой компании или банка в случае досрочного погашения задолженности, то вернуть остаток средств скорей всего не удастся.

Если возможность предусмотрена условиями договоров, обращаемся в страховую компанию или банк, если он самостоятельно страховал , пишем заявление о возврате излишне уплаченной страховой премии.

К заявлению необходимо приложить документ, подтверждающий закрытие кредита справку, акт , а также указать реквизиты для перечисления средств.

Если же такой пункт есть, а банк или страховая компания отказывают по неизвестным причинам, можно составить исковое заявление в суд для взыскания суммы в судебном порядке.

Таким же образом следует поступать, если банк принудил к страхованию жизни и здоровья, а вы вовремя не заметили.

Opигинaл закладной xpaнитcя тoлькo y зaлoгoдepжaтeля. Дубликат может предоставить банк. Обременение снимается автоматически и вам приходит об этом уведомление — писать заявление, приходить в банк, Росреестр или МФЦ не нужно.

Ускорить процесс снятия обременения не получится.

Владислав, добрый день! В соответствии с условиями кредитного договора вы не можете обременять залоговый объект правами третьих лиц до полного погашения кредита и снятия обременения.

Максим, добрый день! Общими условиями кредитования предусмотрен срок в 30 дней, однако довольно часто процесс занимает меньше времени. Добрый день, начинайте отсчет с момента получения уведомления о том, что ваши документы на снятие обременения приняты в вашем случае, 9 октября. Здравствуйте, Заур! Приносим свои извинения за доставленные неудобства.

Обычно весь процесс снятия обременения занимает 30 рабочих дней. Если вам не предоставят закладную спустя указанный срок. Мы постараемся разобраться. Ускорить никак нельзя, так как процесс стандартный и сроки предусмотрены общими условиями кредитования.

Однако довольно часто процесс занимает менее 30 дней. Мы постараемся разобраться, что пошло не так. Здравствуйте, квартиру с обременением можно как продать, так и купить.

Ввиду минимального срока до снятия обременения рекомендуем дождаться положенные 30 дней и потом уже продавать квартиру.

До этого года банк в одностороннем порядке не проводил действий по снятию обременения, только после обращения своих клиентов. Эллина, добрый день!

Вернуться назад. Как снять обременение? Сколько времени занимает снятие обременения? Я не получил смс о запуске процесса снятия обременения.

Что делать? Что делать после снятия обременения? Как проверить, что обременение снято? Нужно указать кадастровый, условный номер или адрес. Сделать это можно, если у вас есть аккаунт на сайте Госуслуг.

В карточке будет информация об обременении. Учтите, это платная услуга.

Несколько лет назад мне выдали свидетельство с отметкой об ипотеке, его нужно менять? Мне оформляли закладную, можно её получить?

У меня остались вопросы, куда обратиться? Спасибо за ваш отзыв. Была ли эта статья полезна? При подписке вы принимаете условия пользовательского соглашения. Подписка успешно оформлена.

Погашение долга

Ипотечное кредитование подразумевает составление между заемщиком и банковской организацией специального соглашения. По условиям такого договора человек может уплачивать долг как частями (взносами) на протяжении установленного времени, так и оплатить ипотеку ранее срока.

Для преждевременной уплаты ипотеки клиенту следует оповестить специалиста банка, в котором находится его кредитный счет о своем намерении.

Рекомендуется заранее узнать окончательную сумму для погашения, попросив сотрудников организации о выдаче выписки, а затем подать заявление на оплату оставшегося долга.

Как только последняя выплата внесена следует обратиться в банк за выпиской, подтверждающей отсутствие долга. Исходя из политики банка, выдача справки осуществляется платно либо бесплатно. Выписка об отсутствии долга не является обязательной, но имеет официальный характер и может оказаться полезной при решении каких-либо конфликтов с банковской организацией.

В документе должна содержаться следующая информация:

  • данные из личного документа (паспорта) заемщика;
  • сведения из договора (реквизиты, время и место оформления);
  • дата закрытия ипотеки (полного погашения);
  • реквизиты кредитора;
  • данные о представителе банковской организации (ФИО, должность) подписавшего выписку;
  • указание на отсутствие претензий к плательщику.

