Как выкупить свой долг у банка: порядок действий

Ссуда – банковский продукт, который подлежит купле-продаже. Особенно это касается проблемных случаев, когда заемщик не выплачивает кредит.

В подобных случаях сотрудники банка обращаются к коллекторам, которые выкупают долг и приступают к жестким мерам по возврату денег с заемщика.

Чтобы не допустить подобного исхода, финансовые аналитики рекомендуют выкупить кредит самим. Эта мера значительно сэкономит бюджет и сбережет нервную систему.

Как выкупить свой долг у банка: порядок действий

Как выкупить долг у банка

Процедура предельно проста. Механика действий ничем не отличается от схемы сотрудничества с коллекторами. Единственная загвоздка – третье лицо. Заемщик не может напрямую выкупить свой долг у банка, сделка должна проходить через юридическое или физическое лицо, с которым должник не состоит в родственных связях.

Итак, третье лицо нашлось. К примеру, это может быть антиколлекторское агентство – представители этой структуры за определенную плату с радостью предоставят свои услуги. Это сотрудничество вам обойдется значительно дешевле, чем выплата набежавших штрафов и пеней.

Выкуп долга у банка физическим лицом или компанией происходит на условиях договора цессии. Процент от суммы по кредиту варьируется от 10 до 25%. После совершения сделки с банком посредник продает договор должнику. Заемщик ничего не оплачивает, в бумагах фигурирует сумма 0,00 рублей или, следуя статье 415 ГК РФ, долг прощается и сгорает.

Важно

Цессия – это договор, предметом которого становится переуступка прав на кредит. Полноправным распорядителем долга становится третье лицо.

Бывают случаи, когда клиенту сам банк предлагает выкупить свой долг, заключить договор цессии. Но в данном случае надо помнить, что вы не имеете права на это. Также потребуется помощь антиколлекторского агентства или гражданина, который не является вам близким родственником.

Процедура оформления документов

Для того чтобы цессия прошла грамотно и оперативно, заемщик должен позаботиться о портфеле документов. Какие потребуются бумаги:

  • Справка из банка, в которой указаны все задолженности по конкретному кредиту: полная сумма, пени, штрафы. Получить этот документ не сложно. Достаточно прийти в банк, обратиться к профильному сотруднику и написать заявление.
  • С третьим лицом, выступающим посредником в процедуре цессии, вы заключаете договор, в котором прописываются все условия по продаже долга – как со стороны банка, так и в интересах заемщика.
  • Следующий шаг – передача документов, которая сопровождается актом и подкрепляется квитанциями об оплате сопутствующих услуг.
  • Заключительный этап – составление и подписание договора цессии.

Как выкупить свой долг у банка: порядок действий

Будьте внимательны и тщательно изучайте все пункты договора. В условиях должны быть прописаны не только выгоды банка. Основной акцент, который нужно учесть заемщику – процент, за который продается кредит.

Какой долг по кредиту можно выкупить у банка

Сотрудники кредитных отделов ежедневно сталкиваются с проблемными ситуациями по выплате кредитов. По статистике, каждый пятый случай сопровождается штрафными санкциями. Финансовой организации невыгодно работать в убыточном формате и банк предлагает выкупить долг через третье лицо или соглашается на аналогичное предложение со стороны клиента.

Специалисты выделяют 6 распространенных ситуаций, когда кредитор идет навстречу заемщику:

  1. Заемщик не соблюдал графика выплат на протяжении 6 месяцев, при этом ни разу не вносил сумму по кредиту.
  2. Ипотечные и автомобильные кредиты продавать не выгодно, по этим сделкам есть залог, который в случае нарушения условий договора можно изъять у собственника. К продаже привлекают потребительские долги и кредитные карты, с которыми банкам работать не удобно и убыточно.
  3. В ситуациях, когда заемщик совсем неблагонадежен: имеется много неоплаченных кредитов, нет личного имущества, финансово не прикрыты тылы. В таких случаях банки стараются как можно раньше продать долг коллекторам или по схеме выкупа кредита – третьим лицам со стороны заемщика.
  4. Большую роль играет наличие поручителей. Если их нет и должник по-прежнему не платит кредит, банку ничего не остается, как продать договор коллекторам.
  5. Кредиты, которые не оплачиваются длительный период времени. Так, за год просрочки набегают приличные проценты, пени, штрафы. Большую сумму трудно вернуть, лучший способ – передать долг третьим лицам.
  6. Когда заемщик категорически отказывается отдавать долг банку.

Как выкупить свой долг у банка: порядок действий

Если сотрудники банка сами не предлагают вам заключить договор цессии, выступите с инициативой, найдите юридическое или физическое лицо, на которое будут оформлены документы. Эта мера позволит вам сэкономить деньги.

Важно

Как купить долг у банка с выгодой? Стоимость кредитного договора значительно сокращается с приближением срока давности по иску.

Почему банку выгодно продавать долг заемщика

Почему сотрудники кредитных отделов предлагают клиентам выкупить свой долг у банка? Выше рассмотрены ситуации, которые для финансовых учреждений убыточны. Кроме того, что должник не возвращает деньги, необходимо задействовать ресурсы на взыскание кредита и выполнять обязательства перед Центробанком.

3 причины, почему банк продает долги заемщиков:

  1. Это работа дополнительных сотрудников, которая должны быть грамотно организована и оплачена. Банку придется расширять бюджет на обеспечение мер по компенсации кредита.
  2. Существует такое понятие, как кредитный портфель – важная составляющая имиджа финансовой организации. Чем больше долгов, тем хуже показатели.
  3. Центробанк, контролирующий основные процессы банковского дела, задает стандарты в ведении сделок. Одно из требований – не задерживать проблемные кредиты, как можно быстрее их продавать третьим лицам.

И ключевой момент, определяющий стремление банка избавиться от долга заемщика, – желание вернуть хотя бы часть суммы, которая будет перечислена на счет по завершении цессии. Кому отдать кредит – финансовой организации все равно. Нашли третьи лица – приступайте к действиям, иначе придется думать, как выкупить свой долг у коллекторов.

Важно

Если банк продал кредитный договор коллекторскому агентству, новый распорядитель не имеет права вносить правки в документ, увеличивать штрафы и по новой системе начислять пени.

Преимущества выкупа долга

Зачем банку продавать кредит – мы уже разобрались. Теперь о том, в чем заключаются плюсы для заемщика.

