При какой зарплате дают кредит

Квартира Петровых уже давно нуждалась в ремонте. Но накопить денег на стройматериалы семья все никак не могла. На домашнем совете решено было взять кредит.

При какой зарплате дают кредит

Кто может получить миллион в долг от банка

Выписали на бумагу все свои расходы, доля их составила 60% от доходов.

В расходы отнесли:

  • платежи за месяц по взятому ранее семьей кредиту;
  • коммунальные платежи;
  • арендная плата за квартиру;
  • транспортный налог;
  • плата за образование ребенка;
  • алименты.

Требуемая сумма на ремонт — 1 миллион рублей. Кредит решили оформить в Сбербанке.

Собрали документы:

  1. Паспорт.
  2. Справка, подтверждающая доход (2-НДФЛ, справка по форме банка).
  3. Заверенная работодателем копия трудовой книжки.

Глава семьи решил оформлять кредит на себя. Он получал самую большую в семье зарплату, мог ее подтвердить. Доходы супруги и тещи тоже было решено показать банку и подтвердить документально. Так гарантий получить желаемую сумму станет больше.

Стаж его работы на одном месте превышал требуемые банком 6 месяцев на одном месте при общем стаже не менее 1 года за 5 лет.

Возраст основного заемщика соответствовал требованиям финансовой организации: не меньше 21 года (18 лет для зарплатных клиентов) на дату написания заявки и не больше 65 лет на момент возврата денег.

Предварительно провели расчет кредита. Сделать это просто: на официальных сайтах практически всех банков есть такая бесплатная услуга. Существует и общий для всех банков калькулятор, который при вводе дохода, процента, сроке кредитования выдаст и сумму, на которую может рассчитывать заемщик, и размер ежемесячного платежа.

Чистый доход (за вычетом перечисленных выше расходов) у Петровых составил  составил 59 000,00 рублей, 40% из них банк может брать на ежемесячные взносы.

Условия кредитования:

  • объявленная до конца 2018 года Сбербанком процентная ставка 13,90% годовых;
  • срок кредита 60 месяцев;
  • тип платежа аннуитетный (размер платежа не меняется в течение действия договора).

Нашему Петрову вполне можно рассчитывать на сумму кредита 1 миллион рублей на пять лет и ежемесячный взнос 23216,00 рублей.

Чем больше суммарный подтвержденный доход, тем большую сумму готов кредитовать банк. Сбербанк, например, готов одолжить заемщику до 3 миллионов рублей.

Шестидесятилетнему пенсионеру со скромной пенсией в 12000 рублей Сбербанк может одобрить кредит 200 тыс. рублей с процентной ставкой 12,9% на 5 лет при условии получения пенсии в этом банке и отсутствием иных кредитов.

На что может рассчитывать заемщик с доходом в 15 тысяч рублей

При какой зарплате дают кредит

Доход в месяц 15000 рублей? Стоит заглянуть в банк ВТБ (ПАО):

  1. Возрастной предел заемщика выше — до 70 лет.
  2. При оформленной страховке ставка предлагается заманчивая: 10,9% для суммы от 500 тысяч рублей, 11,7% — сумма до 499999 рублей. Правда, при отказе от страховки ставка вырастает: от 14.5 до 19,9 %.
  3. Максимальный срок кредитования 7 лет (84 месяца).

Проведем 2 расчета (базового и на особых условиях) предложений ВТБ.

Базовое предложение потребует от вас:

  • подтверждения дохода;
  • СНИЛС;
  • паспорт.

Процент, на который можно рассчитывать в данном случае, 13%.

Срок кредитования 5 лет.

500000 рублей вам точно не дадут: платеж в месяц при такой сумме будет 11377 рублей, что выше 40% дохода.

Для вас реален кредит на 300 000 рублей с ежемесячным взносом 6826 рублей. В кармане у вас останется от 15 тысяч прожиточный минимум 8174 рубля.

Особое предложение от ВТБ:

Основные условия смотри выше. Плюсом:

  • оформить страховку;
  • перевести пенсию/зарплату на карточку ВТБ;
  • оформить кредитную мультикарту ВТБ с периодом пользования деньгами 101 день без процентов. Карта подключить к опции «Заемщик» (по телефону/на сайте/в отделении).

Соглашаясь с предложенными условиями, сразу получаете пониженную ставку 10,9% и срок кредитования 84 месяца. По мультикарте совершаете покупки. Чем крупнее сумма покупок, тем больше уменьшается ваша ставка по кредиту.

Тратите 75 тысяч рублей в месяц по карте, получаете автоматически  ставку по кредиту в банке на 3% меньше. Живете скромно, совершайте покупки по карте 5-15 тысяч в месяц — уменьшаете ставку на 0,5%, 15 — 75 тысяч — минус 1%.

  • Проведем расчет:
  • Процент банка в особом предложении 10,9 минус 1 (3 или 0,5) за покупки по карте. Берем средние 10%
  • Срок кредитования 7 лет.

Сумма, которую вам должны одобрить, 400000 рублей. И это при доходе 15000 рублей. При заработной плате в 20000 рублей можно претендовать на займ в 500 тысяч.

Нет официального дохода — бери кредит под высокие проценты

При какой зарплате дают кредит

Без официального заработка получить кредит вполне возможно, но под высокий процент. Например, в линейке Почта Банка 7 финансовых продуктов, и только для получения одного из них требуется обеспечение (залог/поручители) и подтвержденный доход.

Не надо обманываться рекламными обещаниями, которые обещают низкий  процент. Это цифры для тех, кто имеет справку о своем финансовом положении. Если вы не можете ее предоставить, то, считай, доход у вас нулевой.

Свой финансовый риск (невозврат денег) при работе с такими клиентами финансисты оправдают высокой ставкой. Не отдадите вы — отдаст другой. В минусе не будут. В долг при неиспорченной кредитной истории дадут и при «доходе на словах».