Этапы оформления квартиры в собственность после выплаты ипотеки

На обратной стороне данного документа уполномоченный сотрудник банковского отделения должен прописать, что все обязательства по ипотечному договору выполнены в полном объеме, а у заемщика и залогодержателя претензий друг к другу нет. Здесь также должна быть указана дата совершения вами последнего платежа по оплате кредита. Документ подписывается представителем кредитора.

Дело в том, что до момента снятия ограничений, квартира по-прежнему остается под залогом кредитора. Т.е. совершенно не важно, что вы выполнили свою часть договора, распоряжаться собственностью вы все еще не имеете права.

Только после обращения в Росреестр со всеми необходимыми документами и получения подтверждения о снятии обременения, вы становитесь полноправным обладателем жилья. Лишь после этого вы можете продавать или обменивать жилье, а также сдавать его в аренду.

Вот для чего необходимо сразу подтверждать факт полного погашения ипотеки перед государством.

Порядок процедуры регистрации права собственности на недвижимость при ипотечном кредитовании

Для того, чтобы законодательно подтвердить право нового собственника на купленную недвижимость, следует обратиться в государственные органы регистрации. В Российской Федерации внесением данных об изменении собственника объекта жилой недвижимости занимается специальный государственный орган – Росреестр.

Процедура данного законодательного акта строго регламентирована и распределена на следующие этапы:

  • Подача пакета документации новым владельцем государственному регистратору;
  • Проверка наличия всех необходимых экземпляров документов сотрудником;
  • Проведение правовой экспертизы проведенной сделки и всех предоставленных иных обстоятельств;
  • Указание на выявленные недостатки ( если есть);
  • Принятие решения об удовлетворении запрашиваемого действия;
  • Внесения соответствующих сведений в Электронный реестр владельцев недвижимого имущества;
  • Оформление выписки из ЕГРН, которая является правоустанавливающим документов нового хозяина квадратных метров.

Проведение мероприятий по изменению записи о новом владельце проводится в установленный процедурой срок – 5-10 рабочих дней. Иногда в крупнонаселенных городах этот срок может увеличивается из-за высокой загруженности сотрудников предприятия. Препятствием для соблюдения минимальных сроком может стать выявления ненадлежащего оформления предоставленных документов.

Источник: https://uk.okd1.ru/konsultacziya/oformlenie-v-sobstvennost-kvartiry-posle-vyplaty-ipoteki/

Регистрация квартиры в собственность по ипотеке в 2020 году: как оформить?

После получения ключей на квартиру новосёлам предстоит много забот. Оформление права собственности на квартиру – важнейший шаг при покупке недвижимости. Именно благодаря нему покупатель становится полноправным владельцем жилого помещения. О том, как правильно и быстро это сделать, и пойдет речь в статье.

Как оформить квартиру в собственность после покупки по ипотеке? Подача заявления

  • Для оформления ипотечного жилья в собственность необходимо подать заявление в Росреестр, который и занимается подобными вопросами.
  • Если договор об ипотеке составлен в простой письменной форме без нотариального удостоверения (такая форма документа разрешена законом), то заявление на государственную регистрацию подают две стороны: залогодатель и залогодержатель (будущий хозяин квартиры и его кредитор).
  • Если договор удостоверен нотариально, то заявление на государственную регистрацию может подать залогодатель либо залогодержатель.

Какие документы нужны для оформления в собственность квартиры в ипотеке?

Для оформления в собственность ипотечной квартиры в Росреестре заявителю нужно подготовить и предоставить следующие документы:

  • заявление;
  • договор купли-продажи;
  • ипотечный договор;
  • все документы, которые фигурируют в ипотечном договоре (они есть в списке приложений);
  • документы на квартиру: поэтажный план, экспликации, выписки;
  • квитанция об оплате государственной пошлины (стоимость регистрации договора для физических лиц составляет 2 тысячи рублей – по состоянию на 2020 год).