  • Банки предлагают очень заманчивые условия. Ведь им самим хочется побыстрее закрыть “темные дыры” кредитного портфеля и вернуть хотя бы часть денег. Должникам предоставляются условия выкупа под 20-30% от общей стоимости кредита. В среднем, задолженность становится меньше в пять раз.
  • После подписания договора цессии и совершения оплаты с заемщика списываются все начисленные ранее пени и штрафы, кредитная история очищается.
  • Вас перестают беспокоить сотрудники кредитного отдела и коллекторы.
  • Кредитная история очищается, улучшается ваша финансовая репутация, наступает моральное спокойствие.

Как выкупить свой долг у банка: порядок действий

В статье мы подробно рассмотрели процедуру выкупа долга у банка, возможности и преимущества для заемщиков. Теперь подведем итоги.

Чтобы выкуп долга прошел грамотно и с выгодой для обеих сторон, серьезно отнеситесь к выбору третьего лица, которое станет посредником и новым распорядителем в процедуре цессии. Самый надежный вариант – близкие и друзья.

Если возникает необходимость обратиться к антиколлекторским агентствам, посоветуйтесь с профильными специалистами. От вашего выбора зависит качественное разрешение кредитной ситуации.

Источник: https://banki-dolgi.ru/articles/dolgi/kak-vykupit-svoj-dolg-po-kreditu-u-banka.html

Несложная процедура выкупа долга у банка

По статистике, всего около двух процентов должников знают, что они обладают возможностью выкупить свой долг у банка. Но вот о подробностях такой процедуры почти никто не знает. А тем временем она как две капли воды схожа с процедурой уступки (продажи) долгового обязательства коллекторам.

Что для этого необходимо? Все просто. Нужно отыскать подставное третье лицо, которое согласится выкупить у вас долг за 10 — 25% от суммы полученного вами кредита. Лучший вариант — поиск для этой роли юридического лица. При этом оно избавит вас и от необходимости выплачивать бесконечные пени, штрафы и т.д.

Как выкупить свой долг у банка: порядок действий

Нужно также учитывать что на эту роль не подойдут лица, состоящие с вами в родственных связях. Это попросту незаконно.

Идеально будет, если вы обратитесь к опытному юристу для проведения развернутой консультации по всем вопросам. Он же и соберет для вас весь пакет необходимых бумаг.

Некоторые с этой целью обращаются в так называемые «антиколлекторские организации». Они точно так же способны в короткие сроки и качественно разрешить такую ситуацию.

Естественно, такие услуги не безвозмездны. Но это гораздо выгодней, нежели иметь дело с банком.

Те же процентные условия, что и для ЮЛ, действуют и для коллекторских агентств.

Категории долговых обязательств, которые практически не выкупаются у банков

Таких категорий долгов множество. Вот лишь некоторые из них:

  • долги, по которым платежи не поступали свыше полугода,
  • не относящиеся к ипотечным и автокредитам, а также кредитам, подкрепленным залогом имущества,
  • судебные производства, не имеющие видимых перспектив,
  • кредиты, по которым отсутствуют поручители,
  • долговые обязательства с истекающим или истекшим сроком давности и т.д.

Это лишь наиболее часто встречающиеся в практике ситуации, можно сказать основные. Но есть и множество других.

С чего же начать?

Все просто. Необходимо всего лишь:

  • найти третье лицо. Кстати, это и есть главный камень преткновения для всех должников. Без этого шага процедуру не совершить, так как договор цессии заключить будет попросту не с кем;
  • найденная третья сторона должна обратиться в банк с предложением о выкупе вашего долга, кредитного обязательства и т.д;
  • заключается договор цессии, в ходе которого и происходит переуступка долга;
  • подставное лицо перепродает долг вам за символическую сумму, либо вовсе его прощает.

При всем этом сумма долга, подлежащего выкупу, значительно отличается от номинальной. Но зато все штрафы, пени, успешно вам забудутся. То есть вы сэкономите на финансовых затратах, а драгоценные нервные клетки останутся при вас.

Единственный минус — срок совершения процедуры. Иногда она тянется довольно продолжительный промежуток времени. Происходит так, главным образом, потому, что банки не всегда горят желанием передавать кому-либо чужой долг.

В случае, если вы сами решите выкупить чье-то обязательство перед банком, от вас потребуется лишь прийти и подписать необходимые для исполнения договора бумаги. После этого вы просто оплачиваете требуемую банком сумму денег и становитесь полноправным кредитором заемщика. Договор, согласно требованию закона, совершается в письменной форме.

Как выкупить свой долг у банка: порядок действий

Что делать, если до суда дело все-таки дошло

Если вы умудрились «запустить» дело с вашим кредитом аж до судебного разбирательства, то отчаиваться и пугаться этого все-таки не стоит. В случае, если уже и судебные приставы приступили к выполнению своих функций, банк просто пишет заявление и отзывает так называемый исполнительный лист.

В чем выгода для самой банковской организации

Причин, по которым банки решаются на такие меры, несколько:

  • самостоятельное взыскание долгового обязательства с заемщика очень долгий и трудоемкий процесс;
  • «отрицательный» кредитный портфель — не самое лучшее качество для репутации банка,
  • у Центрального банка РФ есть особые, строго соблюдаемые нормативы. В них черным по белому описаны требования по избавлению от проблемных заемщиков, а значит и от их долговых обязательств.

По этим и многим другим причинам ни один уважающий себя банк не захочет копить у себя «плохие» кредиты.

Зачем выкупать долг и можно ли это сделать напрямую

Для банка заемщик, не способный оплатить свои долговые обязательства — проходимец и мошенник. А какая кредитная организация согласиться взаимодействовать с мошенником?

Если банки начнут продавать долги своих заемщикам им самим за бесценок, они сами попросту станут банкротами. Возможность выкупить свой долг у банка хороша тем, что так можно изрядно сэкономить.

Ведь вы выкупаете долговые обязательства не более чем за 30% от их реальной стоимости. При этом вы избавляетесь от гнета банка и коллекторов раз и навсегда, при этом получая несказанное моральное удовлетворение.

Да и ваша кредитная история от этого только улучшится.

Кто-то возразит и скажет, что можно и через суд решить такую проблему. Да, многие банки доводят это дело до суда. Но в этом случае вам лишь спишутся пени, штрафы и неустойки. Сумма кредитного обязательства при этом останется неизменно большой.

Не нарушается ли закон?

Да, выкуп долга третьим лицом — абсолютно законная процедура. Более того, внимательно перечитав свой кредитный договор, вы наверняка увидите там пункт, прямо гласящий о возможной уступке прав требования в случае каких-либо форс-мажорных ситуаций.

Как выкупить свой долг у банка: порядок действий

Как же все-таки выкупить долг по кредиту

Еще раз ответим на этот вопрос на примере крупнейшей банковской организации в РФ — Сбербанка.