Произвести расчет, сколько возможно получить, трудно. Нет суммы заработка, от которой можно оттолкнуться. Названый вами доход вряд ли повлияет на сумму к выдаче. Все зависит от самого банка, от вашей кредитной истории и вашего внешнего вида.

Почта Банк выдает наличными по двум документам (паспорт и СНИЛС) от 50 000 до 1 500 000 рублей. Новшество банка — ставка 10,9 % годовых с услугой «Гарантированная ставка».

Рассчитывают долговую сумму не сразу под 10,9%, а под 34%.  Гарантированная ставка 10,9% действует только после закрытия кредита, потом проценты пересчитываются, излишне взятая сумма возвращается.

Сама супер ставка предоставляется не бесплатно, стоит по-разному, размер зависит от суммы долга. Возврат денег осуществляется, если клиент не нарушал своих обязательств. При согласии на таких условиях получить деньги в долг банк никому практически не отказывает.

В качестве итога

  1. Чем больше сумма подтвержденного дохода, тем больше денег можно получить в долг от банка. Сумму дохода можно увеличить за счет доходов членов своей семьи.
  2. Соотношение «чистого» дохода семьи и расходов по платежам кредитного договора должно быть в соотношении 60/40.
  3. При неподтвержденном доходе кредит получить можно, но под высокий процент.

Источник: https://kreditolog.com/journal/zarplata-dlya-kredita

Калькулятор кредита по зарплате онлайн. Рассчитать кредит по зарплате

Результаты расчёта

Максимальный ежемесячный платёж половина чистого дохода

77 218 o

  • Запрошенная сумма кредита 300 000 o
  • Минимальная ставка по кредиту в России 16 %
  • Максимальный срок кредита в России 5 лет
  • Максимальная сумма кредита для Вас 500 000 o
  1. Ренкредит
  2. 5 лет
  3. 18.9%
  4. 40 000 o
  5. 500000 o
  • ОТП банк
  • 5 лет
  • 15.9%
  • 35 000 o
  • 750000 o
  1. Совкомбанк
  2. 5 лет
  3. 12%
  4. 40 000 o
  5. 400000 o
  • Подбор ипотеки
  • 25 лет
  • 11%
  • 35 000 o
  • 10 млн o

Данный калькулятор поможет вам ответить на вопрос — при какой зарплате дают кредит и сколько.
С 1 октября 2019 года банки начали считать ПДН — показатель долговой нагрузки. Т.е. тем людям, которые закредитованы и платят несколько кредитов будут считать данный показатель. Если он больше 50%, то шансы получить кредит невелики

См. также: Калькулятор показателя долговой нагрузки.

Рассчитать кредит по зарплате. Инструкция

Для расчета суммы кредит по зарплате и других доходам вам нужно просуммировать все доходы. К доходам относятся — заработная плата, проценты с кладов, доход с акций и облигаций, т.

е любые доходы, которые вы можете подтвердить документально. Далее нужно ввести эти данные в поле зарплата, выбрать нужный регион и нажать рассчитать.

После расчета вам будут выведены возможные варианты займа с процентными ставками и сроком.

Следует учитывать, что в списке приведены варианты, по которым вам могут дать деньги на жилье исходя из ваших доходов.

Условия по ипотеке или потребительскому займу — ежемесячный платеж в месяц не должен быть больше 50% вашей зарплаты(50 в случае потребительской ссуды).

Для автокредита и потребительского кредита эта цифра также равна 50%.
Вы можете выбрать лучший вариант и подать заявку на кредит, указав данные параметры.

Заявка пойдет в множество банков. Наиболее подходящий для вас банк одобрит заявку в течение нескольких дней и вы получите займ в кратчайшие сроки.
Однако в случае ипотеки вам рекомендуется заранее получить на работе нужные документы и выбрать квартиру.

Расчет максимальной суммы кредита по зарплате

Существует 2 типа займов — потребительские кредиты и ипотека. Ипотека отличается от потребительского займа договором комплексного ипотечного страхования, ставкой, суммой и сроком ипотеки.
Ипотека — долгосрочный кредит, ставка по ней ниже, а срок выше.

Потребительский займ обычно дается на сумму до миллиона рублей. И ставки по данному виду займа начинаются 18 процентов и срок до 5 лет.

Естественно встает вопрос, сколько могут дать человеку денег, если у него определенная зарплата? Во первых это зависит от размера заработной платы.

Обычно ипотека выдается на срок до 20 лет и чем больше срок, тем большую сумму можно взять. Это следует из условия, что половина вашей зарплаты составляет аннуитетный платеж. Т.е.

если увеличивается срок, то ежемесячный аннуитетный платеж уменьшается — следовательно ему легче попасть в диапазон нуль — половина вашей зарплаты.
На какой срок взять кредит?
Т.е с небольшой зарплатой вы сможете рассчитывать на большую сумму ипотеки на большой срок.

Но и переплата будет 100-200 процентов за весь срок. Я видел ипотеку на 300 месяцев — это 25 лет, переплата чудовищна. Вопрос, почему берут эту ипотеку?

Ответ достаточно прост — досрочные погашения ипотеки.

Благодаря дострочным погашениям срок или сумма очередного платежа уменьшается. Это позволяет выплатить ипотеку досрочно.
Однако естественно нужно все точно посчитать. Самое хорошее — дифференцированные платежи по ипотеке. Они более выгодны при досрочном погашении.

Итак, чтобы понять какая максимальная сумма займа при вашей зарплате возможна нужно выполнить следующие шаги

  • Определиться со стоимостью объекта, который будете покупать.
  • Посчитать все свои официальные доходы.
  • Выбрать банк и посмотреть, какие у него процентные ставки. Выбрать среднюю ставку.
  • Зная сумму, ставку использовать онлайн калькулятор ипотеки — задавая разное количество месяцев рассчитывать ваш кредит и смотреть чтобы ежемесячный платеж был меньше половины вашей заработной платы в месяц.
    Как только такой вариант подобран — вперед в банк для получения займа. В целом расчет суммы займа по заработной плате является приблизительным. Точный расчет все равно делает банк исходя из вашего материального положения, наличия семьи и других затрат.