Это основной список документов. Регистрирующий орган при необходимости может запросить и другие документы, если сочтет это необходимым.

В качестве дополнительных документов могут выступать такие: согласие супруга (если нужно распорядиться собственностью, которая является общим совместным имуществом), разрешение органов опеки (если отчуждается недвижимость, принадлежащая несовершеннолетнему, лицу с инвалидностью).

Если с документами все в порядке, их содержание и оформление соответствует действующему законодательству, то регистратор регистрирует их, после чего бумаги удостоверяются специальной надписью на договоре и проставлением штампа.

Читайте также:  Налог на имущество для пенсионеров в 2020 году

В этом штампе содержатся сведения о номере регистрации, дате, подписи регистратора, его фамилия и инициалы. Сверху этих данных специалист проставляет печать.

С момента регистрации договора все права по ипотеке считаются возникшими.

Подводя итоги, кратко рассмотрим порядок оформления ипотечной квартиры в собственность:

  1. Заинтересованное лицо подает заявление и остальные документы в Росреестр.
  2. Специалист принимает документы, устанавливает их подлинность, проверяет чистоту сделки.
  3. Если с документами все в порядке, тогда регистратор создает специальную запись в реестре. Если с документами не все в порядке, тогда он отказывает заявителю в регистрации, обязательно аргументируя свой отказ. Когда все погрешности и неточности будут исправлены, заинтересованное лицо снова может подать документы на регистрацию.
  4. Регистратор выдает зарегистрированный договор и выписку из ЕГРП.

Особенности оформления при ипотеке

При покупке недвижимости возникают права собственности, даже если она оформляется за счет кредитных средств. Чтобы стать официальным владельцем, недостаточно просто заключить договор купли-продажи. Документы подаются в Росреестр на регистрацию. Если средства на ипотеку предоставляет банк, обязательно предоставление кредитного договора.

В результате вместе с собственностью оформляется обременение в силу ипотеки. Это накладывает ограничение на возможные сделки. Если владелец квартиры захочет ее продать до выплаты кредита, необходимо обращаться за разрешением в банк.

Подача документов

При оформлении собственности на ипотечную квартиру выполняется стандартная последовательность действий. Сначала важно подготовить все документы. Конкретный список зависит от ситуации, наличия несовершеннолетних собственников и некоторых других обстоятельств.

Далее документы подаются в Росреестр. Сотрудник выдаст расписку в их получении, назначит дату и время завершения регистрации. Если по каким-то причинам регистрация будет приостановлена, заявитель получит уведомление. В этом случае необходимо как можно быстрее предоставить недостающие документы, внести изменения в заявление в случае допущенных ошибок.

На завершающем этапе необходимо явиться в Росреестр, где предоставят выписку из ЕГРН. Она подтверждает право собственности. В случае кредита в ней фиксируется информация об обременении в силу ипотеки. Это значит, что до выплаты кредита собственник может пользоваться квартирой или сдавать ее в аренду, но не может продать или подарить ее.

Необходимые документы

В Росреестр подается следующий пакет документов:

  1. Паспорта сторон договора.
  2. Заявление установленного образца.
  3. Договор купли-продажи.
  4. Кредитный договор.
  5. Залоговый договор.
  6. Кадастровый паспорт на квартиру.
  7. Квитанция об оплате госпошлины.
  8. Письменное согласие от органов опеки, если среди собственников есть дети.
  9. Согласие супруга, если квартира приобреталась в браке.

Данный перечень не является исчерпывающим. Точный список зависит от конкретных обстоятельств дела и участников соглашения.

Сроки

Согласно ФЗ № 218, устанавливаются точные сроки, в течение которых возможна регистрация собственности:

Подача документов через Росреестр 7 дней
Через МФЦ 9 дней
В случае регистрации на основе судебного решения 5 дней
Регистрация на основе нотариального удостоверения 3 дня

Снятие обременения после государственной регистрации

Обременение на квартиру в виде залога, которое регистрируется в федеральных органах регистрационной службы при выплате ипотеки, автоматически не снимается. Для его снятия заинтересованные стороны должны пойти в регистрирующий орган и написать заявление (делается это после регистрации прав в Росреестре) о прекращении ипотеки.

