Плохая кредитная история: когда она обнулится, как взять кредит

Плохая кредитная история: когда она обнулится, как взять кредит

Многих обладателей плохой кредитной истории интересует вопрос, когда она обнулится и возможно ли это. В данной статье мы рассмотрим, на основании каких документов бюро кредитных историй осуществляет ведение КИ и определим сроки их хранения.

Хранение кредитной истории

Деятельность БКИ в части ведения и хранения сведений о заемщиках и их задолженностях определяется Федеральным законом №218-ФЗ от 30.12.2004 г. со всеми актуальными дополнениями и изменениями.

Согласно п. 1 ст. 7 этого нормативно-правового акта, кредитная история аннулируется в следующих случаях:

  • По истечении 10-летнего срока с момента последнего внесения изменений в кредитную историю заемщика.
  • По решению суда.
  • По результатам рассмотрения личного заявления заемщика.

Исходя из изложенных выше оснований для обнуления КИ, проще всего будет выждать 10 лет. После этого вся информация о заемщике будет удалена.

Также заемщик может оспорить информацию, содержащуюся в его КИ. В этом случае он подает заявление произвольной формы с требованием проверить данную информацию и удалить неправдивые сведения. Пример такой ситуации – оформление кредита мошенническим способом на постороннее лицо. После проведения проверки и подтверждения информации некорректные сведения удаляются.

 Плохая кредитная история, как получить кредит

Такая проблема может быть решена в судебном порядке. В таком случае суд обяжет БКИ обнулить сведения гражданина, чей рейтинг пришлось испортить.

Плохая кредитная история: когда она обнулится, как взять кредит

Распространенные мифы

Одним из самых частых заблуждений является информация о длительности хранения кредитной истории. Якобы он составляет 3-5 лет. Этот миф пошел из политики некоторых банков, перестающих предъявлять претензии к должникам по истечении этого времени. С хранением КИ этот срок не имеет ничего общего.

Вторым ошибочным мнением считается возможность некоторых организаций обнулить сведения о заемщике в обход законных методов. Данная операция будет наказываться по всей строгости закона. Подобные предложения являются полным мошенничеством.

Плохая кредитная история: когда она обнулится, как взять кредит

Если вы хотите исправить свой рейтинг, то следует использовать доступные способы его улучшения. Например, использовать специальную кредитную программу от Совкомбанка или регулярно брать заем в микрофинансовых организациях.

Источник: https://onlinezayavkanacredit.ru/sroki-kreditnoj-istorii/

Плохая кредитная история: когда она обнулится полностью?

Плохая кредитная история: когда она обнулится, как взять кредит

Если плохая кредитная история, когда она обнулится? Ответ на такой вопрос особенно интересует заемщиков, имеющих не самую лучшую репутацию. Но действительно ли информация спустя какое-то время аннулируется? Или же можно самостоятельно ее удалить и обнулить по желанию? Все подробности – в статье.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Плохая кредитная история: когда она обнулится, как взять кредит

Это быстро и бесплатно!

Может ли обнулиться плохая кредитная история?

Возможно ли обнуление кредитной истории, если она стала плохой? Нет, обнулить КИ невозможно до истечения срока ее хранения в бюро кредитных историй. Но сколько данные хранятся в БКИ? Они находятся там в течение десяти лет, согласно седьмой статье ФЗ-218.

Но отсчет десятилетия ведется не со дня формирования кредитной истории, а с момента внесения в нее последних корректировок. Дополнения будут вноситься при любых совершаемых заемщиком действиях, а также при изменении его персональных или паспортных данных (например, при смене фамилии или получении нового удостоверения личности).

Как часто происходит обновление данных в базах БКИ

Если плохая кредитная история, когда она обнуляется? Спустя десять лет. А как часто базы данных бюро обновляются? Это зависит от того, насколько часто заемщик совершает действия.

Дополнения в КИ будут вноситься каждый раз, когда клиент финансовой организации будет проводить какую-либо операцию: оформлять новый заем или кредитную карту, совершать очередной платеж, подавать заявку на новый продукт банка.

По действующему законодательству все российские кредитные учреждения обязуются направлять в бюро кредитных историй достоверные сведения обо всех своих клиентах в течение максимальных пяти рабочих дней с момента совершения действия или выявления факта его наступления. То есть обновление происходит обычно спустя неделю после взятия займа, подачи заявки или внесения очередного платежа.

В каких обстоятельствах ки полностью аннулируется

Когда кредитная история будет полностью обнуляться? Ее обнуление возможно в таких случаях:

  • Истечение срока хранения информации в бюро кредитных историй. Если вы в течение десяти лет не совершали абсолютно никаких операций, связанных с заемными средствами, то КИ удаляется, обнуляется и начинает формироваться заново, если вы решите снова обратиться в финансовую организацию.
  • Полное оспаривание всей кредитной истории. Если входящие в досье сведения были неверными, и БКИ удовлетворило требование заемщика об исправлении, то информация обнуляется из-за ее несоответствия действительности.
  • Вступление в силу судебного решения. Если прошел суд, на котором было вынесено постановление, требующее обнулить кредитную историю, то после вступления в силу документа КИ удалится из базы бюро.

КИ обнулится только в перечисленных случаях. При иных обстоятельствах она не удаляется.

Можно ли обнулить кредитную историю за деньги?

Возможно ли кредитную историю по желанию обнулить за деньги? Если описанных выше оснований для ее обнуления нет, то она не аннулируется. И за деньги обнулить ее также невозможно.

Важно! Если вы наткнулись на предложение обнулить испорченную кредитную историю, то должны знать, что подобные действия являются не только невозможными, но и незаконными.

КИ – это строго конфиденциальная информация, находящаяся под надежной защитой. Она доступна только субъектам (самим заемщикам), юр. лицам по разрешениям субъектов и физ. лицам по доверенностям.