При какой зарплате дают кредит

  • Сумма до 500 тыс. руб, ставка от 12 % в год
  • Вам дадут кредит, если вы старше 35 лет
  • Для получения нужно 2 документа
  • Нужен стационарный рабочий или домашний телефон
  • Решение за 30 мин.
Читайте также:  Как получить налоговый вычет у работодателя: документы, заявление, нюансы

При какой зарплате дают кредит

  • Сумма займа до 700 тыс., ставка от 11.3%
  • Быстрое рассмотрение заявки по паспорту- примут решение без похода в офис
  • Без комиссий за предоставление и досрочное погашение и других скрытых комиссий
  • Деньги можно перевести на карту Кукуруза

Популярные вопросы по расчету суммы кредита по зарплате

Какую сумму кредита дадут при зарплате 10 тыс. рублей

Зарплата 10 тыс. рублей меньше прожиточного минимума практически в любом регионе. Вы просто не сможете платить кредит. Поэтому кредит при зарплате 10 тыс. рублей в банке не одобрят, тем более ипотеку.

Учитывается ли неофициальный доход банком?

При расчете максимальной суммы кредита по зарплате банк запрашивает у вас справку о доходах. Это официальный документ, на основании которого банк считает показатель долговой нагрузки и максимальную сумму кредита.

Что вы укажете, что получаете часть дохода неофициально трудно проверить — поэтому эти суммы банк не будет учитывать. Единственный вариант — если поступления были регулярно на карту банка, где вы берете кредит.

Тогда этот доход может быть учтен.

Стоит ли завышать доход при подаче заявки?

При подаче заявки на кредит не стоит завышать доход и предоставлять поддельные справки о доходах. Сейчас это легко проверить. Ваш обман вскроется, банк занесет вас в черный список. Тогда получение кредита в любом банке для вас будет невозможно.

Источник: http://mobile-testing.ru/raschet_kredita_zarplata/

Какой должна быть зарплата чтобы оформить кредит

При какой зарплате дают кредит

Уже очень плотно засели в головах россиян кредиты и мнение, что нельзя прожить без кредитов.

Конечно, сторонники кредитования будут всеми руками и ногами ЗА то, что появилось кредитование в России, противники, вернее те граждане, которые столкнулись с кредитами и встреча была не так удачна, как у первой категории, будут против, но действительность такова, что кредитование – это будущее России. Мы же в демократию целимся, а там иначе никак.

Вот только менталитет у нас другой – русские более свободный народ и рамки кредита им чужды. Отсюда и получается, что далеко не все могут получить заветный кредит и выплатить его в срок, а некоторым гражданам банально не хватает зарплаты, чтобы одобрили кредит в банке. 

И совершенно не смотрят наши банки на то, что в зарубежных, более развитых странах, кредит может получить КАЖДЫЙ совершеннолетний гражданин, потому что и проценты другие и зарплаты другие. Нет же и в Россию тащат свои кредиты триклятые.

Ну ничего – прорвемся.

В этой статье хотелось бы осветить вопрос, который интересует многих – какой должна быть зарплата, чтобы можно было получить кредит? Сколько должен получать обычный средний заемщик, чтобы “понравиться” банку? Попробуем ответить на эти вопросы.

КАКОЙ ДОЛЖНА БЫТЬ ЗАРПЛАТА ЧТОБЫ ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ ИЛИ КРЕДИТНУЮ КАРТУ

Начать, думаю, стоит с того, что минимальный уровень заработной платы для получения кредита, для разных регионов страны разный. Он определяется, согласно среднему уровню ежемесячной зарплаты по области или города. Это как уровень среднемесячных температур, от которого считается зарплата.

К примеру минимальный уровень зарплаты для получения кредита в таких банках, как Банк Москвы, Ренессанс кредит, Райффайзенбанк, СКБ Банк, УБРиР и т.д.

для жителей города Москва, будет составлять 20000 рублей, а вот в городах поменьше, где уровень зарплаты ниже, человек должен иметь более низкую зарплату для получения кредита – 10000 – 15000 рублей официально.

Уровень зарплаты влияет так же на максимальную сумму кредита. Если Вам нужно 100000 рублей или 300000 рублей, то требования к уровню ЗП будут разные. Уточните этот вопрос у менеджера банка.

При какой зарплате дают кредит

В каких банках требуется минимальный уровень зарплаты для получения кредита?

Но вы скажете – “банки же разные. все предлагают свои условия, может есть банки с более низкими требованиями?”. Совершенно верно, всё именно так. Однако не стоит забывать, что мы говорим не об особых предложениях для зарплатных клиентов, или об акционных предложениях банков. Сейчас мы берем в пример самую среднюю статистику. Вот именно для этой статистики следующие данные по зарплатам:

  • Крупные города “милионники”
  • Минимальный уровень зарплаты для получения кредита – 15000 – 20000 рублей
  • Малые города “провинции”
  • Минимальный уровень зарплаты для получения кредита – 7000 – 10000 рублей
  • Не забывайте, что минимальный уровень зарплаты – это “чистая”, белая зарплата с учетом всех налоговых и пенсионных вычетов.

КАКОЙ РАЗМЕР ЗАРПЛАТЫ ДОЛЖЕН БЫТЬ ЧТОБЫ ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ 1000000 РУБЛЕЙ

Итак, многим заемщикам может стать интересно – какая же зарплата должна быть у клиента банка, чтобы ему одобрили кредит на сумму 1000000 рублей? Да и вообще, какие условия нужно выполнить, чтобы получить заветный миллион?

Этот вопрос очень тонкий, и отвечать на него сложно, учитывая тот факт, что мы понятия не имеем в какой банк Вы хотите подавать заявку на кредит. Мы можем, конечно, привести несколько коммерческих банков, в порядке примера, но не уверены, что полностью сможем ответить на этот вопрос. Ну да ладно, давайте постараемся рассказать вкратце.