В данной организации существуют даже специальные отделы, занимающиеся взысканием просроченных долговых обязательств и кредитов с заемщиков.

Но по некоторым, весьма объективным причинам, Сбербанк практически никогда сам не инициирует продажу долгов своих заемщиков. Во-первых, потому что это довольно крупный, солидный банк.

Читайте также:  Налоговый вычет на лечение в 2020 году: пошаговая инструкция, перечень документов, примеры расчета, бланк заявления

А во-вторых, дабы не сработало «сарафанное радио», банк не спешит с такими «акциями». Это же не городской супермаркет.

Вот поэтому-то должник сам, с найденным им подставным третьим лицом, должен удосужиться и прийти в банк. А уж там сделать то самое решающее предложение о выкупе своего долга.

Составив заявление в письменной форме, заемщик или его представитель передает его служащему банка и ждет результата. При этом копия заявления отправляется в главный офис Сбербанка.

Дальше ситуация может развиваться в трех направлениях, среди которых, разумеется, есть отказ.

Если же отказа не поступило, смело заключается договор. При этом объем денежной суммы, вносимой за долговое требование, ни для кого роли не играет — хоть полмиллиона рублей, хоть один рубль пятьдесят копеек.

  • Как только договор подписан и вступил в силу, новый кредитор получает все документы и сведения по кредиту — как банковские так и судебные (если они есть).
  • Вот и все, теперь долговое обязательство перед Сбербанком считается завершенным, а вот третье лицо получает заветное право взыскания.
  • Источник

Источник: https://kredit.temaretik.com/1712853549238455262/neslozhnaya-protsedura-vykupa-dolga-u-banka/

Как выкупить свой долг у банка: порядок действий

Как выкупить свой долг у банка: порядок действий

Не многие заемщики знают, что могут выкупить свой долг у банка. Переуступка проблемной задолженности для кредитора – выгодная альтернатива исполнительному производству. Инициатором может выступать как банк, так и сам должник. Рассмотрим, когда и как можно выкупить банковский кредит.

Сущность выкупа долга

Обычно заемщики выбирают одну из двух стратегий поведения при возникновении проблемного долга:

  1. Ответственное кредитование – попытка реструктурировать или рефинансировать пока еще не просроченную задолженность.
  2. Недобросовестное выполнение обязательств – попытка избежать контакта с кредитором, которая приводит к судебному разбирательству и исполнительному производству.

Альтернатива этим способам – выкуп собственного кредита по договору цессии. Правовой основой уступки требования выступает Гражданский Кодекс РФ.

Преимущества от перепродажи проблемного кредита для банка:

  • получение реальных денег, которые могут улучшить финансовую отчетность;
  • экономия на затратах, связанных со взысканием долга – оплата расходов юридического отдела и государственная пошлина;
  • поддержание стабильного кредитного рейтинга банка.

Должник также остается в выигрыше при оформлении договора цессии. Если удается самостоятельно выкупить долг по кредиту, то клиент может сэкономить до 50% от суммы долга. Кроме этого останавливается начисление пени и штрафов. Заемщик сохраняет положительную кредитную историю.

Банки предлагают выкуп только некоторых категорий кредитов, по которым:

  • истекает срок исковой давности (согласно статье 196 ГК ФР он составляет 3 года с момента последней операции заемщика по договору);
  • нет телефонных контактов и сведений о местонахождении должника;
  • отсутствуют платежи в течение полугода, а также нет залога и поручителя.

За другие долги банки готовы побороться в судах или продать их коллекторским агентствам.

Если просрочка не более 6 месяцев, банк может согласиться на выкуп не менее 50-60% от суммы долга. В случае, когда дело находится на этапе судебного разбирательства, то его можно переоформить за 25-30% от стоимости кредита.

Кто может выкупить долг

В условиях договора уступки, закрепленных статьей 388 ГК РФ, не обозначен круг лиц, которые могут выкупить долг по кредиту. Теоретически это может быть и сам заемщик, но на практике такой подход практикуется крайне редко, например, по инициативе банка в случае безнадежной задолженности более 1 млн рублей. Чаще всего договор цессии заключают с заемщиками Сбербанк и ВТБ.

Обычно для перепродажи долга привлекаются третьи лица:

  • коллекторские агентства;
  • юридические лица. На российском рынке уже несколько лет работают фирмы, специализирующиеся на выкупе проблемных кредитов, так называемые антиколлеркторские компании;
  • физические лица. Важное условие – новый кредитор не должен состоять в родстве с должником. При некоторых обстоятельствах сделка между родственниками может быть признана фиктивной.

Процедура выкупа задолженности

Рассмотрим поэтапно порядок действий должника при выкупе долга, который находится еще у банка.

Шаг 1. Сбор информации о кредите, получение выписки о величине задолженности на текущую дату и размере начисленной пени.

Шаг 2. Поиск третьего лица и передача документов – выписки и кредитного договора. Обязательно составляется акт приема-передачи.

Шаг 3. Подписание договора. В договоре цессии нужно указать всю информацию по кредиту, описать уступаемое право требования и основания возникновения этого права. Также необходимо согласовать сроки платежей по новому договору. Отдельно выделяется стоимость услуг за выкуп долга.

Шаг 4. Оплата части задолженности и стоимости услуг третьего лица.

Шаг 5. Ожидание ответа от посредника. Новый кредитор направляет в головной офис банка обращение с просьбой переуступки права требования. Заявление может рассматриваться в течение 1 месяца. Возможные варианты ответа: одобрение сделки, согласие на измененных условиях или отказ.

Шаг 6. Заключение договора между посредником и начальным кредитором. Третье лицо вносит оговоренную сумму, и получает кредитный договор, а также справку о закрытии счета и документ, подтверждающий отсутствие претензий к должнику.

Шаг 7. Закрытие кредита перед новым кредитором. Здесь есть два варианта: фактическое погашение задолженности или прощение долга.

Прощение долга регулируется статьей 415 ГК РФ. Кредитор должен письменно уведомить должника об освобождении от лежащих на нем обязанностей. Этим правом чаще пользуются, когда выкупают кредит через друзей и знакомых. В остальных случаях заемщики погашают задолженность перед третьим лицом в размере и в сроки, установленные в договоре цессии.

Выкуп долга если привлечены коллекторы или суд

Банки рассматривают личные обращения заемщиков в последнюю очередь. Если финансовые организации начнут продавать кредиты самим должникам – это негативно отразится на рейтингах и отчетных показателях компании.