С собой заявитель должен принести такие документы:

  • гражданский паспорт;
  • заявление о снятии обременения;
  • ипотечный договор;
  • справка, подтверждающая факт полного исполнения обязательств перед кредитором.

Сроки регистрации

По закону

Закон об участии в долевом строительстве устанавливает, что стороны сами определяют сроки регистрации с момента окончания строительных работ и ввода дома в эксплуатацию. Точный срок должен быть прописан в ДДУ.

К этому сроку необходимо прибавить:

  • как минимум 1 месяц на экспертизу предоставленных застройщиком документов;
  • 7-9 рабочих дней на регистрацию права собственности застройщика на дом;
  • 7-9 рабочих дней на регистрацию дольщиком прав на квартиру.

На практике

  1. Справка: Как показывает практика, застройщик не всегда спешит оформить права собственности сразу после того, как закончились строительные работы, и регистрация может затянуться не то, что на месяцы, а на годы.
  2. Дольщик сможет пользоваться квартирой, но прописаться и полноценно распоряжаться в рамках правового поля уже нет.

  3. Дольщики в таком случае могут отстоять свои права:
  1. Отправив застройщику претензию с требованием начать процедуру регистрации.
  2. Если он отказался от претензии или проигнорировал ее в установленный дольщиками срок – подать иск в суд.

После того как решение суда вступило в силу, на его основании лица вправе обратиться в Росреестр и оформить права на свои квартиры.

Сколько дней регистрируют право собственности на квартиру по ипотеке в 2020 году?

В Федеральном законе «О государственной регистрации недвижимости» от 13.07.2015 № 218-ФЗ установлены такие сроки оформления квартиры в собственность с даты подачи заявления и полного пакета документов:

  • при подаче документов в Росреестр – 7 рабочих дней;
  • при регистрации права собственности на квартиру в МФЦ – 9 рабочих дней;
  • при регистрации прав собственности на основании судебного решения (через Росреестр) – 5 рабочих дней;
  • при подаче нотариально удостоверенных документов через Росреестр – 3 рабочих дня; если через МФЦ – 5 рабочих дней.

Когда квартира в ипотеке переходит в собственность?

Если заемщик (покупатель квартиры) заключил сделку купли-продажи жилья, то он становится собственником квартиры даже при наличии непогашенной ипотеки.

Однако такое жилье будет являться залоговым, а это значит, что права владельца квартиры ограничиваются. Так, он не сможет продать, обменять такую квартиру до того момента, пока не погасить всю задолженность.

На кого оформляется ипотечная квартира в собственность?

Приобретаемая ипотечная квартира оформляется в собственность заемщика. Если он хочет переоформить жилье на кого-то из родственников, то сделать это до полного погашения займа у него не получится.

Переоформить квартиру в собственность другого человека можно будет только после того, как заемщик полностью выплатит взятый в банке заем.

Является ли собственностью банка ипотечная квартира до момента полного погашения займа?

Некоторые заемщики ошибочно полагают, что квартира, взятая в ипотеку, является собственностью банка до тех пор, пока не будет полностью погашена задолженность по кредиту.

На самом деле жилье, купленное с помощью ипотечных средств банка и оформленное в залог, сразу переход в собственность заемщика согласно договору купли-продажи, заключенного с продавцом.

Но есть одно но: в свидетельстве о праве собственности на квартиру регистратор ставит пометку о наличии обременения. Это значит, что квартира находится в залоге у банка. Эта отметка аннулируется уже после того, как заемщик полностью погасит задолженность.

А такое ошибочное мнение людей объясняется просто: если квартира находится на обременении, то заемщик не сможет продать, обменять ее или сделать перепланировку, пока полностью не рассчитается с банком.

Ипотека подлежит обязательной государственной регистрации в Росреестре или МФЦ. Регистрация осуществляется только на то лицо, которое выступает заемщиком по ипотечному договору.