Чтобы получить кредит в 100000 рублей, 200000 рублей или 300000 рублей, как говорилось выше, необходимо, чтобы Ваша официальная заработная плата составляла минимум 30000 рублей. В таком случае, Вы будете выплачивать от 5000 рублей до 10000 рублей ежемесячно. Срок выплаты Вам установит банк.

Но 1000000 рублей – это уже более серьезная сумма, для которой нужно выполнить дополнительные условия банка, как то: предоставление поручителя, свидетельство о собственности своей недвижимости, справки различного формата и т.д. По этому нам трудно сказать какой должна быть зарплата. Но размер оной, точно должен быть не менее 50000 – 60000 рублей. 

Вы можете так же почитать статью о том, как взять кредит под залог недвижимости.

Кстати говоря – для того, чтобы узнать – одобрят ли заявку с вашей минимальной ЗП, Вы можете сделать следующее – заполните анкеты в несколько банков, там будут указаны минимальные зарплаты для вашего региона. Кто одобрит заявку – тот и молодец. Заполнение анкеты не обязывает Вас оформлять кредит, а лишь позволяет узнать – одобрят ли вам Вашу заявку.

Предложения по кредитам

Подавайте заявку сразу в несколько банков, это увеличит Ваши шансы на получение кредита. В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Февраль 2020 года информация.

Кредитные карты

Подавайте заявку сразу в несколько банков, это увеличит Ваши шансы на получение кредитной карты. В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Февраль 2020 года информация.

Источник: https://credits-pl.ru/kredit/kakoj-dolzhna-byt-zarplata-chtoby-oformit-kredit/

При какой зарплате дают кредит в Сбербанке

При какой зарплате дают кредит

Оглавление

  • 1 Ипотечные займы
  • 2 Потребительские займы
  • 3 Заработок и сумма займа

Ипотечные займы

Чтобы взять кредит в Сбербанке, необходимо учитывать, что потенциальный заемщик должен обладать благоприятными количественными и качественными характеристиками. К качественным характеристикам можно отнести:

  • наличие положительной кредитной истории;
  • наличие имущества и поручителей;
  • получение заработной платы или пенсии на счета Сбербанка и т.д.

Количественные характеристики связаны с размером основного и дополнительного дохода, который заемщик получает в определенный промежуток времени.

При принятии решения о выдаче кредита учитывается не только размер дохода, но и постоянные расходы: алименты, выплаты по кредитам, выполнение иных финансовых обязательств.

Также нужно учитывать характер займа. В частности ипотека характеризуется:

  • длительными сроками кредитных обязательств;
  • большой суммой;
  • обеспечением в виде приобретаемого объекта недвижимости;
  • мерами поддержки: материнский капитал, государственные программы, субсидирующие часть задолженности и т.д.

Исходя из этого, можно сделать вывод, что размер заработной платы или пенсии в меньшей степени влияет на возможность взять ипотеку, чем в случае с потребительским кредитом. Но все равно, это влияние подавляющее.

Что это значит? А это значит, что если правильно сопоставить сумму текущего дохода потенциального заемщика с суммой и сроком кредита, на который он претендует, можно предугадать, одобрит ему Сбербанк этот заем или не одобрит. Но не все так просто.

Давайте попробуем рассчитать возможность выдачи займа и сумму, на примере потребительского кредита.

Потребительские займы

Итак, предположим, что заемщик претендует на потребительский кредит Сбербанка под 12,5% годовых с максимальной суммой 3000 000 рублей с максимальным сроком 60 месяцев.

Ему хочется выплачивать кредит не более 1 года, и он имеет заработную плату в размере 20 000 рублей. Сначала нужно вычислить количество средств, которые остаются в распоряжении потенциального заемщика после выплаты всех обязательных периодических платежей.

В нашем случае это: коммунальные платежи 4800 рублей, оплата ранее взятого кредита 1200 рублей.

Итого 6000 рублей. Это обязательные, но далеко не все траты, которые понесет заемщик в течение месяца. Чтобы посчитать остальное, банк прибавит к сумме обязательных платежей стоимость потребительской корзины на текущий год. Конечно, эти подсчеты будут приблизительными, поскольку каждый тратит в месяц по-разному, но нужно же из чего-то исходить.

В 2017 году потребительская корзина для взрослого трудоспособного гражданина стоит в среднем 6300 рублей.

Не вдаваясь в демагогию, складываем 6000 рублей обязательных расходов со стоимостью потребительской корзины 6300, получаем 12300 рублей общих месячных затрат. Всего в распоряжении заемщика 20 000.

Отнимаем от этого 12300 и получаем 7700 рублей. Это и есть свободные средства, которыми еще может распорядиться потенциальный заемщик.

Расчеты грубые, но как ни странно, результат близок к тому, что получают работники Сбербанка, загоняя параметры заявителя в скоринговую систему.

Если заемщик хочет получить кредит ровно на год, тогда 7700 х 12 = 92400 рублей. Это сумма, которую потенциально может выплатить получатель кредита с учетом процентов. Осталось вычесть эти самые проценты, и получим сумму займа, которую одобрит банк. 92400 / 100 х 12,5 = 11550.

Это проценты, которые набегут за год. 92400 – 11550 = 80850 рублей – это сумма, которую вероятно одобрит Сбербанк в данном случае. Обычно положительные качественные характеристики заявителя прибавляют в среднем 15-20 тыс. рублей.

А это означает, что в заявке можно запросить 100 000 рублей и Сбербанк, скорее всего, эту сумму одобрит.

Разумеется, сумму ежемесячного дохода заемщик должен подтвердить. А чтобы ее подтвердить, нужна справка, которую можно заказать в бухгалтерии предприятия, где он работает.

Заработок и сумма займа

Чем меньше заработок, тем на меньшую сумму займа сможет рассчитывать потенциальный заемщик. Это понятно и без расчетов. Но все-таки хочется знать по конкретнее, какую минимальную заработную плату должен иметь гражданин, чтобы взять минимальный потребительский кредит в Сбербанке. В данном случае без конкретных примеров не обойтись.