Исходя из финансовой выгодны банк может выбрать один из вариантов для возврата задолженности:

  • обратиться в суд за принудительным взысканием;
  • переуступить кредит коллекторскому агентству;
  • выставить долг на специальные биржи непрофильных активов и залогового имущества – zalog24.ru и др.

Как выкупить свой долг у банка: порядок действий

Если банк уже переуступил просроченный кредит коллекторской компании, следует обратиться непосредственно в офис нового кредитора или дождаться предложения от представителя агентства. Коллекторы, как правило, предлагают погасить долг за половину стоимости. Если инициатор сделки – должник, можно попытаться снизить цену договора до 25-30% от начальной суммы задолженности.

Когда нет возможности выкупить долг полностью, нужно продолжать платить по обязательствам. После переуступки условия договора с банком (сумма и регулярность платежей) остаются неизменны. Единственное, что меняется для заемщика – реквизиты для оплаты задолженности.

Просроченный кредит – это проблема как кредитора, так и должника. Договор цессии призван удовлетворить интересы банка, не ущемляя прав заемщика. Процесс выкупа долга может длиться от месяца до полугода, в зависимости от готовности банка идти на компромисс с клиентом.

Если у Вас остались вопросы, Вы можете их задать бесплатно юристам компании в форме, представленной ниже. Ответ компетентного специалиста поможет вам принять верное решение.

Как выкупить свой долг у банка: порядок действий

Источник: https://walaw.ru/finansy/kak-vykupit-svoj-dolg-u-banka

Выкуп долга у банка третьим лицом: процедура и особенности

Долговые обязательства перед различными банками – довольно неприятная ситуация для многих людей. Речь идет о той стадии задолженности, когда уже назначен суд и могут прийти приставы. Если все эти действия не повлияли на заемщика, следующим шагом банка-кредитора станет – продажа долга коллекторской фирме.

Существуют ли варианты решения проблемы без особых потерь? На такой вопрос многие заемщики ищут ответ, и он действительно есть.

Чтобы хоть как-то окупить банку расходы, происходит выкуп долга у банка третьим лицом за поистине малый размер – 1% от общей суммы задолженности. Конечно, в такие моменты у человека возникает идея – купить у банковской организации собственный долг, но все не так уж просто, как думают некоторые люди.

Как выкупается долг третьим лицом у банка

Хочется сразу заметить, что долг выкупается достаточно просто, чем-то схож с продажей займов коллекторам. Существенный недостаток заключается в том, что сам должник не может собственный долг выкупить у банка.

Но если мысли об этом не покидают, то нужно найти постороннего человека который подпишет договор цессии с банком. Если удастся провернуть такую сделку, заемщик не будет платить неустойку по долгу.

Как выкупить свой долг у банка: порядок действий

В действительности данная процедура предельно простая, единственным недостатком является поиск третьего лица. В подобной ситуации человеку придется обращаться за помощью к юристу и тут естественно придется заплатить немалые деньги, если специалист хороший. Но, во всяком случае, эти растраты покажутся ничем перед задолженностью.

Можно ли по закону продавать долг для дальнейшего его погашения

Третьи лица, это те, кто с самого начала не участвовал в предмете договора. А быть в нем может только банковская структура, поручитель и сам заемщик. Сейчас в современных банках при оформлении такой сделки сразу предупреждают потенциального клиента о том, что в случае не погашения задолженности, все права будут переданы коллекторским компаниям.

Какую задолженность реально выкупить у банка

Банковские структуры естественно соглашается отдавать не все долги. Они продают, как правило, те кредиты, по которым более полугода не приходило платежей. При этом хочется сказать, что ни одна банковская организация, не продаст долг по ипотечному договору или другому кредиту, где участвует залог имущества.

Как правило, многие банки идут на переуступку прав, где нет поручителей.

Кому позволительно предлагать выкупать долги с банка

Нехорошая ситуация может появиться если банк откажет в продаже долга, это как правило происходит тогда, когда у должника имеется «хороший залог», такое бывает крайне редко, но все-же имеет место быть. Часто банку проще перепродать долги и порой они это проводят без ведома самого должника.

Как проходит выкуп долга физического лица

Как уже говорилось выше, банковские структуры очень любят обращаться к коллекторам, это касается самых безнадежных кредиторов. Когда человек более двух лет не вносит свои платежи, банк собирает такие долги «оптом». После чего выбирают самые выгодные предложения для себя и предлагают выкупить долги физических лиц.

В случае если банк нашел подходящую фирму-перекупщика, заключается договор цессия. После чего все права по долговым обязательствам переходят к перекупщикам, а первоначальный договор с заемщиком, в общем, то теряет свою силу.

Как выкупить свой долг у банка: порядок действийЧто такое цессия и схема цессии?

Как уже говорилось ранее, у заемщика не будут брать согласие на данную процедуру, но банк по законодательству РФ обязан предупредить неплательщика о данной сделке за месяц. Если же этого не произошло, и должник одумался и вернул первому кредитору деньги, все обязательства считаются в полной мере выполнены.

Почему банки стараются продать долг

Нормальный человек осознает, что если кредитор направит в суд обращение, то тогда уже рассчитывать на сокращение долга нечего. Хочется еще раз акцентировать внимание на том, что должник, который согласился выкупить свой же долг, получает хорошую выгоду.

Что касаемо банковских организаций то им совершенно не выгодно иметь такие договоры, это обусловлено тем, что Центробанк требует доступными способами освобождаться от таких займов. Помимо всего прочего наличие таких должников снижает в разы рейтинг организаций дающих кредиты. Все эти факты вынуждают кредитные организации буквально распродавать за копейки займы.

Если не удается выкупить свой долг, нужно договориться с банком об отсрочке оплаты, в большинстве случаев банк идет на уступки, а у человека появится время чтобы найти деньги. А лучше, конечно же, вообще не брать деньги в долг. Сегодня это очень опасно в связи с тяжелой ситуацией в стране, поэтому нужно разумно расценивать свои возможности прежде чем влезать в кредит.

Как можно выкупить свои долги у банка, рассматривается в этом видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/dolgi/fizicheskie-i-yuridicheskie-litsa/kakim-obrazom-vykupaetsya-dolg-u-banka.html

Выкуп долга по кредиту у банка: третьим лицом, по договору цессии, со скидкой 90% — процедура и особенности????

Если финансовая организация сделала все возможное при взыскании задолженности с должника, но он так и не погасил кредит, то долгу присваивается статус безнадежного. Банк может продать любые задолженности, признанные безнадежными.

Давайте подробнее разберемся в вопросе, как выкупить свой просроченный долг у банка ВТБ 24.