Но возможно лишь просмотреть данные, корректировать их не для внесения актуальных достоверных изменений не может никто: ни сотрудники бюро (попытки обнуления повлекут уголовную ответственность), ни работники банков (они не могут превышать должностные полномочия), ни хакеры (в БКИ применяются системы надежной многоступенчатой защиты, исключающей вероятность взломов).

Почему могут не дать кредит с плохой КИ?

Зачем, вообще, пытаться обнулить испорченную кредитную историю? Потому что при плохой КИ новый кредит вам могут не дать. Это связано с тем, что факторы, которые обычно портят репутацию заемщиков, влияют и на решение банка о выдаче заемных средств. Среди причин ухудшения КИ и, соответственно, отказов в кредитах следующие:

  1. Большое количество активных, то есть не выплаченных кредитов. Если взято и одновременно выплачивается несколько займов, это увеличивает финансовую нагрузку, автоматически делая потенциального клиента менее платежеспособным.
  2. Просрочки, особенно которые долго длятся. Продолжительные задержки платежей, во-первых, указывают на возможные финансовые трудности у заемщика и отсутствие денег на выполнение долговых обязательств. Во-вторых, они демонстрируют безответственность человека. И чем просрочек больше, чем шансы на получение нового займа меньше.
  3. Многочисленные заявки. Если гражданин постоянно запрашивает займы или часто пытается получить заемные средства, то наверняка его материальное состояние оставляет желать лучшего. Кроме того, беспорядочные заявки иногда говорят о финансовой безграмотности.

Если кредитная история плохая, то в финансовой организации, в которую вы обращаетесь за кредитом, абсолютно точно об этом узнают, так как анализ КИ всегда осуществляется при обработке заявки. И испорченная репутация автоматически сделает из вас нежелательного клиента, так как продемонстрирует не лучшие ваши качества, выявленные ранее при выполнении долговых обязательств.

Как проверить самостоятельно свою кредитную историю

Как выяснить, что кредитная история плохая? Многие об этом узнают при получении отказа в выдаче кредита. Но проанализировать собственную репутацию можно самостоятельно, обратившись в БКИ одним из перечисленных ниже способов:

  • В офисе бюро. Сюда нужно явиться с удостоверяющим личность документом, чтобы написать заявление и в тот же день получить отчет.
  • С помощью письма. Напишите заявление или просто заполните готовый бланк запроса, который можно скачать на сайтах некоторых БКИ и потом распечатать. Поставьте на нем подпись и заверьте ее у нотариуса, после чего отправьте конверт по почтовому адресу бюро.
  • Телеграммой. Она отправляется из оборудованного телеграфом отделения почты, и в нее обязательно включаются персональные, паспортные и контактные данные отправителя, а также текст запроса. Подпись после предъявления паспорта заверяется оператором.
  • От партнеров. Они есть у крупных бюро кредитных историй и оказывают платные посреднические услуги.
  • Электронным запросом. Такие заявки обрабатывают далеко не все БКИ, и этот способ требует наличия квалифицированной усиленной электронной подписи с сертификатом.
  • Онлайн-запросом. Если у организации есть свой официальный сайт или отдельный интернет-портал, тогда на нем нужно сначала зарегистрироваться, потом подтвердить личность, затем авторизоваться и заказать КИ.
  • Через онлайн-сервис. Пример – сотрудничающий с Национальным бюро кредитных историй сервис http://сервис-ки.com/, через который можно без регистрации и идентификации личности заказать подробный отчет со всеми данными из КИ: полученным открытыми и уже выплаченными кредитами, платежами и условиями кредитования, причинами возможных отказов банков и ми экспертов.

Прежде чем обращаться в бюро, нужно найти свою кредитную историю. Выяснить место ее хранения можно в Центральном каталоге кредитных историй. С сайта Центробанка (https://cbr.ru/) из раздела КИ, выбрав услугу запроса сведений о БКИ, заполняйте форму, указывая в ее полях запрашиваемые данные. Среди сведений код субъекта, который вы сможете посмотреть в кредитном договоре или выяснить в любом банке, в бюро. Без него в ЦККИ запросы направляются из финансовых учреждений, от нотариусов, из БКИ и из почтовых отделений.

Плохая кредитная история: когда она обнулится, как взять кредит

Принципы формирования хорошей кредитной истории: советы заемщикам

Так как кредитная история не обнуляется, полезно знать принципы формирования положительной КИ. При испорченной репутации следует соблюдать такие рекомендации:

  1. Не пытайтесь обнулить КИ, лучше обнуляйте свои задолженности, погашая их. Если у вас несколько займов, можно объединить их в единственный с помощью рефинансирования, которое действует во многих банках: это снизит финансовую нагрузку и уменьшит количество долгов. А ставший непосильным кредит можно сделать менее обременительным посредством реструктуризации.
  2. Выполняйте ответственно долговые обязательства. Своевременно вносите все платежи, не задерживая их. Лучше выплату сделать раньше последнего срока, чтобы она точно поступила по графику.
  3. Внимательно изучайте условия договора, чтобы выполнять их правильно и не допускать ошибок, которые не удастся исправить и обнулить.
  4. Берите в кредит посильные суммы, которые сможете возвращать кредиторам. Это предотвратит вероятность просрочек.
  5. Если кредитная история уже испорчена, не пытайтесь обнулить ее, а попробуйте обновить. Для этого возьмите новый небольшой заем и своевременно выплатите его или оформите и используйте кредитку. Такие новые сведения поступят в БКИ и частично перекроют старые негативные. Кроме того, банки, обычно просматривают два-три кода кредитной активности, хотя история длится десять лет (кредиторов интересуют последние долговые обязательства).
  6. Можно воспользоваться специальной программой. Она не поможет обнулить КИ, но немного обновит ее и улучшит. Смысл подобных продуктов заключается в получении платных услуг в кредит и в оформлении небольших займов.

Если ваша кредитная история испортилась, она не обнулится. Данные будут храниться десять лет, но при желании и грамотных действиях вы сможете исправить ситуацию и обновить информацию, улучшив свою репутацию.