Читайте также:  Договор безвозмездной аренды нежилого помещения: образец 2020 года

Итак, минимальная сумма по потребительскому кредиту без обеспечения составляет 30 000 рублей, которые можно взять под 12,9% годовых на 60 месяцев.

Посчитаем сколько свободных средств должно оставаться на счету заемщика в месяц, чтобы оплачивать такой кредит. Судя по графику, переплата в виде процентов будет составлять 10 863 рубля.

30 000 + 10 863 = 40 863 рубля за пять лет придется отдать банку. Размер ежемесячного платежа по графику 681 рубль в месяц.

Предположим, что заемщик ничего кроме «коммуналки» (4500 рублей) не платит. Прибавляем к этой сумме средний размер потребительской корзины и получаем: 6300 + 4500 = 10 800 рублей.

Теперь прибавляем ежемесячные проценты по кредиту и получаем 10 800 + 681 = 11 481 рубль. Это минимальный месячный заработок для такого кредита. Если клиент имеет идеальную кредитную историю и получает зарплату на карту Сбербанка, то ему скинуть пару тысяч.

В итоге при зарплате 9500 рублей, можно взять кредит на 30 000 и выплачивать его пять лет.

Даже при маленькой зарплате можно рассчитывать на получение кредита, только срок кредитования значительно увеличится.

Вышеуказанные расчеты неактуальны для целевых потребительских займов. Например, если вы приобретаете бытовую технику или одежду в кредит и оформляете заем через Сбербанк, будет применяться другая, более лояльная система расчетов. В особенности если вы приобретаете товар в магазине, который является партнером Сбербанка.

Вы, наверное, уже догадались, что все наши расчеты весьма приблизительны. Есть масса факторов, которые могут повлиять на решение банка. В частности, если вы оформляете кредит через интернет-банкинг, процентная ставка снижается на 1%. Если вы оформляете добровольную страховку, получаете еще 1% скидки и т.д.

Суммируя все эти показатели, банк получит точный результат. Но нам для того, чтобы понять в какой банк лучше обращаться, и какую сумму просить, достаточно и приблизительных расчетов. Тем более что всегда можно проконсультироваться с работником банка и узнать насколько ваши кустарные подсчеты были верны.

Удачи!

Источник: https://kreditec.ru/pri-kakoj-zarplate-dayut-kredit-v-sberbanke/

У меня серая зарплата. как получить в банке небольшой кредит?

Есть ли возможность получить небольшой кредит — до 80 тысяч рублей, — если я работаю неофициально? Как это сделать?

Константин

Но не все банки запрашивают справку о доходах для кредита наличными. Некоторые кредиторы тщательно проверяют иную информацию о заемщике, а потом одобряют кредит. Вы можете попробовать взять такой кредит без подтверждающих документов или подождать, пока у вас появится официальный доход или созаемщик.

Расскажу, почему сейчас банки могут не дать такой кредит и как вам подготовиться к подаче документов, если все-таки решите отправить заявку.

Можно попробовать получить кредит без подтверждения официального дохода. Банки в курсе, что серая зарплата у довольно большого процента населения России. Гарантий, опять же, нет, и надо смотреть на правила конкретного банка, но могут помочь следующие вещи.

Форма может выглядеть так:

При какой зарплате дают кредит

Созаемщик или поручитель. Обратите внимание, что с 2019 года вступили в силу поправки, по которым на поручителя ложится большая ответственность, если основной должник не будет выплачивать кредит. Если вдруг основной должник перестает платить, обязан платить поручитель. Информация об этом будет в кредитной истории поручителя — неважно, платит он или нет.

Достоверность информации в заявке. Некоторые потенциальные клиенты небрежно заполняют заявки. Из-за опечаток в паспортных данных или номере домашнего телефона скоринг может автоматически отказать в кредите.

Какие документы необходимы для получения обычного потребительского кредита, мы уже писали. На Ютубе есть ролик, где я подробно об этом рассказываю.

Центробанк все больше ограничивает желания банков в выдаче кредитов, потому что население страны и так сильно закредитовано. Приведу примеры.

Совет Федерации одобрил закон об ипотечных каникулах. Теперь заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, разрешат снижать размер выплат или вовсе приостанавливать их на срок до 6 месяцев. Например, если у них инвалидность I и II группы или умер кормилец семьи.

Есть ряд новых ограничений и критериев, которым должен будет соответствовать заемщик. К примеру, ипотечный кредит не должен будет превышать 15 миллионов рублей, а воспользоваться ипотечными каникулами можно будет не больше одного раза за весь срок действия договора.

С 1 октября 2019 года ЦБ планирует ввести обязательный критерий расчета показателя долговой нагрузки — ПДН. Этот показатель будет зависеть от того, сколько человек в месяц получает и сколько платит по кредитам и другим обязательствам. Если платежи составят более 50%, человеку откажут в еще одном кредите. Правда, не факт, что этот закон заработает в октябре, так как его уже переносили.

Почитайте наши статьи, которые повысят вероятность получить кредит:

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/ask/chto-nado-dlya-kredita/

На какую сумму одобрят кредит при маленькой зарплате?

У каждого человека имеются мечты, связанные с покупкой квартиры, с приобретением автомобиля, с осуществлением долгожданного ремонта и многим другим. Для каждой такой цели требуется финансовое вложение, поэтому кредиты являются оптимальным решением, которые позволяют в кратчайшие сроки осуществить желаемую покупку.

Отказ в кредите — не для нас

Но вовремя подачи заявки в банк на необходимую сумму, очень часто встречаются отказы. А все потому что, у человека доход не покрывает расходы и банк считает, что он не справится со своими долговыми обязательствами.