Как выкупить свой долг у банка: порядок действий

Можно ли по закону продавать долг для дальнейшего его погашения

Тем, кто решил выкупить права на кредит, важно понимать, что это абсолютно законный процесс, который происходит по причине различных обстоятельств с обеих сторон договора.

Продаже подлежат просроченные карты и потребительские ссуды. Права первоначального кредитора получает новый кредитор в объеме, который существовал на момент перехода. Таким образом, третьему лицу переходят права на неуплаченные проценты и залог на недвижимость.

Читайте также:  Как выселить жильцов из сдаваемой квартиры: с договором, без договора

Почему банки стараются продать долг

По статистике большинство кредитных фирм (в том числе и ВТБ) предлагают своим же должникам выкупить их долг через третье лицо.

Люди, которые рассуждают здраво, не упускают предоставленной возможности и делают это за 45% от общей суммы долга.

Такие должники понимают, что если ответить на предложение выкупить кредит отказом, банк решит обратиться в суд, и ни о каком сокращении суммы долга не может быть и речи. Таким образом, возможность выкупить долг – отличное решение проблемы.

Финансовым организациям, в свою очередь, совершенно не выгодно иметь подобное кредитование. Во-первых, это сильно снижает рейтинг банка. Во-вторых, Центробанк требует избавляться от таких кредитов. Именно поэтому ВТБ идет на уступки и старается продать долг.

Кто может выступить покупателем просроченного кредита

Выкуп у банка своего кредитного долга самим заемщиком

Нередко случается, что ВТБ предлагает должнику заключить договор цессии и выкупить долг.

Важно понимать, что лично у вас нет на это никакого права. Выкупить его можно только при помощи третьего лица.

Как выкупается долг третьим лицом у банка

Процедура выкупа довольно проста и напоминает оформление кредита. Третье лицо заключает с ВТБ договор цессии и выкупает долг.

Цессией называют передачу прав долга другому человеку, который согласился выкупить его – о чем идет речь в статье 382 ГК РФ.

Кто может стать третьим лицом?

Самое главное правило – человек, выбранный должником в качестве третьего лица, не должен быть с ним в близких родственных связях. Именно поэтому необходимо обратиться в антиколлекторское агентство или к специалисту-юристу, который поможет правильно выйти из сложившейся ситуации и выкупить займ.

Конечно, за оба варианта по процедуре выкупа придется заплатить, но это в любом случае выгоднее, чем переплачивать огромные набежавшие проценты и пени просрочки.

Особенности сделки и принцип ее действия

Как говорилось в начале статьи, передача долга представляет выгоду для банка ВТБ. Такую процедуру проводят в нескольких случаях:

  • первый случай – если у кредитора банка ВТБ нет времени на взыскание долга (в таком случае он передает дело стороннему лицу, получая взамен определенную денежную сумму);
  • второй случай – когда задолженность признается безнадежной (при такой ситуации у кредитора есть возможность получить обратно хотя бы часть своих средств).

Принцип действия:

  1. Специалисты банка ВТБ проводят анализирование непокрытого долга;
  2. Проводится оценка задолженности и вычисление дисконта;
  3. Оформление договора цессии.

В большинстве случаев заемщики отвечают положительно на предложение о выкупе долга. Но если ответ отрицательный, банку ничего не остается, кроме как передать дело в суд, а затем уже пристав возьмет дело под контроль.

Какие нужны документы

Необходимые документы:

  • справка из ВТБ с подробной информацией о кредитном договоре;
  • договор о передаче долга с третьим лицом;
  • квитанция об оплате соответствующих услуг.

Процедура оформления документов

Для того чтобы начать процедуру по передаче прав по кредиту, заемщик должен обратиться в банк ВТБ с заявлением в произвольной форме с просьбой дать всю информацию по вопросу просроченного кредита.

Далее нужно найти третье лицо и заключить с ним договор переуступки прав, в котором обязательно должны быть прописаны все условия банка, в котором был взят займ.

После этого идет оформление акта передачи документов, к нему должна прилагаться квитанция об оплате соответствующих услуг. В данную сумму входит определенный процент от задолженности, о котором третьему лицу удалось договориться с кредитором ВТБ.

Когда все формальности будут закончены, процесс завершается подписанием договора цессии.

Процедура выкупа

Давайте рассмотрим процедуру выкупа на реальном примере: заемщик взял в ВТБ потребительский кредит на сумму 250 000 рублей сроком на 12 месяцев. Размер ежемесячного платежа составляет 26 тысяч рублей. Для выплат заемщик продает авто, но ему все равно удается выплачивать только половину этой суммы.

Чтобы не не возник судебный спор, через несколько месяцев должник обращается за помощью в антиколлекторскую организацию, в которой и происходит заключение соответствующего договора.

Начиная с этого момента заемщик перечисляет 13 тысяч рублей не на счет ВТБ, а на счет антиколлекторов.

Тем временем юристы проводят устные и письменные переговоры с финансовой организацией, чтобы уговорить решить проблему до того, как исполнительное производство дойдет до суда.

Спустя некоторое время юристам все-таки удается добиться своего и договориться с банком ВТБ. За это время на счет компании поступило 78 тысяч рублей. 10 000 рублей агенство получает в качестве платы за свои услуги, остальная часть этой суммы уходит как оплата переданного долга ВТБ.

Выкуп долга у банка через коллекторов

Выкупить долг через коллекторов – наиболее простой и выгодный вариант для должника. Это обуславливается тем, что в ней заинтересованы все стороны сделки, по окончанию которой каждый получит свою финансовую выгоду.

Привлечение коллекторов предусматривает несколько вариантов сотрудничества:

  1. Первый – должник сам проводит переговоры и договаривается, что агентство выкупит долг, а затем перепродаст его ему;
  2. Во втором варианте заемщик обращается к коллекторам с предложением выкупить кредит только тогда, когда он получил лист или звонок от коллекторского агентства, в котором они предъявляют права требования по возвращению задолженности.

Выкуп долга непосредственно у банка

Очень редко финансовые организации идут на заключение прямых сделок с заемщиками. Именно поэтому выкупить обязательства по займу непосредственно у банка ВТБ – довольно сложный вариант для реализации.

Самое оптимальное решение – подтолкнуть кредитора, чтобы он сам предложил выкупить задолженность. Для этого необходимо узнать ситуацию на рынке, пообщаться с людьми, которые уже касались этого и понять схемы их действий.

Какую задолженность реально выкупить у банка

Важно отметить, что кредитные организации дают согласие на продажу только тех задолженностей, оплата по которым не поступала уже более 6 месяцев.