Источник: https://corphero.ru/kreditnyj-rejting/plohaya-kreditnaya-istoriya-kogda-ona-obnulitsya.html

Плохая кредитная история: когда она обнулится

Оформляя кредиты, все отчеты о наших обязательствах кредитор исправно передает в бюро кредитных историй, где они хранятся и передаются новому кредитору по его запросу. Когда клиент допускает просрочки по кредиту, то он мало задумываемся о том, что этот факт в дальнейшем сильно затруднит оформление очередного займа. Отсюда вытекает вопрос, сколько хранится кредитная история в БКИ.

Читайте также:  Регистрация по месту жительства для граждан рф: порядок, документы, сроки

Плохая кредитная история: когда она обнулится, как взять кредит

Кредитная история

Бюро кредитных историй – это коммерческая организация, задача которой собирать данные о заемщиках. В данную организацию поступают все сведения о субъекте, рассмотрим какие именно:

  • сумма обязательств, если они есть;
  • количество активных кредитов;
  • сумма ежемесячного платежа;
  • дата оформления и окончания действия текущего кредита;
  • количество просроченных платежей от 1 до 2 месяцев, от 2 до 3 месяцев, больше 3 месяцев;
  • количество запросов относительно субъектов;
  • количество запросов за последние два года;

Соответственно, при очередном обращении в банк за кредитом, он в короткий срок может проверить, сколько вы должны другим банкам, какую сумму выплачиваете на текущий момент, а также насколько вовремя вы оплачиваете долг.

В глазах кредитора идеальным считается тот заемщик, который не допускал просроченных платежей более чем на 5 дней, это в принципе норма. Не страшно, если у вас было не больше трех просрочек сроком на 7 дней.

Если вы часто отклонялись от графика, но долгов не имеете – это уже плохая кредитная история, но некритичная, с таким отчетом оформить кредит можно, но не на самых выгодных условиях.

Если у вас есть долги перед банками, с вами работают коллекторы или банк передал дело в суд, это уже безнадежно испорченная финансовая репутация клиента.

Хранение кредитной истории

Если ваш отчет оставляет желать лучшего, то наверняка вы уже задавали такой вопрос, сколько лет хранится кредитная история в бюро кредитных историй? На самом деле данные уничтожаются из БКИ только спустя 15 лет, потом вы можете формировать свой отчет заново.

Обратите внимание, информация хранится в бюро кредитных историй ровно 15 лет с того момента, как запись попала в отчет.

Для многих заемщиков 15 лет – это огромный срок, ведь если ваша репутация безнадежно испорчена долгами, то кредиты вам не даст ни один банк, максимум на что вы можете рассчитывать – это микрозайм в МФО.

Это интересно:  Банк ВТБ и банк ВТБ 24 — это разные банки или одинПлохая кредитная история: когда она обнулится, как взять кредит

Запрос в БКИ

Если вам часто отказывают в выдаче кредитов банки, то есть повод задуматься о проверке кредитной истории. У каждого субъекта есть возможность получить отчет бесплатно либо воспользоваться платными сервисами и получить результат за 300—500 рублей.

Вы хотите воспользоваться возможностью получить КИ бесплатно, то вам нужно для начала узнать, где она хранится. Для начала зайдите на сайт Центробанка, в разделе кредитной истории выберете раздел «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй». Нажмите на кнопку «Субъект» затем заполните форму.

Обратите внимание, вам нужно знать код субъекта, вы можете получить его в том банке, где оформляли кредит.

После того как вы узнаете в каком БКИ ваш отчет, вы можете направить запрос о предоставлении сведений. Сделать это вы можете двумя способами: прийти лично или направить письма. Если вы не являетесь жителем того города, как правило – это Москва, где находится бюро, то вариант вам недоступен.

Кстати, адрес бюро вы без труда найдете в интернете на сайте организации. Второй вариант направить письмо с заявлением о предоставлении отчета. Только заявление вам нужно подписать и заверить эту подпись у нотариуса.

Вместо письма вы также можете отправить телеграмму через почту России, подпись в этом варианте должен заверить сотрудник отделения связи.

Процесс получения довольно длительный и трудоемкий, если он вам не подходит, и вы хотите получить отчет срочно, заплатите символическую сумму и получите отчет мгновенно. На просторах интернета есть множество сервисов, например, на сайте бюро Эквифакс. Только не стоит обращаться к сомнительным ресурсам, убедитесь, что сайт действительно предоставляет достоверные данные.

Многие коммерческие банки в России предоставляют услугу по предоставлению КИ клиентам. Стоимость ее в пределах 500 рублей. И за считаные минуты вы получите отчет, причем это самый практичный быстрый и достоверный метод.

Источник: https://finfex.ru/plohaya-kreditnaya-istoriya-kogda-ona-obnulitsya/

Обнуление кредитной истории: правда и вымысел

0

Вся информация о погашении займов отражается в кредитной истории заемщика. Делается это для того, чтобы стимулировать клиентов банков быть добросовестными и вовремя вносить платежи по кредитам. Кроме того, финансовые учреждения защищены от риска выдать ссуду неплатежеспособному заемщику.

Если кредитная история была испорчена, это повлияет на возможность взять новый заем. Некоторые заемщики считают, что нужно немного подождать, и негативная информация исчезнет за сроком давности.

Так ли это на самом деле? Когда обнуляется кредитная история, как это происходит? Обо всем подробнее расскажем в статье.

Срок хранения кредитной истории

Плохая кредитная история: когда она обнулится, как взять кредит

Кредитная история заемщиков хранится в БКИ в течение 10 лет.

Многие заемщики задаются вопросом, сколько хранится кредитная история? Чтобы ответить на него, нужно разграничить два понятия:

  1. сколько хранится КИ в банковском учреждении;
  2. как долго хранится досье в БКИ.

Действие нормативных актов Центробанка определяет, что кредитное учреждение обязано хранить досье своего заемщика в течение 35 лет. Таким образом, банк в любое время может ознакомиться с информацией по конкретным кредитам своих заемщиков.