Например: если у человека зарплата 15000 рублей и он хочет взять кредит на 1000000 рублей сроком на 10 лет, то ему в любом случае откажут, так как банк учитывает коммунальные платежи, расходы на продукты питания и средства первой необходимости и после уплаты ежемесячного платежа по кредиту у клиента не остается средств на существование, т.е является неплатежеспособным.

После отказа у людей опускаются руки и они отказываются от осуществления своего желания, но существует самое оптимальное решение, которое поможет взять кредит на определенную сумму, даже с маленькой зарплатой.

Решение

Мы создали сводную таблицу, в которой указана совокупность доходов и сумма кредита. В ней можно увидеть, что при зарплате 15000 рублей, возможно получить кредит на конкретную сумму.

Также в этой таблице имеется возможность, просмотреть сумму ежемесячного платежа и сумму переплаченных процентов по кредиту.

В этой сводке, можно встретить зарплату от 15000 до 50000 рублей и максимальную сумму, на которую человек может рассчитывать со своей зарплатой.

  • При составлении таблицы, использовалась процентная ставка 21,5%, эта самая актуальная ставка или приближённая к ней, которая действует во всех банках.
  • Зависимость суммы одобряемого кредита от вашего дохода и срока кредита представлена в таблице 1
  • Таблица 1.

Продолжение таблицы 1.

  1. Если внимательно рассмотреть таблицу, то можно увидеть, что при зарплате до 40000 рублей, ежемесячный платеж не должен превышать более 60% от дохода, а при доходе от 50000 рублей, ежемесячный платеж не должен превышать 70% от дохода.
  2. Главное, чтоб оставшееся сумма денег покрывала расходы заемщика.
  3. Полагаясь на данные таблицы, при зарплате 20000 рублей сумма кредита не должна превышать более 439000 рублей и не более 5 лет.
  4. Каждый желающий взять кредит, должен рассчитывать на свои возможности, чтоб впоследствии не испортить кредитную историю.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5bbce5d920405300aa5c2d83/5bc83f6d3cb1ca00aaf1e4d6

Как взять кредит с черной зарплатой при маленькой белой зарплате?

Здравствуйте, Антонина! Около 30% россиян при оформлении кредита сталкиваются с отказами из-за небольшой официальной зарплаты. Это не повод расстраиваться, так как есть способы решения проблемы.

Помните! Если размер белой з/п не покрывает расходы по кредиту и прочие нужды, банк отказывает заявителю. В идеале ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 25-30% от суммы дохода.

Чтобы взять кредит с маленькой официальной з/п, нужно:

1. обратиться в подходящий банк;2. предложить обеспечение по кредиту;

3. подтвердить дополнительные источники дохода, пусть и неофициальные.

• «Банк Москвы».• «Ренессанс Кредит».В «Банке Москвы» Вам дадут кредит на сумму 300 тысяч рублей, если Ваша зарплата составляет 10 тысяч рублей. Ставка по кредиту определяется индивидуально. Ее минимум равен 14,9%.В банке «Ренессанс Кредит» отмечен самый высокий процент одобренных заявок. Здесь можно взять кредит в размере 500 тысяч рублей по ставке 15,9%. По условиям банка, размер зарплаты должен составлять 7,5 тысяч рублей.

Важно знать! Антонина, в вопросе Вы указали, что Ваша белая заработная плата составляет 7 тысяч рублей. По требованиям, указанным на сайтах «Банка Москвы» и «Ренессанс Кредита», она не подходит. Однако зачастую банки идут навстречу и дают «добро». Попробуйте подать заявку в эти учреждения. Есть большая вероятность того, что они ее одобрят.

Обеспечение по кредиту используют не только граждане с маленькой з/п, но и те, кто задаются вопросом: как взять кредит с черной зарплатой?

Обеспечением по займу может выступать:

• недвижимость;

• транспортное средство.

Кредит под залог недвижимости выгоден банку. Залоговое имущество значительно снижает риски банка. Если клиент откажется от выплаты кредита, финансовое учреждение продаст залог и возместит убытки.

Важно знать! Наиболее выгодные условия по кредиту под залог предлагает Сбербанк. Здесь можно получить до 10 млн. рублей. Ставка варьируется от 15 до 15,75%. Взять кредит даже с черной з/п можно на 20 лет.

При оформлении кредита под залог не нужно подтверждать доход. Антонина, еще один способ получить кредит с маленькой официальной или черной зарплатой – это предъявить банку документы о наличии дополнительных источников дохода.

К ним относятся:

• договор о сдаче недвижимости в аренду;• выписки с депозитных счетов;• выписки с электронных кошельков;• справка по форме банка от работодателя.

Помните! Если Вы получаете серую зарплату, то все равно можете попросить у работодателя справку о доходе (не по форме 2-НДФЛ). Он может заполнить ее по свободному образцу, заверив подписью и печатью.

Чем больше документов о дополнительном источнике дохода Вы предъявите, тем выше шансы получить кредит. 1. Подать заявку сразу в несколько банков, которые готовы кредитовать клиентов с небольшой зарплатой.2. Заполнить расширенную форму заявки, чтобы указать как можно больше сведений.

3. Подготовить полный пакет документов, чтобы заверить банк в своей платежеспособности.

Обратиться к брокеру. Специалист поможет Вам в сложившейся ситуации. Он подберет подходящий кредитный продукт, найдет способы, как показать банку, что у Вас имеется дополнительный доход.

Если Вы обратитесь к опытному брокеру, он может выступить Вашим гарантом. Некоторые специалисты сотрудничают с банками и выступают своеобразным обеспечением для своих клиентов.

Источник: https://infapronet.ru/vo/1592-belaya-zarplata-ochen-nizkaya-kak-vzyat-kredit.html

При какой зарплате дают кредит?

Рассчитать кредит по зарплате. Инструкция

Кредитное учреждение рассматривает каждую заявку на жилищный займ в индивидуальном порядке. Но при расчете кредитной суммы и ежемесячных платежей для всех заявителей действует общее правило – их ежемесячный доход должен в 2 раза превышать размер ежемесячного платежа по ипотеке.