Если же ипотечный кредит, автокредит или какой-либо другой займ имеет обеспечение залогом на имущество, то ни один банк, в том числе и ВТБ, не согласится на перепродажу долга. Такой вариант – страховка, благодаря которой финансовая организация сможет получить полный возврат средств.

Преимущества выкупа долга

Список плюсов для заемщика:

  • по средним показателям общая сумма для тех, кто решил выкупить задолженность становится в четыре-пять раз меньше;
  • очищается кредитная история, так как после оформления всех формальностей и совершения оплаты с должника происходит списание всех штрафов и пени;
  • вас перестают беспокоить коллекторы и сотрудники банка ВТБ – таким образом, наступает моральное спокойствие.

Почему банку выгодно продавать долг заемщика

Первая причина – для ведения дела по задолженности необходима работа дополнительных сотрудников, которая, конечно же, должна быть оплачена. Чтобы обеспечить оплату, ВТБ придется расширять бюджет, что абсолютно не выгодно для него.

  • Вторая причина – стандарты Центробанка, которые требуют освобождаться от подобных проблемных кредитов.
  • И последняя причина – это возможность для ВТБ получить деньги обратно хоть в каком-то размере.

Источник: https://obankax.com/potrebitelskie-kredity/kak-vykupit-svoj-dolg-u-banka-vtb-24.html

Как можно выкупить свой кредитный долг за 20-30% у банка?

При образовании просрочки, увеличении задолженности и понимании, что расплатиться по кредиту или хотя бы войти в прежний график платежей возможности нет, подавляющее большинство заемщиков либо пускают ситуацию на самотек, либо готовятся к процедуре взыскания, либо предпринимают попытки договориться с банком о реструктуризации. Это основные модели поведения должников.

И лишь единицы заемщиков знают о том, что существует несколько альтернативных вариантов решения проблемы, причем многие из них нацелены на избавление не только от неустойки, но и от основного долга, включающего тело кредита и проценты. Ниже будет рассмотрена одна из таких схем – выкуп своего долга у банка по договору цессии.

Если ее грамотно реализовать, в итоге можно с минимальными финансовыми потерями избавиться от серьезной задолженности, по сути, самому себя простив долг.

Можно ли выкупить долг у банка: правовые основания и особенности сделки

С точки зрения закона кредитор (в данном случае – банк) вправе по договору цессии уступить требование (долг) другому лицу. Учитывая, что понятие «другое лицо» в законе не определяется, и специальных ограничений в отношении возможности выкупа долгов физическими лицами не существует, теоретически заемщик может выступить стороной договора цессии.

Вместе с тем, на практике сам должник крайне редко становится участником такой сделки. Во-первых, на это не идут сами банки, опасаясь массовости выкупа долгов и связанных с этим финансовых и репутационных потерь. Во-вторых, цессия между кредитором и должником – сделка на грани законности, и при определенных обстоятельствах может быть оспорена, например, как мнимая или фиктивная.

Чтобы избежать возможных юридических рисков, на практике получили распространение две основных схемы выкупа кредитных долгов самими должниками:

1. Банк продает долг коллекторам, а должник выкупает требование уже у них, действуя самостоятельно или через своих знакомых.

2. Должник выкупает долг у банка, действуя через привлеченное для сделки другое физическое лицо, например, родственника, или юридическое лицо, например, своего работодателя.

Выкуп долга самим должником или через посредников, как правило, осуществляется по потребительским и иным беззалоговым кредитам.

При наличии залога в виде, например, недвижимости или автомобиля, банку проще и выгоднее обратить в свою собственность и реализовать залог, чем продавать долг и терять на сделке серьезные деньги.

В любом случае все зависит от позиции банка, и далеко не все кредитные учреждения допускают саму возможность уступки требования кому бы то ни было без первоначального применения всех доступных методов взыскания.

Выкуп долга у банка через коллекторов Эту схему можно назвать более перспективной для заемщиков-должников, поскольку все стороны сделки заинтересованы в ней, и каждая получит свою финансовую выгоду. Более того, коллекторы в результате договора с должником не только вернут потраченную на выкуп долга сумму, но и получат прибыль без издержек на процедуру взыскания.

При реализации процедуры выкупа долга с привлечением коллекторов возможны два варианта:

1. Заемщик-должник сам обращается к коллекторам, проводит переговоры и договаривается о том, что последние выкупят у банка долг, а затем перепродадут его должнику.

2. Заемщик предлагает коллекторам выкупить у них уже приобретенный долг, в том числе когда последние начинают предъявлять должнику требование по поводу погашения задолженности.

  • Выкуп долга непосредственно у банка
  • Этот вариант более сложен в реализации, поскольку случаи, когда банки идут на прямые сделки с заемщиками и продают им долги – редкость. Важно учесть:
  • Если должник сам приходит в банк и предлагает выкупить свой долг, у кредитного учреждения появляются основания не считать задолженность безнадежной, а финансовое положение должника – трудным для погашения долга.

Оптимальный вариант – дождаться, пока сам банк предложит заемщику выкупить долг. Такие случаи начинают встречаться все чаще. Но можно и подтолкнуть банк к такому решению в ходе переговоров, предложив выкуп как один среди прочих других вариантов решения финансовой проблемы.

Наиболее эффективно работает предложение, которое по выгодности для банка перекрывает стандартное предложение коллекторов.

Например, если коллекторы выкупают аналогичные долги за 10-20% от суммы долга, то можно предложить выкуп за 30-40%.

Возможно, придется подождать ответа некоторое время, но если банк увидит, что предложение заемщика выгоднее предложения коллекторов, то решение с большой долей вероятностью будет принято в пользу должника.

Чтобы банк предложил выкупить свой долг по договору цессии, нужно создавать для этого условия.

Стоит изучить ситуацию на рынке, понять, какие долги конкретный банк наиболее часто продает и по какой цене, пообщаться с людьми, которые уже выкупали долг у этого банка, узнать схемы, по которым они действовали, и т.д.

Просто сидеть и ждать предложения от банка – не разумно. Банки обычно действуют по заранее установленным внутренним регламентам и алгоритмам, поэтому инициативу часто приходится брать в свои руки.

Как выкупить свой долг у банка с высокой долей вероятности?

Первичные переговоры с должником банк ведет через собственную службу безопасности, отделы по взысканию и тому подобные структуры. Если сразу предложить банку выкупить долг – это вряд ли подействует.

Но можно постепенно в разговорах намекнуть на то, что вы готовы к подобной сделке и при согласии банка изыщите для этой цели необходимую сумму.

Кроме того, важно показать банку выгодность сделки, а если удастся – ее безальтернативность.