БКИ действуют согласно закону РФ о защите информации и хранят досье заемщиков на протяжении 10 лет с момента внесения последней записи. То есть, если заемщик хочет избавиться от плохого рейтинга, начать свою историю с «чистого листа», ему придется жить без кредитов 10 лет. Это главная возможность полного обнуления кредитного досье.

Еще данные могут обнуляться в случае:

  1. если КИ попала в бюро без согласия заемщика;
  2. обнаружения факта создания фальшивой КИ с целью получения кредита;
  3. смерти заемщика.

Мифы об аннулировании КИ

Существует несколько ошибочных мнений относительно полного удаления данных из кредитной истории. Рассмотрим их:

  1. Полное отсутствие кредитной истории это лучше, чем плохой рейтинг. На самом деле, это не так. Банк с недоверием отнесется к клиенту, не имеющему досье, и скорее всего откажет в выдаче кредита.
  2. Из КИ можно убрать плохую информацию, заплатив за это деньги специальной организации. В действительности, никто не может исправить данные в досье, кроме того банка, который их туда направил. Ни БКИ, ни тем более сторонние организации не занимаются удалением информации.
  3. Кредитная история удалится вместе с заменой паспорта. Отчасти это правда – на новый паспорт заводится новое досье. Однако, от старой истории избавиться не получится – сведения о ранее выданных паспортах тоже запрашиваются банком, чтобы выяснить предыдущую КИ клиента.
  4. Плохая кредитная история навсегда закроет возможность получить кредит. В реальности, все не так плохо. Многие банки идут на уступки, могут предложить индивидуальные условия, даже если действующий рейтинг далек от идеала.

Исправить плохую кредитную историю можно, но действовать придется совсем другими методами. Например, взять некоторое количество небольших кредитов в микрофинансовых организациях и вовремя выплатить их. Сформируется положительный рейтинг, который «вытеснит» негативную информацию. В этом случае не придется ждать период, когда обнуляется кредитная история.

  • Здравствуйте!
  • Меня зовут Никифорова Елена, я кредитный специалист с опытом работы в области банковского сектора.
  • Имею профильное экономическое образование, закончила Московский финансово-юридический университет по специальности «Экономика и кредитование в банковской сфере» с красным дипломом.
  • Я отлично ориентируюсь в сфере кредитных продуктов и с профессиональной точки зрения работника банка могу видеть подводные камни, которые могут быть скрыты в вашем кредитном договоре.
  • Если вы не хотите переплачивать лишние деньги за выданный банком кредит – обращайтесь ко мне, и я подскажу вам оптимальный способ кредитования.
  • В течение срока выплаты кредита банковскому учреждению я готова сопровождать вас, оказывая необходимые консультации и поддержку.
  • Читать полностью

Источник: https://credit101.ru/2017/03/obnulenie-kreditnoj-istorii-pravda-i-vymysel/

Когда и как часто обновляется кредитная история в БКИ — через какое время обнуляется КИ?

Плохая кредитная история: когда она обнулится, как взять кредит

Ответим, опираясь на достоверную информацию, представленную Центральным банком Российской Федерации, через сколько обнуляется плохая кредитная история.

Кредитная история — не статичный, а постоянно изменяющийся документ. Обновления происходят периодически и связано это с изменением:

  • личных данных субъекта кредитной истории: Ф. И. О., реквизитами основного документа, половой принадлежности, дееспособности и т.п.;
  • ситуации по кредитам, в том числе связанным с обращением за финансовой помощью, погашением активного кредита, изменением условий кредитного договора;
  • содержания информации по причине допущенной ошибки или неточности;
  • объема кредитной истории в связи с тем, что срок давности кредитной истории истек.

Именно поэтому рекомендуется систематически мониторить достоверность содержания кредитной истории, путем запроса в БКИ о выдаче актуального отчета по КИ.

Формируется кредитная история путем передачи данных из финансовых организаций в бюро кредитных историй, с которым или с которыми заключен договор об оказании услуги информационного обмена.

10 дней

Банки, являющиеся источниками формирования КИ, законодательно обязаны передавать новую информацию о заемщике. Срок передачи с момента наступления определенного события составляет 5 рабочих дней.

Но только при условии, если передача сведений предусмотрена в договоре займа/поручительства между банком и заемщиком/поручителем.

3 года

Промежуточного срока, во время которого КИ может автоматически обновиться — не существует. Но банк может пойти навстречу клиенту с негативными сведениями в кредитной истории, если он в течение трех последних лет, предшествующих подачи заявки на кредит:

  • погашал исправно все текущие банковские обязательства;
  • пользовался добросовестно кредитной картой;
  • открыл накопительный депозит и постоянно пополняет его.

Задаваясь вопросом, через сколько лет обновляется кредитная история, некоторые ошибочно путают срок исковой давности, составляющий 3 года, со сроком хранения кредитной истории в специальной организации — бюро кредитных историй.

10 лет

Бюро кредитных историй обязаны хранить сведения в течение 10 лет с момента последнего изменения, внесенного в документ. Ранее этот срок составлял 15 лет. По истечении десятилетнего периода можно начинать создавать кредитную историю с нуля.

Чтобы вести корректный отсчет, требуется время от времени запрашивать кредитное досье, чтобы отслеживать дату внесения последнего изменения.

Кредитная история по истечении 10 лет будет аннулирована, если в это время заемщик не будет пользоваться услугами банка. Даже если субъект КИ не будет получать кредиты, но будет подавать заявки на кредит, это будет вноситься в историю. Покупка товара в рассрочку и качество исполнения обязательств обязательно будут отражены в кредитной истории.

Желающим получить точный ответ на вопрос о том, через сколько лет чистится кредитная история. Следует понимать, что срок хранения КИ неограничен, если источник ее формирования постоянно передает в БКИ информацию, связанную с субъектом КИ.

Однозначно нельзя “ластиком” или “корректором” удалить достоверные негативные факты из базы данных, хранящейся под кодом в картотеке БКИ. Единственно верный путь избавления от плохой кредитной истории — это систематически вносить в нее новую положительную информацию о новых займах. А, главное, об исправном исполнении условий кредитного договора.