Самый оптимальный вариант, когда ежемесячные выплаты составляют 40% от дохода. При этом учитывается не только размер зарплаты, а сумма остатка после вычитания обязательных платежей: отчисления по остальным займам, алименты или другие обязательства.

Банк руководствуется строгим предписанием – расходы по кредитным обязательствам клиента не должны превышать 40-50% от размера его официального дохода.

Читайте также:  Как подать в суд на ооо: основание, порядок действий

Условия предоставления ипотеки в Сбербанке: возраст, зарплата

При подаче заявки на ипотеку потенциальный заемщик обязан предоставить информацию о своем финансовом положении и уровне платежеспособности. Следует отметить, что Сбербанк учитывает только официальные доходы, подтвержденные справкой 2-НДФЛ.

Этот документ будет основанием для расчета кредитной суммы и ежемесячных платежей по задолженности.

Чтобы заявку приняли к рассмотрению, стоит заранее определиться, какой размер дохода учтет банк при выдаче средств. Для предварительных расчетов потребуется выбрать конкретную кредитную программу и просчитать величину ежемесячных платежей при имеющемся заработке.

Расчеты удобно сделать при помощи онлайн-калькулятора, размещенного на сайте банковского учреждения. Но эти суммы имеют условный характер.

Более точные цифры будут озвучены кредитным специалистом после учета всей полученной информации о самом клиенте.

Логичнее всего заявителю определиться с размером платежей, которые будут для него комфортными. Исходить можно из стоимости аренды жилья, которую семья тратит ежемесячно.

И второй вариант – платеж, сопоставимый с суммой ежемесячных накоплений, которые семья откладывала раньше из своего семейного бюджета на первоначальный взнос.

Для начала рассмотрим кредит в Сбербанке. Наиболее привлекательным для нас является займ на неотложные нужды.

Условия по займу: 18 процентов в год, минимальный возраст -18 лет. Сумма займа рассчитывается на основании полугодового дохода.

т.е. кредитная программа предназначена для людей, кто официально работает. Если вы не работаете, кредит не дадут вообще.

Если же вы работаете, то вы можете рассчитать свой займ по зарплате с помощью калькулятора расчета кредита по зарплате.

Как работать с этим калькулятором?

Все просто — вводим зарплату и нажимаем рассчитать. Далее ищем подходящий займ по ставке.

В нашем случае 18 процентов. Например, при сумме зарплаты 500000.

00 под 18 процентов вам могут дать займ на 60 месяцев. При этом аннуитетный платеж будет 12696.71.

https://www.youtube.com/watch?v=teLn99j0N38

Второй вариант 500 000 на 48 мес — вам придется платить 14687.50 в месяц. Сможете ли вы платить данный платеж в месяц.

Ответ на вопрос, сколько мне дадут денег в займ, можно найти самому.

Вам нужно взять сумму всех ваших доходов в месяц с учетом расходов и поделить на 2. Это и будет ежемесячный платеж по займу.

Далее вам нужно выбрать такие параметры, как сумму, срок и ставку для займа, при которых сумма ежемсячного платежа не будет превышаеть половину ваших доходов.

Это и есть возможные суммы займа.

Но не все так просто. Пятьдесят процентов это средняя сумма.

На самом деле все гораздо сложнее. Если вы не один и у вас есть семья, то остаток от ваших доходов после выплаты займа не должен быть меньше прожиточного минимума.

Иначе вам нечем будет платить за квартиру и покупать продукты. т.е. в целом нужно использовать 2 формулы.

и условие для прожиточного минимума

Т.е. с официальным доходов в 8 тыс. рублей займ вам практически нигде не дадут.

Для расчета суммы кредит по зарплате и других доходам вам нужно просуммировать все доходы. К доходам относятся — заработная плата, проценты с кладов, доход с акций и облигаций, т.

е любые доходы, которые вы можете подтвердить документально. Далее нужно ввести эти данные в поле зарплата, выбрать нужный регион и нажать рассчитать.

После расчета вам будут выведены возможные варианты займа с процентными ставками и сроком. Для справки — таблица с прожиточными минимумами по России на 2016 год представлена здесь.

Следует учитывать, что в списке приведены варианты, по которым вам могут дать деньги на жилье исходя из ваших доходов. Условия по ипотеке или потребительскому займу — ежемесячный платеж в месяц не должен быть больше 50% вашей зарплаты(50 в случае потребительской ссуды).

Для авторкредита и потребительского кредита эта цифра также равна 50%. Вы можете выбрать лучший вариант и подать заявку на кредит, указав данные параметры.

Заявка пойдет в множество банков. Наиболее подходящий для вас банк одобрит заявку в течение нескольких дней и вы получите займ в кратчайшие сроки.Однако в случае ипотеки вам рекомендуется заранее получить на работе нужные документы и выбрать квартиру.

Размер ежемесячного платежа по ипотеке зависит не только от стоимости квартиры, но также и от срока, в течение которого заёмщик обязан вернуть долг. Чем меньше этот срок, тем больше составляют ежемесячные выплаты, и наоборот.

Многие банки придерживаются мнения, что клиенту можно давать кредит только в том случае, если размер месячных выплат по ней не превышает 40% от месячной ЗП клиента.

Некоторые банки могут производить выдачу кредита, даже если на его выплату клиент будет отдавать половину или 60% своей зарплаты.

Например, сколько нужно зарабатывать, чтобы взять ипотеку с месячной выплатой 8 000 рублей? Пусть клиент получает в месяц 20 000 рублей чистого дохода.

Чтобы узнать, какой может быть его максимальная месячная выплата, нужно умножить это число на 0,4. Получим 20 000 * 0,4 = 8 000.

Поэтому для данного клиента размер месячной выплаты по ипотеке не должен превышать 8 000 рублей.

Перейдём к главному вопросу: какой должна быть минимальная зарплата для ипотеки? Понятно, что законодательно установленных ограничений нет. Каждый банк вправе сам решать, кому давать в долг, а кому – нет. В любом случае доходы заёмщика должны быть адекватными в сопоставлении с размером кредита.