Можно в разговорах сослаться на судебную практику, которая свидетельствует о том, что в большинстве случаев неустойку суд либо убирает, либо серьезно уменьшает.

Можно рассказать о перспективах взыскания, при которых вы будете выплачивать банку ежемесячно, скажем, всего лишь 500-1000 рублей исходя из вашего уровня доходов.

Хорошо работает аргумент, показывающий ваше намерение выкупить за копейки какой-нибудь безнадежный долг и предложить его банку в качестве актива в счет погашения долга.

Читайте также:  Единственное жилье должника и взыскание в 2020 году: порядок лишения, советы юриста

В конце концов можно напрямую заявить банку о том, что вы выкупите свой долг у коллекторов, причем по значительно меньшей цене, чем готовы предложить банку. Если для банка принципиально важно не идти на сделки с должниками, необходимо подготовить вариант с заключением договора цессии с иным лицом, желательно юридическим. Такие услуги сегодня предлагают антиколлекторы и юридические фирмы.

Можно поговорить и со своим работодателем или самостоятельно найти юридическое лицо, которое выкупит долг, а потом продаст его вам за символическую сумму или «простит».

В любом случае это будет выгоднее, чем возвращать банку весь долг в полном объеме. При достаточно удачном разрешении ситуации расходы на выкуп долга могут составить около 15-25% (чуть меньше или больше) от его номинала.

Какие долги и почему наиболее часто продают самим должникам

​У каждого банка на счет решения вопросов с проблемными и безнадежными задолженностями существуют свои алгоритмы действий. В этом отношении учитываются многие факторы – от параметров кредита и долга до поведения должника и его финансового положения.

Однако для всех банков существуют единые требования Центробанка по контролю и регулированию задолженности, в том числе обязывающие создавать резервы, а значит, по мере роста объема долга изымать финансовые ресурсы из оборота и держать их без движения.

Это невыгодно, влечет убытки и при определенном увеличении объема «плохих» долгов создает условия для претензий со стороны регулятора.

Сам факт того, что выкуп собственных долгов заемщиками распространился как альтернативный взысканию вариант, говорит о многом. Хотя он и не получил массового характера, а сделки обычно совершаются скрытно, по индивидуально разработанным условиям, попробовать такую схему можно.

  1. Наиболее часто банки продают долги:
  2. -затратные для реализации процедуры взыскания;
  3. -малоперспективные или бесперспективные к возврату (должник официально не имеет источников доходов, как и имущества, на которое можно наложить арест и продать, либо его финансовое положение позволяет платить всего пару сотен рублей в счет погашения долга);
  4. -по которым истекает срок исковой давности, и, хотя время еще есть, существует вероятность, что должник затянет досудебный и судебный процессы;
  5. -по кредитным обязательствам, где номинально почти или весь объем тела кредита уже возвращен, а оставшиеся требования – это возможная прибыль банка;
  6. -когда видят, что продать долг должнику выгоднее, чем кому-либо еще (на рынке коллекторы обычно готовы заплатить в среднем около 10% за долг, а банки предлагают заемщикам или их представителям выкуп примерно за половину или треть от номинала долга, иногда за 20-25%, что все равно выгоднее, чем продажа коллекторам).

Учитывая индивидуальность каждой ситуации, вопрос о сделке по выкупу долга может быть поднят практически на любой стадии.

Иногда такое предложение от представителей банка поступает даже в суде, когда до окончательного решения о взыскании всего один шаг.

Более того, бывали случаи, когда кредитные учреждения делали заемщику предложение уже на стадии исполнительного производства, понимая все бесполезность принудительных мер.

Практика показывает, что очень многое зависит от избранной должником стратегии защиты и умения создать условия, при которых банку ничего не остается, как пойти на соглашение. Но важно и уметь идти на компромисс, самому соглашаясь на действительно выгодные условия, пока их предлагают. 

Если вам требуется помощь с выкупом вашего долга у банка, обратитесь за бесплатной консультацией к специалисту и решите свою проблему.

Региональная юридическая служба. Бесплатная юридическая консультация по всей стране 8 800 707-79-45

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/59dc8f869d5cb3ab42e21429/5a685e7d9d5cb3f7c12e85b0

Как выкупить свой долг у банка: за 20-50%, без штрафов и пеней

В России рынок кредитов, выданных физическим лицам, переживает сложный период. Просрочки стали настолько массовым явлением, что почти каждый 5й кредит выплачивается с нарушением графика. Максимальная доля просрочки по кредитным картам — 25%.

На втором месте находятся потребительские необеспеченные кредиты — 20%. Не всегда нарушение графика возникает по объективным причинам, но часть из них заемщики действительно не в состоянии вернуть. Бробанк разузнал, как выкупить свой долг у банка, законна ли такая операция и как коллекторы перекупают кредиты.

Рефинансирование кредитов МТС Банк

Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 9.9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 20 лет
Решение От 1 мин.

Почему банки перепродают долги заемщиков

Банк России контролирует уровень просроченной задолженности по кредитам, которая накапливается у каждого кредитно-финансового учреждения. Если показатель будет превышать допустимые пределы, это может стать поводом для отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности.

Переуступка долгов по кредитам называется цессией. Правила ее проведения регламентированы в Гражданском Кодексе РФ в статьях 388-390. По закону передача прав по долгам физических лиц разрешена другим организациям с лицензий Центробанка или третьим лицам.

Чтобы не остаться вообще без денег по проблемным долгам банки продают их коллекторским агентствам. Но, в определенных ситуациях, продажа просроченного кредита происходит не юридическому лицу, а обычному гражданину, который изъявил желание выкупить долг у кредитора.

Банки не переуступят:

  • кредиты с поручительством, залогом или ипотеку;
  • застрахованные займы, выплаты по которым покрывают сумму долга.

Продают долги с разным сроком задолженности — от 3 месяцев до 1-1,5 лет. Период зависит от политики банка-кредитора. При этом важное условие, что заемщик полностью прекратил выплаты за этот период.

Инициатива Минэкономразвития

Министерство экономического развития РФ выдвинуло инициативу предлагать покупку долгов у банка самим заемщикам. Причем должникам отдано приоритетное право, им предложение должно поступать до того как оно будет направлено в коллекторские агентства.

Также в инициативе предусмотрена возможность заемщиков выкупить свои долги в любой момент даже после перепродажи просроченного кредита. Сделку можно будет провести за двойную цену выкупа. А если будет выявлено, что должнику банк вообще не предлагал приобрести собственную задолженность, то можно будет купить свою просрочку за половину уплаченной стоимости.