Исключить информацию о просроченных ранее платежах — нельзя. Но сформировать положительный образ длительным добросовестным исполнением кредитных обязательств — можно.

Читайте также:  Продление разрешения на строительство: документы, сроки, образец заявления 2020

Конечно, при обнаружении ошибочных сведений или опечаток, заемщик вправе потребовать бюро кредитных историй удалить их. В случае получения письменного отказа от БКИ или непредоставлении ответа, субъект КИ вправе подать заявление в суд, позаботившись о доказательствах собственной правоты.

Еще одна причина законного избавления от плохой кредитной истории — заключение кредитного договора мошенниками, использующими паспорт субъекта КИ. При обнаружении подобного факта необходимо:

  • подавать заявление в органы правоохранительной системы;
  • оспаривать содержание кредитной истории.

Через сколько восстанавливается кредитная история, испорченная не по вине ее обладателя? — Сразу после вынесения судебного решения.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-obnovlyaetsya-kreditnaya-istoriya/

Когда плохая кредитная история обнуляется?

Заемщиков, имевших проблемы с выплатами ранее взятых кредитов, всегда интересует, когда она обнулится плохая кредитная история? Некоторые уверяют, что через 3 года – хотя эти данные далеки от истины. Когда же на самом деле из кредитной истории убирают нелицеприятные моменты?

Откуда взялись данные в 3-5 лет?

Некоторые полагают, что кредитная история – документ не особо важный. Мол, можно допускать просрочки по кредитам, потому что через короткий промежуток времени – спустя 3-5 лет, данные будут аннулированы.

На самом деле разговоры о таких сроках могли возникнуть из-за политики многих банков. Например, банк согласен будет выдать кредит заемщику с плохой кредитной историей, если последние несколько лет он исправно вносил платежи по займам.

Другими словами, сама КИ сохраняется, но потребитель может завоевать доверие банков, если начнет брать небольшие займы, и регулярно вносить платежи по ним. Тогда 36 или 60 месяцев  станут некими временными критериями, показывающими надежность заемщика. Даже если в молодости человек был склонен брать спонтанные ссуды и не всегда вовремя расплачиваться по ним.

Кроме того, данные цифры могли быть взяты из срока исковой давности, который как раз составляет 3 года. Но не стоит путать эти понятия: срок исковой давности – это период, по истечении которого банк не сможет требовать возврата кредита через суд, только и всего.

Ваш долг никуда не исчезнет через это время, вам его никто не простит и из кредитной истории не уберёт.

Важно тщательно отслеживать свою репутацию, ведь даже из-за давних проблемных долгов вы можете получать отказ в настоящее время. Детальнее о том, какую информацию можно получить в БКИ, читайте здесь. Как узнать свои кредитную историю, вы узнаете на этой странице.

Сколько действительно хранится информация по оформленным кредитам?

В настоящее время законодательство предусматривает хранение в Бюро кредитных историй информации по оформленным займам за последние 10 лет. По истечении этого срока сведения могут быть аннулированы.

  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Правда, заемщики, которые запрашивали свои кредитные истории в БКИ, иногда получали отчеты и с более давними кредитами – например, взятыми в 1997 году. Это говорит о том, что следует стараться не допускать просрочек по займам.

О чем говорит эта цифра? Даже если вы закрыли все свои проблемные долги, информация по ним все равно будет храниться в Бюро. И если вы через несколько лет попробуете вновь обратиться в финансовые организации для получения заёмных средств, вам могут отказать из-за просрочек многолетней давности.

При ухудшении финансового положения нужно стараться реструктуризировать или рефинансировать кредит (при отсутствии просрочек). Иначе ошибки молодости будут мешать оформлять крупные займы еще долгое время. Больше о реструктуризации вы узнаете здесь, о рефинансировании – на этой странице.

Можно ли исправить свою репутацию?

Наши читатели часто спрашивают нас – возможно ли исправление кредитной истории для того, чтобы взять новый кредит? Ведь часто бывают ситуации, когда просрочки были уже давно закрыты, а потребность в займе есть сейчас, но банки отказывают.

В этой ситуации нет ничего удивительного, ведь финансовые организации нацелены, в первую очередь, на получение прибыли. А получают они её от процентов, взимаемых за пользование кредитом. И если заемщик в прошлом допускал просрочки или вовсе не платил по своим обязательствам, у нового кредитора он уже не вызывает доверия.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Так как же исправить ситуацию? Сразу отметим, что обнулить, отредактировать, изменить свою КИ нельзя, ни бесплатно, ни за деньги. Если кто-то вам за определенную плату предлагает что-то убрать из вашего досье, будьте уверены – это мошенники.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Единственный вариант улучшить историю – это брать новые небольшие займы, и вовремя, в полном объеме их выплачивать. Это может быть:

  • товарный кредит,
  • микрозайм,
  • кредитная карточка.

Каждая новая запись в КИ улучшает вашу репутацию. Также можно пройти программу оздоровления под названием “Кредитный доктор”, которая есть в Совкомбанке. Подробнее – в этом обзоре.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Итак, теперь вы точно знаете, когда она обнуляется плохая кредитная история – это позволит проще планировать дорогостоящие покупки в кредит и увереннее общаться с банковскими сотрудниками.

Источник: https://kreditorpro.ru/kogda-obnulitsya-ploxaya-ki/

Когда обнулится плохая кредитная история

Сегодня практически каждый заемщик знает, что такое кредитная история и как она влияет на решение кредитно-финансовой организации. Многих интересует, через какое время кредитная история обнуляется. Но, в большинстве источников эта информация разниться, поэтому людям бывает крайне сложно самостоятельно разобраться в этом аспекте.

Что такое кредитная история

Кредитная история представляет собой особые сведения, которые позволяют составить характеристику человека как потенциального заемщика. Именно эта информация позволяет банку составить анализ и прогноз того, как человек будет вести себя в той или иной финансовой ситуации.