Для большинства кредитов на недвижимость существует первоначальный взнос, который может существенно превышать месячную выплату. Важным вопросом, который должен решить банк в отношении некоторого клиента, – определение его кредитоспособности.

Рассмотрим реальный пример, показывающий, какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку 1000000 рублей. Допустим, молодой семье нужна выдача ипотеки, которая составляет 1 000 000 рублей.

В среднем процент по кредиту на недвижимость в России составляет около 12 % годовых. Пусть эта семья оформляет ипотеку сроком на 5 лет.

Используя ипотечный калькулятор, можно рассчитать, что выплаты в данном случае составят около 17 000 рублей в месяц. Выясним, какой доход нужен для такой ипотеки.

Для этого разделим ежемесячную выплату на 0,4: 17 000 / 0,4 = 42 500. Следовательно, семья должна получать не менее 42 500 рублей в месяц, чтобы банк оформил ей кредит.

Бывают ситуации, когда собственного дохода заёмщика не хватает для получения ипотеки. В таком случае банк может предложить один из следующих вариантов:

  • — подтвердить как можно больше своих серых доходов (ценные бумаги, депозиты);
  • — найти созаёмщиков (до трёх человек), доходы которых также будут учтены; супруг или супруга всегда становятся созаёмщиками, если не заключен брачный контракт;
  • — предоставить в залог недвижимость.

Любой человек, который решил оформлять ипотечный кредит, в первую очередь, интересуется, с какой зарплатой можно взять ипотеку?

  • Однозначно ответить на этот вопрос довольно сложно, так как многое зависит от самого банка и программы кредитования, которые он предлагает.
  • Сколько же надо зарабатывать, чтобы получить ссуду, и дают ли ее тем,чей официальный доход 20000 или 30000 рублей?
  • Большинство программ ипотечного кредитования рассчитаны таким образом, что для оформления кредита с минимальной процентной ставкой (в большинстве случаев это 20% годовых) заработная плата должна составлять не менее 25 000 рублей.
  • Этот расчет предоставляется при условии займа на 5 лет.
  • Брать на большее количество времени с таким доходом не имеет смысла, так как ежемесячный платеж особенно меньше не станет, а вот переплата вырастет в разы.

Однозначно ответить на вопрос, дадут ли ипотеку при зарплате в 20-30 тысяч рублей, нельзя. Обусловлено это тем, что кроме дохода, банк учитывает и другие, важные для него аспекты, и размер необходимого кредита. Расчет нужно осуществлять индивидуально.

«Белые» и «серые» доходы

Расчет суммы ипотеки по доходу потенциального заемщика в Сбербанке ведется на основании официальных данных. Это справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев.

Но имея высокую зарплату, не все заемщики могут предоставить такой документ. В этом случае можно предоставить справку по установленной банком форме.

В справке указывается:

  • class=»fa fa-check-circle»> факт, что гражданин работает не менее полугода в данной компании (с указанием его должности);
  • class=»fa fa-check-circle»> размер дохода;
  • class=»fa fa-check-circle»> реквизиты компании и контакты для проверки информации службой безопасности банка.

Справка подтверждается «мокрой» печатью и подписью руководителя.

В случае дополнительного дохода банк не требует его документального подтверждения, но его можно указывать в заявке. Эти данные тоже будут проверяться.

Как банк оценивает доходы при ипотеке

Для оценки платежеспособности клиента в банке предусмотрена скоринговая система. Компьютерная программа обрабатывает заполненную претендентом анкету-завку и выставляет оценки в виде баллов.

Автоматически отсеиваются те клиенты, которые не прошли по расчету платежеспособности или не прошли по возрасту и трудовому стажу. Более высокие баллы получают те, кто продемонстрировал в своей анкете хорошее финансовое состояние: наличие автомобиля, недвижимого имущества.

Повышает оценку наличие высшего образования, трудоспособный возраст и большой трудовой стаж на основном месте работы.

Служба безопасности проверяет достоверность предоставленных документов о доходах, а также данные о работодателе.

На примере среднестатистического гражданина, который имеет доход в 30 000 рублей, рассмотрим на какой размер денежного кредита он может рассчитывать. В процессе анализа банковское учреждение дополнительно будет учитывать расходные элементы бюджета гражданина:

  • ежемесячная оплата коммунальных платежей, размером в 3 000 рублей;
  • погашение займа иному банковскому учреждению, в размере 5 000 рублей;
  • наличие на иждивении малолетнего ребенка, на материальное содержание которого уходит примерно 5 000 рублей в месяц.

Следовательно, расходная часть гражданина составляет 13 000 рублей. Из общего дохода на его личное пользование остается 17 000 рублей, 10 000 их которых требуются непосредственно заемщику на питание, покупку одежды и т.д. В результате этого получается, что банк сможет оформить займ при условии внесения ежемесячного платежа по нему в размере не менее 7 000 рублей.

В ситуации, когда заемщик в браке и оба супруга имеют доход, получить ипотеку проще, так как практически все банки принимают во внимание совокупный доход семьи.

В связи с финансовой нестабильностью в мире банки начали более тщательно проверять заявки на ипотеку и 90%  что человеку с небольшим доходом одобрение на кредит не дадут.

Заключение

Перед подачей заявки на получение жилищного кредита будущий заемщик должен реально оценить собственные доходы, чтобы подобрать оптимальные условия для кредитования.

Лучше заранее спрогнозировать ситуацию и учесть все ньюансы: при низкой зарплате стоит добиваться максимального срока кредитования. Ведь полученный отказ может стать препятствием для дальнейших попыток получить займ.

class=»fa fa-clock-o» aria-hidden=»true»>2017-12-28

Источник: https://kreditnu.ru/kredit-nalichnymi/kakoy-kredit-dadut-pri-zarplate/

Ссылка на основную публикацию