После регистрации квартиры в собственность важно снять обременение, чтобы банк не имел больше претензий к заемщику, и квартира была «чистой» – ее можно было продать, обменять и т. д.

Сама процедура регистрации жилья в Росреестр не является сложной или трудоемкой. Все, что требуется от заинтересованных сторон – подать весь необходимый и правильно оформленный пакет документов в Росреестр, а затем получить на руки готовые документы со штампами и печатями контролирующего органа.

Привлечение суда к урегулированию конфликта

Нередко случается, что покупатели квартиры в новостройке вынуждены обращаться в суд для оформления права собственности на недвижимость. Это может произойти в следующих случаях:

  • застройщик отказывается выдать необходимую документацию;
  • застройщик медлит с предоставлением документов.

Этих проблем в большинстве случаев можно избежать, если выбирать ответственного застройщика с положительной репутацией.

Если сделка уже заключена, а застройщик не предоставил нужных документов, не стоит сидеть, сложа руки. Перед тем как обратиться в суд, покупатель должен направить в адрес застройщика соответствующую претензию.

Сделать это можно от собственного имени или от целой группы. Рекомендуется отправлять этот документ заказным письмом.

Если ответ на претензию будет отрицательным или вовсе не поступит в течение месяца, покупатель вправе обратиться в суд.

Далее составляется исковое заявление. В нем нужно указать причины невозможности оформления собственности на недвижимость по вине строительной компании. Затем представляется вся требуемая судом документация, оплачивается госпошлина.

Весь этот процесс достаточно трудоемок и сложен для понимания, поэтому пострадавшей стороне рекомендуется обратиться к опытным юристам.

Отказ в регистрации права

Стоит помнить так о том, что профильный регистратор в государственном органе может принять решение о полном отказе в проведении установленной государственной регистрации возникшего права на ипотечное имущество.

Для этого существует несколько основных причин:

  1. Заявитель представит неполный пакет документов.
  2. Заявитель представить неправильным образом оформленные документы.
  3. Регистратором были выяснены какие-либо основания для сомнений в подлинности всех представленных документов.
  4. Наличие какого-либо ареста, который был наложен на данное ипотечное имущество.

Если регистратор по каким-либо причинам принял решение о том, что отказать заявителю в регистрации его недвижимого имущества, он должен обязательно уведомить его об этом в этот же день. Заявителю при этом также потребуется уточнить причины отказа в регистрации и устранить их. Если заявитель категорически не согласен с подобным отказом, он может обжаловать его в судебном порядке.

Обременение

Важно получить технический паспорт – этот документ на квартиру должен иметь любой настоящий собственник. После оформления квартиры следует как можно быстрее заказать такой паспорт – он позволит проводить демонтаж и реконструкцию площади по своему усмотрению.

Иногда требуется перевести жилье в статус коммерческого нежилого помещения. Это потребует новых процедур по оформлению бумаг и определенных расходов, в том числе – на налоги.

Приобретённое вами жилое помещение остаётся в залоге у банка до полного закрытия ипотеки. Это значит, что формально, вы владелец квартиры, но не вправе распоряжаться ей по своему усмотрению, о чём в росреестре сделана запись.

В случае потери вами трудоспособности, а значит, и возможности оплачивать ипотеку, банк выставит квартиру на торги и продаст её с аукциона по цена на 2О%-3О% ниже рыночной.

Вычтет из вырученных средств сумму оставшегося долга, а остаток великодушно отдаст вам.

По прошествии нескольких лет, или нескольких десятков лет, вы, наконец- то оплатили последний взнос по ипотеке и написали соответствующее заявление. В финансовой компании вам должны выдать справку о закрытии ипотеки и закладную. Закладную вы предоставляете в росреестр и в течение трёх дней становитесь полноправным собственником жилья, купленного в ипотеку.

Источник: https://bogunskaia.ru/zhile/registraciya-ipotechnoj-kvartiry-v-sobstvennost.html

Ссылка на основную публикацию