Банковский сектор такими предложениями был шокирован. По мнению специалистов это станет серьезным нарушением в балансе между интересами заемщиков и кредиторов. Цена, которую платят коллекторы в десятки раз ниже самой задолженности. Поэтому, если дать должнику право выкупить долг за такую стоимость, то им захотят воспользоваться все.

После наступившей реакции банкиров, Минэкономразвития занял оборонительную позицию. Замглавы ведомства И. Торосов проинформировал, что в данный период механизм будет пересмотрен с учетом интересов всех сторон. Чтобы не возникало злоупотреблений ни со стороны заемщиков, ни со стороны банковского сектора.

Процедура перепродажи кредита

Банку для продажи просроченного кредита не требуется согласие заемщика, если он длительное время не производит никаких выплат. Такое правило соблюдается, когда долг перепродают другому банку или агентству с лицензией.

При переуступке физическому лицу понадобится согласие заемщика. Это новшество введено с января 2019 года. Но, чтобы избежать дополнительных неудобств, банки включают право передачи долга в кредитные договора.

Поэтому чаще всего разрешение должника при переуступке просрочки не нужно.

Как только кредитный отдел банка выносит решение, что шансы вернуть выданные средства ничтожно малы, финансовое учреждение начинает процедуру продажи безнадежного долга. Такой процесс называется цессия, где цессионарий — получатель долга — это юридическое или физическое лицо.

Чаще всего банки передают долги коллекторским агентствам целыми пакетами. В этом случае цена по просроченным кредитам мизерна, по сравнению с суммой сформированной задолженности. Она колеблется от 1 до 10% от суммы долга.

То есть за пакет кредитов в 1 000 000 рублей кредитор может запросить 10 000 — 100 000 тысяч. При этом банкам фактически неважно, кто произведет выкуп безнадежных долгов — агентство или физическое лицо.

Главная цель — выручить хоть минимальную сумму от продажи повисшей задолженности и уменьшить объем просрочки на собственном балансе.

Выкупить самому или найти представителя

Прийти в банк и запросить выкуп своего просроченного кредита заемщик однозначно не сможет. Это законодательно запрещено. Также личное обращение должника может насторожить банк, потому что такое поведение показывает, что у заемщика есть деньги и возможности выплачивать кредит.

К процедуре выкупа долгов самими заемщиками банки прибегают при отзыве лицензии. Такие организации, как говорят клиенты, предлагают должникам вариант покупки просроченного кредита через посредника — родственника, коллегу под 20-50% от суммы.

Этапы выкупа задолженности

Выкуп долга по кредиту у банка третьим лицом состоит из таких этапов:

  1. Представитель должника подает в банк заявление, где указаны его ФИО, паспортные данные заемщика, номер и дата кредитного договора. Образец заявления на выкуп долга содержит просьбу о переуступке новому цессионарию права взыскания с должника средств по договору цессии.
  2. При согласии банка представителю должника и заемщику приходят уведомления о смене держателя кредиторской заложенности. Представитель должника становится цессионарием. Банк получает заранее оговоренную сумму выкупа за просроченный кредит. Это фиксированная стоимость или процент от сформированной кредиторской задолженности.
  3. Цессионарий заключает с банком договор о переходе права на взыскание долга. В тексте соглашения между банком и новым держателем задолженности обязательно указывают, что кредитор с этого момента не имеет претензий к бывшему должнику. Теперь требовать возврат средств по задолженности с заемщика может только цессионарий.

Важно! Банк аннулирует все штрафы и неустойки в тот момент, когда долг был передан цессионарию. Заемщик может получить справку, что в этом кредитном учреждении он ничего не должен.

Такие же этапы предусмотрены для сделки при переуступке права банка коллекторскому агентству. Если возвращать долг через него, то сумма останется такой же, какая была сформирована в кредитном учреждении на момент продажи. Меняется только кредитор и его реквизиты. Но к коллекторам предъявляется жесткое требование — они не вправе ухудшить положение заемщика по выкупленному долгу.

Новый держать кредиторской задолженности сам решает все вопросы с должником и то, каким образом заемщик будет рассчитываться.

При использовании схемы с «личным» представителем, цессионарий может вообще «простить» задолженность. Такое решение допускает Гражданский Кодекс РФ.

Поэтому, если удастся договориться с банком, то можно выкупить просроченную задолженность за 10-70% от суммы. Если поторговаться, то можно сойтись на 30-40%.

Нюансы участия в аукционе

Банки не разглашают информацию о том, долги каких заемщиков будут проданы на аукционе. Чаще всего до торгов доходят самые безнадежные задолженности. Те кредиты, по которым можно вернуть хоть какой-то процент, кредиторы перепродают через свои базы данных.

В интернете встречаются предложения «выкупим ваш кредит» или «перекупка кредитов». Их размещают организации посредники, банковские брокеры, антиколлекторские агентства и юристы, которые специализируются на подобных услугах.

Если речь идет о крупной сумме, то есть смысл обратиться к ним. За посредничество придется заплатить фиксированный тариф или процент от долга.

Но при этом удастся сэкономить существенную сумму, которые смогут истребовать коллекторы или суд.

Преимущества выкупа долга через своего представителя

Кроме того, что коллега или родственник может «простить» заемщику сумму долга, очевидны дополнительные выгоды для должника:

  • освобождение от выплаты штрафов и пеней;
  • возможность избежать общения с коллекторскими агентствами;
  • исправление кредитной истории — в Бюро кредитных историй перестает поступать информация о просрочке, что постепенно улучшает кредитный рейтинг, при условии, что последующие обязательства будут исполняться своевременно;
  • возможность избежать судебных разбирательств по взысканию долгов;
  • меньший период восстановления кредитного рейтинга, чем при работе через коллекторское агентство.

Некоторые банки самостоятельно предлагают проблемным должникам найти цессионария и выкупить долги, даже без отзыва лицензии или банкротства. Эта информация встречается на некоторых тематических форумах. Если клиент находит подходящего представителя и возвращает в банк до 20-50% в счет закрытия долга, то кредитор прекращает начисление неустоек и закрывает долги.

Такая практика возможна даже на этапе досудебного разбирательства. Нередко издержки на передачу дела в суд и его ведение для банка более обременительны и затратны, чем выкуп долга под меньший процент.

Тем более что оговоренную сумму финансовая организация получает сразу.

Если заемщик дает свое согласие на разрешение конфликтной ситуации на выдвинутых банком условиях, следует обязательно получить справку об отсутствии обязательств перед кредитором и убедиться в отзыве дела из суда.

Источник: https://brobank.ru/vykupit-svoj-dolg-u-banka/

Ссылка на основную публикацию