Этот документ содержит данные обо всех кредитах, возможных просрочках и задолженностях. Помимо этого, главной целью такого метода является воспитание в людях определенной ответственности и максимально добросовестное отношение при выполнении собственных обязательств по кредитному договору.

Человек должен обязательно знать, что, обращаясь за новым займом, банк имеет полное право проверить его историю и на ее основании вынести итоговое решение.

К сожалению, многие заемщики не в силах справиться с возникшей финансовой нагрузкой, из-за чего их рейтинг падает. В дальнейшем таким клиентам может быть крайне сложно взять новый займ.

Для этих целей в конце 2004 года на законодательном уровне был создан акт, который полностью регламентирует процесс формирования кредитных историй. Образование КИ начинается с первого запроса гражданина на выдачу ему заемных средств. Сегодня все банки могут использовать эту информацию, отказ в ее применении может повлечь отказ банковского учреждения в предоставлении кредита.

Что входит в КИ

Своеобразное досье на заемщика состоит из трех основных частей:

  • персональные данные человека – ФИО, место и дата рождения, индивидуальный номер налогоплательщика, а также другая информация, необходимая кредитору
  • основная составляющая – место проживания, наличие постоянной или временной регистрации, сроки выплат, объем просрочек и задолженностей, также в этой графе находится специальный рейтинг
  • дополнительная часть – в этом аспекте указывается источник информации, когда состоялся запрос на получение кредитных денежных средств

Все кредитные истории должны храниться в специальном Бюро. На сегодняшний день на территории России существует порядка 18 организаций, которые содержат информацию по заемщикам.

Какие виды кредитных историй бывают

На данный момент специалисты выделяют несколько основных разновидностей этих сведений:

  • положительные – гражданин производит все выплаты по займам и кредитам своевременно, согласно установленному графику
  • нулевые – эта ситуация означает, что человек не брал кредиты, или его история уже успела обнулиться
  • отрицательные – это подтверждение серьезных проблем, например, постоянные просрочки, кредитор применял штрафы и прочее

При этом нужно помнить, что различные кредитно-финансовые организации по-разному относятся к кредитной истории.

Некоторые обращают на этот аспект пристальное внимание, другие не считают, что плохая КИ является веской причиной отказа клиенту.

В определенных случаях банк имеет право ужесточить условия возврата денежных средства, например, может быть увеличена процентная ставка или уменьшена сумма.

Поэтому кредитные специалисты рекомендуют не ждать, когда КИ самостоятельно обнулится. Нужно относиться крайне ответственно и внимательно к формированию собственного досье, такой подход поможет избежать множества распространенных проблем и ошибок в дальнейшем.

Плохая кредитная история: основные причины

Крайне часто такая ситуация возникает из-за того, что человек недостаточно изучил все тонкости и нюансы кредитного договора. Некоторые люди вообще очень халатно относятся к собственным долговым обязательствам.

Такое поведение может привести к серьезным последствиям. Также это обусловлено низким уровнем финансовой грамотности населения.

Все вышеперечисленные моменты обязательно приводят к формированию отрицательной кредитной истории.

Помимо этого, выделяют еще несколько видов ошибок, которые заемщики допускают очень часто:

  1. Регулярное нарушение сроков произведения выплат платежей.
  2. Полное игнорирование платежей.

При этом рекомендуется узнать, сколько дней просрочки не будут оказывать влияние на формирование рейтинга по кредитному договору.

Соглашение, которое оформляется при предоставлении заемных средств, необходимо изучить как можно внимательнее. Это поможет избежать серьезных неприятностей.

Стоит отметить, что в некоторых случаях рейтинг клиента падает из-за халатности сотрудников банковского учреждения. К таким ошибкам относят:

  • работники несвоевременно внесли необходимые данные о получении оплаты, таким образом, денежные средства будет списаны гораздо позже назначенного срока
  • была смена и специалисты могли забыть поставить соответствующую запись
  • технический сбой

В вышеперечисленных случаях восстановление КИ не составит особых трудностей. Достаточно предоставить соответствующую документацию, которая свидетельствует о своевременности оплаты, и вся негативная информация будет аннулирована.

Сроки обнуления плохой кредитной истории

Через сколько лет аннулируется кредитная история? Этот вопрос интересует многих людей. Нужно учитывать, что данный аспект полностью регламентируется специальным Федеральным законом. Согласно этому нормативному акту, срок хранения подобных данных составляет 10 лет.

Некоторые думают, что кредитная история обнуляется каждые 5 лет, но это далеко не так. Только по истечении десяти лет Бюро имеет право удалить информацию по займам человека.

Данная информация об аннулировании данных через 3-5 лет появилась из политики некоторых банков.

Дело в том, что определенные банковские учреждения могут рассматривать данные только за последние пять лет, но в Бюро информация обнулится через 10 лет.

Чтобы избежать неприятных ситуаций специалисты рекомендуют регулярно выполнять проверку собственной кредитной истории. На данный момент сделать это можно следующими способами:

  • составить обращение в Бюро в письменной форме, важно составить всю документацию максимально правильно
  • сделать запрос в Центральный Банк России через специальный онлайн-сервис. В течение одного года можно сделать абсолютно бесплатно, все последующие заявки будут стоить от 250 до 500 российских рублей

Также существуют организации, предлагающие выполнить проверку. При этом вы должны быть максимально внимательны, чтобы не попасть в руки мошенников.

Читайте также:  Как сдать нулевой отчет в налоговую: пошаговая инструкция, онлайн помощь

Можно ли исправить свою кредитную историю

Если человеку не выдают займы на основании плохой кредитной истории, то необходимо постараться ее исправить. На сегодняшний день существует несколько по-настоящему действенных способов:

  1. Воспользоваться уникальным сервисом, который предлагает Совкомбанк. «Кредитный доктор» – это программа, позволяющая улучшить рейтинг заемщика. Метод заключается в том, что человек берет займы и своевременно их погашает.
  2. Взять займ в микрофинансовой организации.
  3. Получить кредитную карту, которая имеет четко установленный лимит.
  4. Оформить кредит или рассрочку на товар.

Каждый из вышеперечисленных способов объединяет то, что человек должен правильно и вовремя отдавать свои долговые обязательства. Также вы можете попытаться оформить новый кредит в банке. Но, при этом стоит обратить внимание на кредитно-финансовые организации, которые не обращают внимания на кредитную историю.

Кредитная история и процесс ее обнуления – это вопрос, который интересует заемщиков больше всего. Срок действия КИ составляет 10 лет, поэтому постарайтесь сразу создавать хорошую, положительную историю. Только такой подход поможет избежать распространенных ошибок и проблем, с которыми сталкиваются клиенты кредитно-финансовых организаций.

Кроме того, желательно регулярно выполнять проверку своей КИ, так как могут быть совершены ошибки, не зависящие от вас, при этом оказывающие влияние на формирование вашего рейтинга. Для выполнения исправления своей истории постарайтесь прибегать только к известным способам. При выборе методов избегайте мошенников, которым нужны только ваши деньги.

Необходимо изучить основные тонкости и нюансы этого вопроса.

Источник: https://moneyzzz.ru/blog/kogda-obnulitsya-plohaya-kreditnaya-istoriya/

Через сколько лет информация о плохой кредитной истории удаляется из баз данных БКИ

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКредитная история, независимо от того хорошая она или плохая, хранится в течение 10 лет. Со дня любого последнего изменения информации, содержащейся в досье, отсчитывается максимальный срок хранения, после истечения которого, кредитная история аннулируется (удаляется из базы данных).

Через сколько лет можно взять кредит, если испорчена кредитная история

Данные, формирующие кредитную историю конкретного человека, хранятся в БКИ продолжительное время. Если кредитная история в целом положительная, то можно взять кредит с «облегченным» пакетом документов под самый низкий процент. Плохой рейтинг заемщика также влечет за собой определенные последствия, но характер их носит негативный оттенок.

Кредитная история, независимо от ее состояния, хранится в течение 10 лет. Раньше срок хранения составлял 15 лет, но был уменьшен в соответствии с поправками в ФЗ 218, статье 7, части 1, 1 марта 2015 года.

Десятилетие отсчитывается от последней операции в досье заемщика (очередной платеж, заявка на новый заем, досрочное закрытие кредита или его рефинансирование).

По истечении этого времени история взаимодействия с БКИ становится абсолютно чистой.

Информация о кредитном рейтинге разных людей может содержаться в различных базах данных. Для того чтобы узнать, где именно находится кредитная история, нужно обратиться в одно из подразделений Центробанка – ЦККИ (центральный каталог кредитных историй). О том как найти бюро, в котором хранится ваша кредитная история, можно прочитать здесь.

Как такового единого перечня нежелательных заемщиков не существует. Каждый банк формирует собственный внутренний «черный список» подозрительных и недобросовестных клиентов. Но это не значит, что, попав в ЧС, например, в Сбербанке, вас ждет отказ в любом другом банке России.

Удалить кредитную историю и избавиться от возможных негативных последствий просто так не получится, накопленные сведения о просроченных платежах передаются кредиторами не только в БКИ, но и в реестр, разработанный ФССП. Здесь срок действия кредитной истории играет второстепенную роль, т.к. производится учет граждан, в отношении которых имеет место одно или несколько исполнительных производств.

Можно ли стереть плохую кредитную историю

Не всегда люди справляются с финансовой нагрузкой и вносят платежи по кредитам вовремя и на регулярной основе. Рейтинг падает, возникают трудности со взятием других займов. Восстанавливается же история кредитоспособности длительное время. Многих волнует вопрос, можно ли как-то стереть нежелательные данные из БКИ.

Для начала можно попробовать исправить историю. Есть несколько способов.

  1. Убрать эти данные сразу не получится, но во время обращения за новым кредитом можно дополнительно включить в пакет документов кредитный отчет и подтверждение того, что имели место обстоятельства непреодолимой силы. Также рекомендуется предоставить в банк квитанции о своевременно уплаченных счетах и т.д.
  2. В финансовой организации, в которой был допущен пропуск срока внесения платежа, можно открыть депозит. Желательно, на длительный срок. Эти действия способствуют восстановлению лояльного отношения кредитора.
  3. Экспресс-кредитование и небольшие потребительские займы, выплаченные точно в срок, также помогают очистить испорченную кредитную историю.

Срок обновления информации в БКИ по новому законодательству составляет 10 лет. Однако не всегда для взятия нового займа приходится ждать, когда негативная кредитная история обнулится полностью.

Большое значение имеют суммы и сроки просроченных платежей, а также причины, повлекшие за собой неуплату. Нередко проблему можно решить с помощью небольших потребительских кредитов либо займов в микрофинансовых организациях.

Все платежи должны быть внесены вовремя и в полном объеме, иначе положение только усугубится.

Источник: https://creditkin.guru/kreditnaya-istoriya/skolko-let-hranitsya-2.html

Как взять кредит с плохой кредитной историей?

Плохая кредитная история может стать причиной отказа в
предоставлении займа в большинстве коммерческих учреждений.

Ведь при принятии
решения по одобрению кредита банки анализируют поданный заемщиком пакет
документов, а также его прошлые взаимодействия с другими финансовыми учреждениями.

 И, несмотря на то, что уровень доходов и
финансовое положение полностью удовлетворяют требованиям банка, клиент может
получить отказ.

Что такое плохая кредитная история?

Плохая кредитная история – это следствие просрочки погашения кредитного займа или полная остановка выплат по имеющимся долговым обязательствам. К подобному результату могут прийти как физические, так и юридические лица. А причинами возникновения подобного статуса могут стать:

  • Несвоевременная выплата процентов по кредиту
  • Оформление кредитной карты на чье-то имя без его
    ведома из-за ошибки банка
  • Несвоевременное поступление данных о закрытии
    кредита
  • Наличие действующих просрочек при отсутствии на
    это уважительных причин
  • Размер ежемесячных платежей превышает половину
    доходов заемщика
  • Мошеннические действия по взятию кредита на
    чужое имя
  • Уклонение от погашения долговых обязательств
  • Неисправности информационных систем, технические
    ошибки и сбои программного обеспечения

Более подробно о причинах снижения кредитной репутации изложено в Федеральном законе № 218 от 30.12.2004 «О кредитных историях».

Для сбора и хранения информации о кредитных историях были
организованы бюро кредитных историй. Именно там содержится подробная информация
о заемщиках, состояние и итоги по предоставленным кредитам. Наиболее крупными
организациями в данном направлении являются:

  • Национальное бюро кредитных историй
  • Русский стандарт кредитное бюро
  • Объединенное кредитное бюро
  • Equifax

В ведомстве Центрального Банка России находится общий реестр
благонадежности заемщиков. Кроме того, каждый банк сохраняет сведения о своих
клиентах, в том числе имевших долговые обязательства.

Какой банк даст кредит с плохой кредитной историей?

Большинство банков негативно относится к плохой кредитной
истории и, как правило, отказывают в предоставлении кредитного займа. Перед одобрением
кредита посылается запрос в Бюро кредитных историй и досконально изучается
доступная информация по обратившемуся лицу. Чаще всего отказ наступает после
изучения следующих факторов:

  • Каким образом была испорчена кредитная история
  • Факт трудоустройства
  • Наличие текущих задолженностей
  • Возможность предоставления полного пакета
    необходимых документов
  • Наличие залогового имущества

Однако, существуют коммерческие организации, которые более
лояльно относятся к своим клиентам. Конечно, каждый случай индивидуален, но в
представленных ниже банках вероятность получить кредит намного выше.

  • Банк Восточный
  • Московский Кредитный Банк
  • ОТП Банк
  • Почта Банк
  • Ренессанс Кредит
  • Ситибанк
  • СКБ-Банк
  • Совкомбанк
  • Тинькофф Банк
  • Хоум Кредит

Для обращения в ряд банков не обязательно быть
трудоустроенным, а также не обязательно получать справку о доходах. Клиенту
достаточно всего лишь иметь при себе паспорт. Рассмотрение заявки проходит от
одного до нескольких дней, а вот предоставляемая сумма в среднем не превышает 1 000
000 рублей.

Когда обнулится плохая кредитная история?

Поскольку кредитная история содержится не только в бюро
кредитных историй, но и в самих финансовых учреждениях, то от этого зависит и
срок хранения данной информации.

1. Банки на основании общих требований, предъявленных к
целостности бухгалтерских документов, хранят информацию о своих клиентах 35
лет.

2. Бюро кредитных историй согласно действующему
законодательству хранит подобную информацию в течение 15 лет.

Исключения составляют случаи, когда сведения о плохой
кредитной истории попали в реестр в результате ошибки. Тогда срок хранения
может быть снижен.

Следует отметить, что информация о кредитной истории доступна
любому банку. При этом ее нельзя удалить, или каким-то образом убрать. Чтобы
исправить ситуацию, существует только один способ – это постепенно улучшать кредитную
историю.

Как исправить плохую кредитную историю?

Плохая кредитная история значительно осложняет получение
займов. Лучше не приближаться к зоне риска и добросовестно исполнять свои
обязательства. Однако, бывают различные жизненные ситуации, при которых не
всегда все получается точно и в срок, даже при всем желании. Если произошло
попадание в «черный» список, то лучше принять меры по улучшению кредитной
истории. Для этого можно:

  • Погасить текущие просрочки платежей
  • Закрыть полностью имеющийся долг
  • Воспользоваться рефинансированием кредита
  • Взять другой займ для погашения текущего в срок
  • Получить положительный рейтинг с помощью
    рассрочки
  • Оформить займ на длительный срок и большую сумму
  • Оформить микрозайм с низкими процентами со
    скорым погашением

Среди различных способов улучшения кредитной истории имеется
одно общее правило: нужно соблюдать сроки и размеры платежей при оформлении
займов.

Если решение по испорченной кредитной истории было принято
по ошибке, то предоставление копий платежных документов в качестве
доказательств закрытого кредита должно снять ограничения.

Если же всплыл факт преступных действий, то заявление о
мошенничестве в правоохранительные органы будет наиболее подходящим. После
проведения разбирательства и выяснения обстоятельств ошибочные данные в
кредитной истории будут удалены.

Как уже описывалось выше, лучшим выходом из сложившейся
ситуации будет улучшение кредитной истории. Однако, не всегда для этого есть
возможность и время. В таких случаях можно попробовать следующие решения:

  1. Найти банк с наиболее лояльными требованиями к
    клиентам.
  2. Воспользоваться специальной кредитной
    программой, не требующей дополнительных документов.
  3. Найти поручителя.
  4. Обратиться в финансовые организации, в которых
    не обращают внимание на кредитные истории.
  5. Взять несколько микрозаймов до нужной суммы.
  6. Предоставить залог кредитной организации.
  7. Обратиться в организацию, специализирующуюся на
    оказании помощи в получении кредитов.
  8. Привлечь созаемщиков.
  9. Трудоустройство и получение стабильного дохода.
  10. Оформить займ на третье лицо.
  11. Оформить кредитную карту
  12. Получение дебетовой карты с оформлением
    овердрафта

Стоит отметить, что большинство из перечисленных способов
могут облагаться повышенными процентами и нести значительные риски. Тем не
менее, полная или часть необходимой суммы будет получена и поможет решить
возникшую проблему, ради которой требовалось получение кредита.

  • Кэшбэк: банки с максимальными ставками
  • Что делать, если банк заблокировал карту?
  • Как закрыть кредитную карту Сбербанка?
  • Рейтинг надежности банка ВТБ.

Источник: https://mytopfinance.ru/kak-vzyat-kredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/

Ссылка на основную публикацию